Стоит ли брать кредит в «Почта Банке» в 2021 г.: условия всех программ

«Почта Банк» один из крупнейших банков страны. По широте охвата офисами и по уровню онлайн-сервиса его можно поставить в один ряд с такими флагманами как Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк». «Почта-банк» предлагает сразу 7 кредитных программ, рассчитанных на все слои населения.

Общие условия

Банк сотрудничает с гражданами страны старше 18 лет. Регион регистрации не важен, но прописка должна быть постоянной. Заявки на кредитование подают в отделениях банка, а также онлайн. Предусмотрена возможность вызова сотрудника для оформления документов и выдачи займа на любой адрес.

Стандартный пакет документов включает:

• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение дохода по СМС от Пенсионного фонда или через Госуслуги.

Средства по нецелевым программам выдают переводом на счет дебетовой карты с бесплатным обслуживанием. Наличность в банкоматах группы ВТБ, включая «Почта Банк», снимают без комиссии. Но на операцию установлен месячный лимит в 300 000 рублей.

Бесплатно погашение займов возможно в банкоматах «Почта Банка» и ВТБ, а также со счетов карт других банков через «Почта Банк Онлайн» при платежах на суммы более 10 000 рублей. Досрочный расчет бесплатен.

При желании можно оформить страхование жизни и здоровья, кредитные каникулы. За возможность пропустить 1 платеж следует заплатить 899 рублей.

Если настроить автопогашение, то за каждую операцию дополнительно возьмут 29 рублей. Онлайн-информирование бесплатно только в 1 месяц. Вообще услуга стоит 69 рублей. Их платят ежемесячно.

Например, «Гарантированная ставка» позволяет снизить процентную ставку до 5,9%, 6,9% или 9,9% исходя из условий кредитного договора. Но, чтобы воспользоваться ею, необходимо своевременно погашать кредит и заплатить за подключение 2,2-7,9% от изначально полученной суммы.

Кредит от 3,9%

Банк предлагает 2 программы кредитования:

1 - «Прайм Суперпочтовый»:

• ставка — от 5,9%;
• сумма — 50 000 - 4 000 000 рублей;
• срок — 3, 4 или 5 лет;

2 - «Снижаем ставку, Снижаем ставку+»:

• ставка — от 3,9%;
• сумма — 1 000 000 - 5 000 000 рублей;
• срок — 3, 4 или 5 лет.

Их плюсы:

• небольшая базовая стоимость кредита;
• при добросовестном исполнении договора процент ежегодно снижается;
• большой лимит кредитования.

Минусы:

• минимальный уровень ставки достигается только на 5-м году кредитования, первый год она будет максимальной;
• дорогое страхование. Оно добровольное, но ежемесячная страховая премия составляет 0,01-0,4%;
• не предусмотрены краткосрочные (до 1-2 лет) договора.

Рефинансирование

«Почта Банк» предлагает рефинансировать кредит с задолженностью в другом банке на таких условиях:

• ставка — от 5,9%;
• сумма — 40 000 - 5 000 000 рублей;
• срок — 3-5 лет.

Чем хорош кредит наличными, если уже есть кредиты:

• банк самостоятельно переводит средства в в счет погашения займов в других организациях по реквизитам, предоставленным заемщиком;
• можно получить деньги на дополнительные расходы;
• справки о состоянии ссудных счетов по рефинансируемым займам не требуются, как и подтверждение расчета со сторонними кредиторами.

Плохо, что к рефинансированию не принимают микрозаймы и кредитные карты.

Кредит на строительство дома

В «Почта Банке» можно получить кредит на строительство дома:

• ставка — от 4,9%;
• сумма — до 5 000 000 рублей;
• срок — до 7 лет;
• первоначальный взнос — 10%.

Плюсы:

• минимальный процент собственных средств;
• доступная ставка процента.

Минусы:

• страхование обязательно;
• программа актуальна только для тех клиентов, кто заключил договора на строительство с аккредитованными банком подрядчиками;
• не в каждом городе страны есть строители, заключившие договора с этим кредитором.

Кредит «Почтовый экспресс»

Программа представляет собой возобновляемую кредитную линию, по принципу реализации очень напоминающую кредитные карты. Средства зачисляются на бесплатную дебетовую карту. С ее счета в пределах установленного лимита можно оплачивать покупки, а также получать наличность.

Условия:

• ставка при использовании средств для безналичного расчета — 22,9%;
• сумма — 10 000 — 100 000 рублей;
• срок — 5 лет.

Плюсы:

• ежемесячный платеж — 3% от величины лимита;
• по карте МИР кэшбэк до 20%;
• обязательных минимальных лимитов в отношении количества расходных операций и их сумм нет.

Минусы:

• высокая процентная ставка;
• получение наличности за счет кредитных сумм стоит 4,9%+390 рублей;
• многие операций проводятся только при условии оплаты комиссионного сбора от 0,7% (не менее 30 рублей, но и не больше 3 000 рублей).

Кредит для пенсионеров

Условия кредитования пенсионеров:

• ставка — от 3,9%;
• сумма — 20 000 - 4 000 000 рублей;
• срок — 3, 4, 5 лет.

Минусы:

• уровень ставки в 3,9% достигается только на 5-ый год кредитования;
• пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.

Кредит на образование

Условия:

• ставка — 9,9%;
• сумма — 50 000 - 2 000 000 рублей;
• срок — до 150 месяцев.

Плюсы:

• в период обучения можно платить только проценты;
• займ выдается частями путем прямой оплаты банком счета за обучение;
• договор вправе заключить родитель. Ребенок (не младше 14 лет), учебу которого необходимо оплатить, оформляется созаемщиком. Также к сделке можно привлечь и других родственников;
• договор с образовательным учреждением можно предоставить после получения одобрения;
• предоставляется отсрочка на время службы в армии или пребывания в академическом отпуске, в период поиска работы по завершении обучения.

Плохо, что если платить только проценты, то существенно увеличивается размер переплаты.

Покупки в кредит

«Почта Банк» разработал собственный товарный кредит на таких условиях:

• ставка — от 7,1%;
• сумма — 3 000 - 300 000 рублей;
• срок — 3-36 месяцев;
• первоначальный взнос — 0-90%.

Плюсы:

• не нужно подтверждать доход;
• регулярно проводятся акции, снижающие стоимость кредитования.

Но программа действует только в магазинах-партнерах «Почта Банка».

Заключение

«Почта Банк» предлагает интересные программы кредитования, в том числе, на строительство дома и на оплату обучения. Здорово, что банк поощряет тех, кто своевременно вносит платежи через ежегодное снижение ставки процента.

Основная проблема заемщиков заключается в том, что сложно самостоятельно разобраться со всевозможными акциями, опциями и тарифами.

«Почта Банк» известен высоким процентом одобрения заявок. Сам банк утверждает, что отказывает в кредитовании только при условии, что:

• у заявителя плохая кредитная история, но критерии ее оценки не разглашаются;
• предоставлены недостоверные сведения;
• человек не соответствует установленным требованиям;
• дохода недостаточно для оплаты ежемесячных платежей.