Где узнать кредитную историю бесплатно: 10 вариантов

Понимание того, где и как узнать кредитную историю бесплатно, поможет предупредить многие неприятные ситуации. Ведь эту информацию используют во многих сферах жизни.

Понятие кредитной истории

Кредитная история – информация, хранящаяся в базе данных, о том, как субъект исполняет свои финансовые обязательства по кредитным договорам и договорам займа. Эти сведения также используют при формировании кредитного рейтинга, представляющего собой числовое выражение кредитоспособности.

Официально получить отчет о кредитной истории могут:

• непосредственно сам субъект кредитной истории. Основанием для предоставления информации служит соответствующий запрос. Только субъект вправе получить все части отчета о кредитной истории;
• пользователи кредитной истории, предварительно заручившиеся согласием субъекта. Данный пункт включают в заявления-анкеты на кредитование;
• Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В нем хранится титульная часть отчета, переданная БКИ;
• суды, если на отправку такого запроса получено согласие прокуратуры.

Если субъект никогда не обращался к услугам кредитных организаций, говорят о «пустой» или «нулевой» кредитной истории.

Многие кредиторы с настороженностью относятся к тем, кто никогда не брал кредит. Ведь при отсутствии этих сведений крайне сложно предсказать, насколько серьезно клиент подходит к исполнению своих финансовых обязательств, а это предполагает высокий риск невозврата полученных средств.

В каких случаях и для чего следует делать запрос на получение отчета о кредитной истории

Источниками формирования кредитной истории выступают кредиторы (банки и МФО), некоторые государственные структуры. Узнать, какие сведения хранятся в базе данных о конкретном субъекте, можно в бюро кредитных историй (БКИ).

Что такое БКИ – это коммерческие организации, формирующие, обрабатывающие и хранящие кредитные истории, предоставляющие отчеты о кредитной истории и сопутствующие услуги.

Чаще всего интерес к собственной кредитной истории возникает после неудачной попытки получить кредит. Но контролировать состояние кредитной истории следует не только для того, чтобы знать задолженность по кредитам физических лиц. Также это важно для:

• анализа своей платежеспособности;
• понимания истинной ситуации в отношении имеющихся долгов;
• того, чтобы своевременно отследить появление в базе данных некорректной информации, что поможет избежать проблем с мошенниками, исправить ошибки, возникшие по вине кредиторов, получить реальную оценку финансовой дисциплины.

Для чего используется код субъекта кредитной истории, как его узнать

Код субъекта кредитной истории – это идентификатор, необходимый для запроса отчета о кредитной истории. Эту комбинацию запрашивают у субъекта, когда он самостоятельно заказывает указанный документ. Этот шифр уточняют кредиторы при оформлении заявки на кредитование, поскольку им так проще направлять запрос в БКИ.

Как узнать код субъекта кредитной истории:

• обратиться к любому кредитору, с которым когда-либо заключались кредитные договора. По факту предъявления паспорта предоставят такую информацию;
• если последний займ был получен до 2006 г., то кода может и не быть, поскольку тогда еще не существовала законодательная база, требующая его формирования. Значит, для получения шифра следует обратиться к последнему кредитору или в «Национальное бюро кредитных историй»;
• направить посредством «Почты России» или нотариуса запрос в ЦККИ, предъявив паспорт. Услуга платная.

Как вычислить, в каком БКИ хранится кредитная история

Уточняя, как узнать, испорчена ли кредитная история, в первую очередь следует определить, куда конкретно нужно обращаться. В России действует свыше 10 БКИ.

Как проверить состояние кредитной истории через Госуслуги: пошаговая инструкция

Узнать кредитную историю через Госуслуги можно по такому алгоритму:

• выполняется вход на сайт;
• осуществляется переход по категориям «Главная» - «Категории услуг» - «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»;
• заполняется электронная заявка.

Услуга бесплатна. В результате в личный кабинет пришлют перечень БКИ. В документе также укажут контактные данные всех бюро, их адреса и номера телефонов. Такой же запрос можно направить сразу через сайт ЦБ РФ.

