Выплатили ипотеку – не забудьте снять обременение с квартиры

Неужели все позади, и тяжкая ноша по выплате займа больше не натирает плечи? Это отлично, но государство не знает о погашении ипотеки, и право на квартиру по-прежнему обременено ипотекой. Что делать после погашения ипотеки, как снять обременение - рассмотрим пошагово.

Понятие об обременении права

Обременение права собственности на недвижимость может возникать у владельца в силу юридически значимых событий и актов. Наложенное обременение не позволяет собственнику в полной мере распоряжаться квартирой. Сведения о наличии обременения фиксируются в ЕГРН. Вследствие чего же возникают основания обременения права?

Ипотека

Самое распространенное обременение — ипотека. Как правило, это залог недвижимости, с целью получения ипотечного займа на ее приобретение (строительство). Когда не хватает собственных средств для покупки квартиры, мы занимаем их в банке.

Страхуясь от рисков невозврата ссуды, банк берет в залог покупаемую заемщиком квартиру. И пока заём не будет погашен полностью, собственник частично ограничен в своих правах на нее. Ее отчуждение, сдача в долгосрочную аренду, реконструкция, не могут быть произведены без согласия кредитора.

Как снять обременение с жилья при погашении ипотеки, рассмотрим ниже.

Аренда

Пользование чужой недвижимостью за плату называется арендой. Применительно к жилой недвижимости употребляют слово наём. Договор аренды (найма) тоже может стать обременением права. Если он заключается сроком на один год и более, то подлежит обязательной госрегистрации с внесением в ЕГРН данных об обременении права в пользу арендатора.

Арест

Арест на квартиру накладывается по решению судебных органов. Пока арест снят не будет, собственник не сможет совершать сделки по отчуждению квартиры (продать, подарить, завещать, обменять).

Арест налагается при наличии имущественных споров, просроченных долгов и т. д. Заинтересованная сторона обращается в суд, и если выносится решение об аресте, в ЕГРН вносится соответствующая запись.

Погашение такой записи об обременении может быть снято только на основании судебного решения.

Доверительное управление

Жилье может быть передано собственником в доверительное управление постороннему лицу по разным причинам, возникающим у владельца.

По договору ДУ доверенное лицо собственника управляет его имуществом, а собственник получает определенную часть прибыли от коммерческого дохода.

Договор доверительного управления заключается на длительный срок и является обременением права собственности с внесением в ЕГРН регистрационной записи. Снятие ее возможно при расторжении договора доверительного управления.

Пожизненная рента

Часто одинокие пожилые граждане готовы завещать квартиру посторонним. Взамен те берут на себя обязанность по содержанию собственника жилья до конца жизни. На основании договора пожизненной ренты, квартира будет обременена в пользу лица, содержащего ее владельца. Обременение снимается после смерти рентополучателя на основании заявления с приложением необходимых документов.

Основания для снятия обременения при ипотеке

Итак, квартира в залоге у банка, как снять обременение? Каковы основания для погашения регистрационной записи об ипотеке в ЕГРН?

Обременение может быть снято при наличии следующих оснований:

• полное погашение покупателем ипотечного займа;
• на основании заявления залогодателя, например, при продаже залога с согласия банка с последующим погашением долга;
• физическая утрата залога (сгорел), и остаток задолженности по кредиту возмещен банку страховой компанией;
• по решению суда;
• при иных основаниях, предусмотренных законом.

Рассмотрим детально как снимается обременение после полного погашения заемщиком ипотечного кредита.

Порядок действий по снятию обременения при выплате ипотеки

Как после погашения ипотеки снять обременение с квартиры? Если заемщик полностью рассчитался с банком по ипотечному договору, то это не значит, что обременение с квартиры снимается автоматически. Банк не извещает Росреестр о погашении займа, поэтому заемщику самому предстоит совершить ряд действий.

Такие действия выполняются в следующем порядке:

• уточнение в банке размера последнего платежа по кредиту (вплоть до копеек) и оплата требующейся суммы;
• встреча с кредитным инспектором для обсуждения порядка снятия обременения;
• получение от банка необходимых документов для погашения записи об ипотеке;
• обращение в МФЦ с заявлением о внесении изменений в ЕГРН (иногда совместно с представителем кредитора);
• убедиться, что обременение права собственности на квартиру снято.

