Как оформить кредитную карту Сбербанка (пошаговая инструкция)

Особенности получения кредитной карты Сбербанка. Плюсы и минусы. Какую карту выбрать. Нюансы использования кредитки.

Все карточки данной компании защищены электронными чипами от взлома. Среди них есть предложения, позволяющие участвовать в благотворительности, получая за это специальные баллы.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Заказывают сбербанковские кредитки, обращаясь:

• на фирменный сайт;
• в «Сбербанк онлайн»;
• в одно из подразделений.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка через сайт

Заказ на портале осуществляется в несколько этапов:

• изучаются предлагаемые продукты;
• из них выбирается лучший;
• активируется кнопка «Заказать». На этом этапе тех, кто уже пользуется интернет-банкингом «Сбербанк онлайн», система перенаправит в личный кабинет сервиса;
• заполняется форма;
• вводится капча;
• запрос отправляется в обработку путем нажатия кнопки «Отправить».

Система запрашивает:

• Ф. И. О.;
• параметры паспорта;
• адрес;
• контактные телефоны;
• email.

Как оформить кредитную карту в «Сбербанк онлайн»

Клиенты, обладающие доступом к «Сбербанк онлайн» в состоянии запросить эмиссию кредитки в личном кабинете сервиса.

Порядок создания заказа:

• производится вход в систему;
• осуществляется переход на страницу «Карты»;
• активируется ссылка «Заказать кредитную карту»;
• указывается желаемый тип карты;
• задается интересующий кредитный лимит;
• заполняется форма анкеты;
• запрос отправляется в обработку.

В анкете часть данных подтягивается автоматически, часть информации вводится пользователем самостоятельно:

• номера телефонов (рабочий, мобильный, домашний);
• email;
• удобное время для связи с банковским сотрудником.

Срок изготовления кредитной карты

О результатах рассмотрения обращений информируют через 1-2 рабочих дня. Получить заказанную карточку можно через несколько суток: до 10 рабочих дней. Причина – все кредитки, предлагаемые в 2019 г., именные, а на их изготовление и транспортировку в офис выдачи необходимо время.

Исключение – предодобренные кредитки. Они эмитируются банком без предварительной заявки. О подобных предложениях информируют по телефону и в «Сбербанк онлайн». Также о существовании готовой кредитки сообщают при предоставлении дебетовой карточки (при ее первичной эмиссии и при перевыпуске).

Порядок уведомления

О готовности заказа банк информирует посредством:

• телефонного звонка. Как правило, звонят сотрудники подразделения, в котором нужно получить продукт;
• SMS-сообщения. Иногда они поступают раньше, чем бланк физически поступает в банковское подразделение;
• информирования в «Сбербанк онлайн». Здесь изменяется статус заявки (продукта).

Где получить кредитную карту Сбербанка

Готовую кредитную карточку предоставят в дополнительном офисе:

• указанном при подаче заявки;
• где некогда получалась дебетовая карта.

Что нужно, чтобы получить кредитную карту Сбербанка

Как взять кредитку в Сбербанке (общие правила, без учета способа направления запроса):

• подать заявку. Если заказ оформляется в подразделении, нужен паспорт;
• дождаться одобрения;
• обратиться в отделение, куда должен поступить бланк;
• предъявить удостоверение личности;
• подписать кредитную документацию;
• забрать карту и конверт с PIN-кодом;
• проверить корректность данных, указанных на пластике, особенно написание имени и фамилии латинскими буквами;
• поставить на бланке, на оборотной стороне, свою визу. Подпись обязательно должна соответствовать той, что поставлена в паспорте.

Перечень необходимых документов

Чтобы воспользоваться таким предложением стоит предоставить следующий перечень документов:

• заполненную заявку;
• паспорт с гражданством РФ.

Кто может получить кредитную карту Сбербанка (требования к заемщику)

Общие требования Сбербанка для заказывающих кредитки:

• гражданство – РФ;
• 21-65 лет;
• прописка (временная либо постоянная) на территории России.

Со скольки лет дают кредитную карту в Сбербанке

Минимально допустимый возраст для подачи обращения на кредитную карточку – это 21 год.