Далее нужно обращаться непосредственно в БКИ, указанные в предоставленном списке.

Заказ отчета о кредитной истории в БКИ

Заказать кредитную историю можно одним из способов:

• сделать запрос заказным письмом или телеграммой через «Почту России»;
• через сайт конкретного БКИ;
• направить электронное письмо, заверенное ЭЦП;
• в личных кабинетах интернет-банкинга. В Сбербанке – это, например, «Сбербанк онлайн»;
• лично обратившись в бюро, предъявив паспорт.

Ответ поступит при личном обращении сразу, а при удаленном в течение 3 рабочих дней с момента получения запроса. Аналогичными способами можно бесплатно узнать кредитный рейтинг.

Но в качестве ответа на запрос отчета о кредитной истории один раз пришлют документально оформленный документ, а второй раз электронный. Последующие обращения в одном и том же году будут платными.

Можно ли получить информацию о кредитной истории онлайн только по фамилии

Данные, содержащиеся в отчете о кредитной истории, считаются конфиденциальными. Потому для получения документа знать только имя и фамилию субъекта мало. Как минимум, нужно указать паспортные данные.

Как бесплатно уточнить свою кредитную историю в БКИ и через онлайн сервисы

«Национальное бюро кредитных историй» или НБКИ

В течение 1 года 2 выписки о состоянии кредитной истории НБКИ бесплатно предоставит. Последующие запросы в течение указанного периода обойдутся в 450 рублей каждый.

БКИ «Эквифакс»

БКИ «Эквифакс» - крупнейшее бюро, имеющее представительства в 24 странах мира. Кредитные истории своих клиентов Сбербанк передает именно этому оператору.

Для получения необходимой информации нужно пройти регистрацию на сайте БКИ. Подтвердить личность можно посредством портала Госуслуги. Если заказывать список БКИ, которые хранят ваши кредитные истории, в «Эквифаксе», то услуга обойдется в 295 рублей.

БКИ «Объединенное Кредитное Бюро»

«Объединенное кредитное бюро» принимает онлайн-запросы на своем сайте. Личность можно идентифицировать через Госуслуги. Также запрос в это бюро можно направить через «Сбербанк онлайн».

БКИ «Русский Стандарт»

В БКИ «Русский стандарт» кредитная история онлайн бесплатно предоставляется дважды за 1 год. Третий и последующий запросы на предоставление кредитного отчета стоят 379 рублей. Заявки принимают на сайте оператора с идентификацией личности посредством Госуслуг, а также через фирменное мобильное приложение.

Микрофинансовые организации, предоставляющие отчеты о кредитном рейтинге

В МФО «МигКредит» предлагают узнать кредитный рейтинг. Ответ по онлайн-заявке поступает в течение нескольких минут.

В документе будет указан кредитный рейтинг, выражаемый в баллах. По указанной величине можно сделать предположение о своих шансах на кредитование и об условиях, что, вероятнее всего, будут предложены кредиторами. Также в таком отчете распишут основные проблемы, которые негативно повлияли на число полученных баллов. Эту информацию можно использовать для улучшения своей кредитной истории.

Platiza также предлагает получить отчет о кредитном рейтинге. Информация предоставляется действующим клиентам в личном кабинете, а прочим пользователям – после прохождения регистрации на сайте.

Отчет о кредитном рейтинге предоставит и Zaimix. Для получения документа следует пройти регистрацию на zaimix.ru.

Альтернативные способы проверки кредитной истории по паспорту: платные услуги

В интернете можно найти сервисы, предлагающие получить отчет о кредитной истории или о кредитном рейтинге. Услуги таких операторов платные. Данные предоставляют только при условии, что указываются паспортные данные субъекта.