Можно ли безработному получить кредитку в Сбербанке

Требований о существовании какого-либо дохода к клиентам, претендующим на кредитную карточку, в Сбербанке не предъявляют.

Если заявитель участвует в зарплатном проекте, то, вероятнее всего, ему изначально поступит предодобренное предложение. Тогда можно рассчитывать на более низкую стоимость кредита.

Можно ли оформить кредитную карту в Сбербанке без справки о доходах

При обращении за кредитной картой достаточно показать паспорт, заполнить анкету. Предоставлять справку о заработке не нужно.

Как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру

Пенсионерам кредитные карточки предоставляют также, как и прочим категориям клиентов. Важно, что продукт доступен только тем, кто не достиг 65-летия.

Как оформить молодежную кредитную карту Сбербанка

Начиная с 2017 г. эмиссия молодежных карт с кредитным лимитом приостановлена.

На какой кредитный лимит можно рассчитывать при первичном обращении

Кредитный лимит – сумма, что может взять в долг держатель кредитки. Его размер банк определяет индивидуально с учетом множества факторов. На максимальные суммы вправе рассчитывать участники зарплатных проектов трудоспособного возраста с хорошим заработком и с идеальной кредитной историей.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Банкиры отказывают в кредитках, например, из-за:

• особенностей кредитной истории;
• излишней, с их точки зрения, закредитованности;
• действующей кредитки, лимит которой полностью исчерпан;
• небольшого заработка.

Не допускается владение более чем 1 карточкой каждого вида. Потому если уже есть одна кредитка определенного вида, то в получении второй аналогичной однозначно откажут.

Как оформить кредитку с особыми условиями?

У крупнейшего банка страны имеются специальные условия для особых категорий клиентов. Такие условия могут включать отсутствие платы за использование и изготовление карты, повышенный кредитный лимит, низкую ставку и так далее. Подобные предложения разрабатываются в индивидуальном порядке для клиентов:

• получающих зарплату (пенсию) в Сбербанке;
• имеющих дебетовую карточку и активно пользующихся ею.

Чтобы узнать о наличии специального предложения, стоит обратиться в офис этой компании или позвонить по телефону. Часто сообщения об индивидуальном оформлении карт приходят в виде СМС или сообщений на электронную почту.

Особенности пользования кредитными картами Сбербанка

Активация кредитной карты Сбербанка

Для корректного функционирования кредитки нужна ее активация. Данное действие выполняется при обращении к сотруднику банка либо самостоятельно путем запроса баланса по карточке в банкомате.

Активация происходит и автоматически через сутки после получения. О том, что продукт активирован, уведомляют в SMS.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка

Согласно тарифам забрать наличность с кредитки стоит:

• 3% (от 390 руб.) при операции в банкоматах Сбербанка;
• 4% (от 390 руб.) при использовании аппаратов или касс других компаний.

Если же требуется экстренная выдача наличности при пребывании за границей, то удержат 6 000 руб. Экстренно можно получить не более эквивалента $5 000.

Уточнить, какая сумма доступна для использования, можно так:

• подать запрос на номер 900 посредством SMS «БАЛАНС 1234», где число соответствует последним 4 цифрам номера карточного бланка. СМС оплачивается по тарифам оператора связи;
• посмотреть в «Сбербанк онлайн» либо в мобильном приложении (категория «Карты»);
• воспользоваться устройством самообслуживания (банкоматом).

Как пополнить кредитную карту Сбербанка

Для расчета по займу нужно пополнить счет. Это реализуется:

1. переводом с дебетового счета: через фирменное приложение; в «Сбербанк Онлайн»; в аппаратах самообслуживания;
2. наличными через: кассу или банкомат.

Сроки действия кредитных карт

Стандартно бланки всех кредитных карт Сбербанка действительны 3 года. После этого нужно получить новый пластик. Картсчет остается неизменным.

Помощь в экстренных ситуациях

В случае форс-мажорной ситуации, случившейся в период вашего пребывания за пределами государства, стоит помнить о том, что в Сбербанке предусмотрена опция выдачи наличных средств, актуальная для владельцев премиальных кредиток – начиная с золотой категории и выше.

Кроме этого разработан и специальный комплекс инструментов, позволяющий в кратчайшие сроки заменить карту, в случае если она была утеряна или имеются подозрения на компрометацию конфиденциальных данных по ней.

Тарифные ставки по экстренной выдаче средств за границей можно уточнить при заполнении договора о выдаче кредитки или же по «горячему» телефону банка, который указан на его официальном сайте.

Порядок погашения задолженности

Рассчитываясь безналичным путем, заемными средствами во время grace-периода пользуются безвозмездно. Такой срок един для любых карточек и соответствует 50 суткам.

Как рассчитывается льготный период кредитной карты Сбербанка

Льготный период формируется за счет 30 суток отчетного и 20 суток платежного периодов.

Отчетный период соответствует сроку, когда делаются покупки. По его окончании автоматически формируется отчет о совершенных операциях. Документ представляется в электронном формате. В нем указывается дата формирования, расписываются все траты, произведенные в отчетный период, то есть можно отследить, когда и сколько было списано со счета.

Если начало отчетного периода приходится на один из дней февраля, то данный отрезок времени сокращается на 1-2 дня с учетом того, какой сейчас год – високосный или нет.

Начало отсчета уточняют:

• по отчету. Документ приходит в день, идущий после отчетной даты;
• в «Сбербанк онлайн». В категории «Карты» активируют интересующий продукт и открывают вкладку «Информация по карте»;
• в call-центре.

Этот момент важен для уточнения длительности grace-периода. Например, карточка получена 10 июня. Тогда первый grace-период продлится до 29 июля включительно. Если что-то купить 10 июня, то беспроцентный период составит все 50 суток. Если же расходная операция выполнена, например, 25 июня, то длительность grace-периода уменьшится на 15 суток и составит всего 35 дней.

Обязательный платеж у кредитной карты Сбербанка

Уточнить величину платежа можно несколькими способами. Ежемесячно банк направляет СМС, где указывается:

• минимальная сумма к оплате;
• дата погашения долга;
• размер задолженности, что нужно погасить, чтобы воспользоваться льготным периодом.

Аналогичную информацию получают из отчета, направляемого на email.

Также можно отслеживать состояние счета в «Сбербанк онлайн» в разделе «Карты» после входа в категорию соответствующей карточки.

Виды кредитных карт Сбербанка

Сбербанк реализует такие кредитные карты:

• VISA и Мастеркард 3 уровней;
• полная линия VISA «Аэрофлот»;
• VISA «Подари жизнь» классического и золотого уровня.

Кобрендинговые

К кобрендинговым кредиткам Сбербанка относится линия «Аэрофлот». Это Виза уровней Classic, Gold и Signature.

Привилегированные продукты линейки Gold: VISA, MasterCard + «Подари жизнь»

Среди предложений уровня Gold есть:

• Виза;
• MasterCard;
• VISA «Аэрофлот»;
• VISA «Подари жизнь».

Последняя линия разработана для занимающихся благотворительностью. С любого расхода 0,3% перенаправляется в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь серьезно заболевшим деткам.

Карты с большими бонусами «СПАСИБО!»: VISA Signature, MasterCard World Edition

Виза Signature и Мастеркард World Edition – это дорогое владение, но и большие преференции:

• меньшая ставка;
• больший лимит кредитования;
• до 10% бонусных «Спасибо!» от банка и до 20% от его друзей;
• за день разрешается получить наличности до 300 000 руб. (до 100 000 руб. за 1 запрос в банкомат).

Условия по кредитным картам Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка: какие проценты

Стоимость кредитования с учетом типа карточки:

MasterCard Standard и Виза Classic, включая «Подари Жизнь» и «Аэрофлот» и аналогичные продукты уровня Gold:

• предодобренный выпуск – 23,9%;
• непредодобренный продукт – 27,9%;

MasterCard Black Edition, Виза Signature и VISA «Аэрофлот» Signature:

• предодобренная версия – 21,9%;
• непредодобренная эмиссия – 25,9%.