К таким сервисам относятся, например:

• My Credit Status, предлагающий получить отчет о кредитной истории за 299 рублей;
• «МойРейтинг», формирующий такой же отчет за аналогичную сумму. Портал также предлагает оформить за 499 рублей полугодовую подписку, предполагающую предоставление 6 отчетов;
• «Юником24», у которого можно получить отчет как по кредитной истории, так и по рейтингу финансового здоровья. Первый тип запросов стоит 600 рублей, а второй – 50 рублей.

Что делать после того как будет получен кредитный отчет

Получив кредитный отчет, следует начать с изучения всей информации, отраженной в документе, с сопоставления данных базы БКИ с реальным положением дел. Нужно удостовериться в правильности написания ФИО, в актуальности паспортных данных, адреса проживания, телефонных номеров. Также, начиная с 2015 г. в БКИ поступают данные о том, является ли субъект дееспособным.

В отдельной таблице представляют данные обо всех кредитных обязательствах субъекта, включая действующие, погашенные и проданные третьим лицам. Изучая эту часть, можно отследить число договоров, их тип, сумму, валюту. По сводной таблице хорошо проверять наличие просрочек как текущих, так и закрытых. В отдельной графе указывается максимальное по продолжительности нарушение сроков расчета по кредитным обязательствам.

Если по итогам анализа сводной таблицы возникли вопросы, стоит внимательно изучить раздел, в котором представлена детальная информация по каждому договору в отдельности. Здесь будут расписаны все просрочки по периодам, статус кредита (активный или закрытый). Также указывается дата последнего обновления данных по конкретному договору.

Некоторые БКИ, например, «Эквифакс», одновременно с отчетом о кредитной истории предоставляют отчет о кредитном рейтинге. Это дополнение высылают бесплатно.

Если кредитная история неудовлетворительная

Если состояние кредитной истории оставляет желать лучшего, стоит продумать план по ее реабилитации. Также нужно учитывать, что через 2-3 года значимость просрочек длительностью до 30 суток существенно снижается.

Улучшить качество кредитной истории помогут:

• кредит на небольшую сумму (в пределах 100 000 рублей), по которому нужно рассчитаться в строгом соответствии с условиями договора;
• 2-3 микрозайма, оформленные в течение 1 года. Их следует возвращать точно в срок, не допуская ни просрочек, ни досрочного погашения;
• кредитная карточка. Ею нужно пользоваться так, чтобы все потраченное возмещалось до истечения грейс-периода. Практикуется схема, когда со счета кредитки оплачиваются все покупки, а баланс восстанавливается с аванса и с зарплаты. Программы некоторых кредитных карточек предусматривает кэшбэк или скидки от партнеров банка;
• рефинансирование, позволяющее объединить несколько кредитных договоров в один. Чаще всего одновременно снижается ставка процента. Но многие банки не соглашаются на сделку при наличии текущей задолженности. В то же время можно получить дополнительную сумму денег.

Если обнаружились кредиты, которые не брал

Если выявлены кредитные договора, которые вы не заключали, следует обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. На проверку этих фактов у бюро есть 30 суток с момента отправки запроса. Оператор обновит сведения и направит субъекту уведомление о результатах проверки.

В случае если исправления не произведены, нужно обратиться к кредитору, который предоставил данные о том, что был заключен договор. Стоит оформить претензию в письменном виде, требовать от кредитора предоставления подтверждения, что это именно вы подписывали кредитную документацию. Хорошо, если в момент заключения такого договора, субъект просто не мог этого сделать лично, например, находился в другом городе или на стационарном лечении.

Если в отчете представлена неверная информация

Если выявлен факт наличия недостоверных сведений в кредитном отчете, то пишется заявление в БКИ. К обращению прикладывают документы, удостоверяющие необходимость внесения исправлений.

При направлении претензий важно учитывать некоторую инертность наполнения баз данных. Так свежая информация из банка в БКИ может поступить через 5-30 дней. В результате, например, статус кредита, по которому уже внесен последний платеж, в отчете, полученном сразу после этого, может быть активным. Правка будут произведена автоматически, но несколько позднее.