Максимальные лимиты кредитных карт Сбербанка

Лимиты кредитования для MasterCard Standard и Виза Classic, MasterCard Золотая и Виза Gold, включая «Аэрофлот» и «Подари жизнь» аналогичных классов, заданы на уровне 300 000 руб. для общедоступного выпуска и 600 000 руб. для предодобренного.

По Мастеркард Black Edition и VISA Signature, включая «Аэрофлот», - 3 000 000 руб. для предодобренных карт и 600 000 руб. для массовых.

Сколько стоит годовое обслуживание кредитной карты Сбербанка

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка определяется по ее типу и классности.

Непредодобренная MasterCard Standard - 900 руб. за 1 год. Мастеркард Gold массового выпуска со 2-ого года владения - 3 000 руб., а первый год – 0 руб.

MasterCard World Black Edition и Виза Signature (и предодобренная, и массовая) - 4 900 руб. в год.

1 год Виза Signature «Аэрофлот» предодобренной оценивается в 12 000 руб.

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка VISA Classic

2-ой год владения VISA Classic массовой эмиссии - 750 руб., а в 1-ый платы нет.

За предодобренную VISA Классик «Подари жизнь» комиссионные не удерживаются, а за обычную (без предварительного одобрения) возьмут 900 руб. за 1 год владения.

VISA Classic «Аэрофлот» - 900 руб.

Стоимость обслуживания кредитной карты Сбербанка VISA Gold

Версия общедоступной эмиссии VISA Gold в 1-вый год бесплатна, а во 2-рой и последующие - 3 000 руб.

VISA Gold «Аэрофлот» (предодобренная и общедоступная) и VISA Gold «Подари жизнь» массового выпуска стоят 3 500 руб.

Кредитные карты Сбербанка без годового обслуживания

С нулевой комиссией предлагаются предодобренные:

• Мастеркард Standard и VISA Classic;
• MasterCard Золотая и Виза Gold;
• VISA Classic «Подари жизнь».

Бонусные программы по кредитным картам Сбербанка

В Сбербанке доступны:

• «Аэрофлот бонус»;
• «Спасибо!»;
• разработки платежных систем MasterCard «Бесценные города» и Виза.

«Аэрофлот бонус»

«Аэрофлот бонус» предполагает начисление особых бонусов – миль - кратно каждым 60 руб. согласно уровню карточки VISA:

• Classic – 1 миля;
• Gold – 1,5 мили;
• Signature – 2 мили.

При первичной эмиссии карточки начисляются приветственные мили – 500 по классической и 1 000 по золотой и Signature. Бонусы поступают на спецсчет 1 раз в месяц. При определенных условиях мили сгорают.

Для участия в «Аэрофлот бонус» обязательна регистрация на портале авиаперевозчика.

«Спасибо!»

«Спасибо!» предполагает начисление бонусных баллов. Минимальные начисления составляют 0,5%. Дружественные банку компании дарят «Спасибо!» в размере до 20% от величины покупки.

Бонусы принимаются к оплате друзьями Сбербанка по курсу 1 «Спасибо!» = 1 руб. Ряд компаний позволяют оплачивать такими бонусами до 100% стоимости покупки.

По MasterCard банк начисляет не более 0,5% «Спасибо!». Исключение - World MasterCard Black Edition. По ней можно получить от банка до 10% «Спасибо!». Ограничений по величине премий от сбербанковских друзей для MasterCard нет.

Чтобы получать бонусы, проходят регистрацию в банкоматах, в интернет-банкинге либо на портале программы. Иначе начислений нет.

Действует ли кредитная карта Сбербанка за границей

Кредитки Сбербанка создаются от платежных систем VISA и MasterCard. Их свободно принимают везде. Если в заграничную поездку захватить с собой карточку, то нет нужды указывать ее факт перемещения через границу в таможенной декларации.

Стоит помнить, что зарубежные банкоматы и платёжные терминалы могут не принять банковскую карту, на которой отсутствует защитный электронный чип. Поэтому отправляясь в путешествие, стоит подумать об оформлении именно такой карты. Нужно также быть готовым и к тому, что у вас могут попросить загранпаспорт для сверки идентичности имени в самом паспорте с тем, который нанесён на кредитную карту.

Помните, что все вопросы и сомнения, относящиеся к функциональным возможностям кредитки, стоит решать заблаговременно – желательно за пару-тройку недель до планируемой поездки. Это даст возможность заменить свою карту на более новую в случае, если возможности уже имеющегося платёжного инструмента именно в вопросе её использования зарубежом вас не устроят.

По карточке VISA обмен происходит через американский доллар, а по MasterCard – через евро. Например, держателям карт VISA при расчете в зоне евро нужно понимать, что конвертация пройдет так: российский рубль обменяют на доллар США, а уже его - на евро. Если платить в Европе с MasterCard, то российскую валюту напрямую преобразуют в евро.

При этом стоит помнить, что за проведённую процедуру конвертации банком взимается 1% от суммы сделки. Нужно учитывать и комиссионное вознаграждение за снятие наличности: заграницей цена услуги увеличивается, достигая 4%.

Если поездка совершается в ближнее зарубежье (Словакия, Турция, Сербия, Венгрия и некоторые другие страны), то можно воспользоваться одним из дочерних банкоматов Сбербанка. В этом случае к снятой сумме кредитных средств добавится 3% расходов, а не 4%.

Плюсы и минусы кредитной карты Сбербанка

Преимущества кредитной карты Сбербанка

К плюсам кредиток Сбербанка относятся:

• бесконтактная оплата;
• расчет телефоном;
• безопасность класса 3D-Secure;
• оплата по всему миру (если есть платежный терминал), на интернет-площадках;
• безвозмездный перевыпуск (и плановый, и в результате утери бланка);
• SMS-информирование – 0 руб.;
• без допплаты ежемесячно предоставляется отчет по затратам;
• преференции от банка, его партнеров и от соответствующей платежной системы.

При потере карты или доступа к счету Сбербанк оказывает оперативную поддержку клиентам. Поэтому воспользоваться вашими деньгами третьим лицам будет довольно сложно.

Все кредитные предложения имеют простое оформление. Достаточно предоставить паспорт, чтобы получить солидную сумму средств.

Каждый клиент может пользоваться «Мобильным банком», получая оповещения о расходе средств и пополняя счет своего телефона в считанные секунды.

Недостатки кредитной карты Сбербанка

Среди проблем с кредитками от Сбербанка отмечают следующие:

• валюта – лишь российский рубль;
• проверка баланса в аппаратах сторонних организаций стоит 15 руб. за 1 ответ;
• не выпустят допкарточку;
• грейс-период не работает при обналичивании;
• получая наличность, придется оплатить немалую комиссию;
• нельзя перевести деньги физическому лицу (даже на свои счета);
• нет бонусов за такие операции, как расчет за ЖКУ, налоги, за оплату телефона, получение наличности, перевод в пользу организаций, функционирующих в игровом сегменте, и тому подобное;
• иные банки дают более длительный grace-период.

Простота получения кредитных карт Сбербанка – это не повод для невозврата средств. Эта компания оперативно подает в суд на должников, не допуская затягивания ситуации. Поэтому выгодное сотрудничество с этим банком возможно только на честных условиях.

Плюсы и минусы золотых кредитных карт Сбербанка

Хорошее в продуктах уровня Gold от Сбербанка:

• бесплатное владение, если эмиссия предодобрена (кроме «Аэрофлот»);
• участие в премиальных программах платежных систем;
• лимит по предодобренным картам – до 600 000 руб.;
• повышенные баллы «Спасибо» - до 20% от партнеров и до 10% от банка, а также мили (1,5 единицы за каждые 60 руб.) для линии «Аэрофлот».

Плохо, что:

• если предложение не предодобрено, то стоимость владения высока –3 000 – 3 500 руб.;
• суточное ограничение на получение наличности – 300 000 руб. Если воспользоваться банкоматами, то за 1 раз разрешено снять до 100 000 руб.

Подводные камни кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

Основная проблема с кредитками с grace-периодом - отслеживание того, когда действует преференция. Важно отслеживать контрольные даты, при необходимости стоит обращаться к банковским работникам лично и на номер 900.

Кредитная карта Сбербанка: какие отзывы и стоит ли открывать

Отзывы о кредитных картах Сбербанка уровня Classic

Согласно отзывам, классические кредитки Сбербанка хороши, если использовать их для безналичной оплаты. Для получения наличных средств практичнее оформить кредит.

Кредитная карта Сбербанка 50 дней без процентов: какие есть отзывы

Заемщики банка в основном солидарны: если научиться правильно вычислять время действия 50-дневного grace-периода, то пользование будет весьма выгодно, особенно, если за наличие карточки комиссионные не удерживаются.

Золотая кредитная карта Сбербанка: какие есть отзывы

Клиенты банка говорят, что если по предодобренному предложению имеется шанс получить карту уровня Gold, стоит этим воспользоваться. Тогда можно стать обладателем статусной кредитки, открывающей доступ к повышенным бонусам и привилегиям от платежных систем и банковских партнеров при нулевых затратах на обслуживание счета.

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта Сбербанка

В Сбербанке ставка процента по кредиту ниже, нежели по кредитке. Но заемными средствами по кредитным картам в течение grace-периода пользуются бесплатно. Одновременно кредитки приносят пользу благодаря бонусам и скидкам, которые предоставляют как сам банк, так и его друзья.

Если нужны именно наличные деньги, то кредит выгоднее. При таких операциях по кредитке грейс-период не работает, а при получении денег удерживают большой процент.

Для запроса кредитной карточки не нужно доказывать свою финансовую состоятельность, наличие работы. Для кредитования в Сбербанке необходимо подтвердить официальный доход.

При наличии временной регистрации, принимая решение о предоставлении кредита, банк учитывает дату, до которой прописка действительна. Срок заключения договора кредитования должен приходиться на время актуальности регистрации. При заказе кредитной карточки данный фактор на длительность действия соглашения не влияет.

Какая кредитная карта Сбербанка выгоднее

Кредитные карты Сбербанка с большим лимитом

Максимальный кредитный лимит – до 3 000 000 руб. – доступен по карточкам Виза Signature «Аэрофлот» и по премиальным Виза и MasterCard при предварительно одобренном предложении от банка.

Процентная ставка по кредиту в данном случае не будет зависеть от вида карты, поэтому выгодность продукта стоит определять из соотношения предлагаемых привилегий и взимаемой ежегодно комиссии.

VISA Signature «Аэрофлот» обойдется в 12 000 руб. Этот вариант подойдет при частых перелетах, когда накопленные мили смогут компенсировать немалую ежегодную комиссию.

Премиальные VISA и MasterCard стоят по 4 900 руб. в год и будут более выгодны для клиентов, не так часто пользующихся услугами «Аэрофлота».

Кредитные карты Сбербанка со льготным периодом на 50 дней

Все кредитки, эмитируемые Сбербанком, работают с grace-периодом продолжительностью до 50 суток.

Самые выгодные предложения – без комиссии за годовое обслуживание – предодобренные MasterCard Standard и VISA Classic, VISA Classic «Подари жизнь», а также MasterCard Gold и VISA Gold.

Если индивидуального предложения от банка не поступало, заемщику можно выбрать VISA Classic: стоимость кредитки за 2-ой год составит 750 руб., а в 1-ый обслуживание бесплатное.

Выбирать выгодный продукт клиенту следует, ориентируясь на ежегодную комиссию и бонусы. По всем основным картам процентные ставки составят 27,9% (23,9% в случае предварительного одобрения банком). Исключения – MasterCard Black Edition, VISA Signature и VISA «Аэрофлот» Signature, здесь ставки на 2% ниже, однако из-за повышенной комиссии выгодность теряется.

Стоит ли открывать кредитную карту Сбербанка

Учитывая достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка, расписанные здесь, стоит присмотреться к предложениям, комиссия за обслуживание которых не начисляется. Это предодобренные кредитки:

• Мастеркард Standard и VISA Classic;
• MasterCard и Виза Gold;
• VISA «Подари жизнь» классическая.

Владение ими бесплатно, а при необходимости ими можно пользоваться.