Процедурные особенности

Как банк снимает обременение с квартиры после погашения ипотеки? Процедура по снятию обременения мало отличается в разных банках. Она довольно стандартна (см. порядок действий выше). Отличия могут возникать из-за некоторых нюансов, таких как:

• выдавалась ли закладная;
• пойдет ли сотрудник банка на подачу документов в МФЦ вместе с заемщиком;
• оказывает ли банк платные услуги по снятию обременения.

О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке, показано на следующей схеме.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки ВТБ (ВТБ 24) можно узнать по телефону горячей линии.

Снимаем обременение

Если порядок и сроки обращения в МФЦ между банком и заемщиком согласованы, далее следует собственно сама процедура подачи документов на снятие обременения с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ.

Уменьшение количества контактов специалистов Росреестра с заявителями, направлено на сокращение штата сотрудников.

Что понадобится при подаче документов

Согласно изменениям, вносимым в Закон об ипотеке, набор документов для снятия ипотеки зависит от того, оформлялась ли при выдаче займа закладная на квартиру.

Если она существует, то потребуются следующие документы:

• общее заявление заемщика и банка, владеющего закладной;
• сама закладная или выписка по счету, если была выдана электронная закладная.

либо:

• заявление заемщика;
• бумажная закладная, с отметкой банка о полном выполнении обязательств по возврату кредита.

Если закладная заемщиком банку не выдавалась, то понадобится:

• общее заявление заемщика и банка-кредитора;
• либо:
• заявление только банка-кредитора.

Также при подаче документов в МФЦ заявителю (заявителям) нужно иметь:

• подтверждающий личность документ и СНИЛС;
• доверенность, выданную в установленном порядке сотруднику банка с правом подачи документов в МФЦ;
• доверенность, выданную банком заемщику для подачи в МФЦ заявления с документами (если представитель банка не присутствует при подаче документов);
• заявление федерального органа исполнительной власти, если квартира приобреталась военнослужащим-участником НИС.

Госуслуги нам в помощь

Можно ли снять обременение с квартиры через госуслуги? Да, заявление о погашении записи об ипотеке можно подать через сервис госуслуги на портале Росреестра. Но сделать это могут только обладатели электронной подписи.

На сайте Росреестра в разделе электронных услуг выбираем «Подать заявление на государственную регистрацию прав», далее «Регистрация обременений прав» и наконец, «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Для продвинутых пользователей это займет не более 15 минут. Под руками нужно иметь:

• свой паспорт;
• СНИЛС;
• договор купли-продажи с отметкой о регистрации ипотеки;
• сканы документов (закладная с отметкой банка) в формате pdf;
• доверенность (если заявление подает доверенное лицо);
• файл с электронной подписью заявителя.

Госпошлина

Госпошлина за погашение в ЕГРН записи об ипотеке не взимается. На этот счет существует разъяснительное письмо Министерства финансов РФ от 21.12.2007 N 03-05-06-03/96.

Также госпошлина за снятие ипотеки не предусмотрена и Налоговым кодексом.

Сроки рассмотрения заявления

Заявление о погашении в ЕГРН записи об ипотеке, рассматривается в течение 3-х рабочих дней со дня поступления в Росреестр заявления. Именно в Росреестр! Но подаются-то документы через МФЦ. Поэтому следует добавить один день на передачу документов из МФЦ в территориальный отдел Росреестра.

Немного длиннее срок (5 рабочих дней) в случае приобретения квартиры с привлечением заемных средств для участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

Что получим в результате

Итогом проведения юридической экспертизы представленных в Росреестр документов могут быть:

• погашение регистрационной записи об ипотеке, снятие обременений с квартиры, аннулирование закладной или возврат ее заемщику (при наличии его требования);
• приостановка действий по снятию обременений. При этом о причинах приостановки заявитель будет извещен по телефону и заказным письмом. Причины приостановки надо устранить в 3-х месячный срок.

Эти причины обычно банальны и чаще всего легко исправляются. Это: ошибки, описки, опечатки в документах, или на закладной нет отметки об исполнении финансовых обязательств, обеспеченных залогом, и т. д.

Как узнать о снятии обременения

После совершения Росреестром действий по снятию обременения, собственнику недвижимости не выдается в подтверждение никакого документа. Как же убедиться, что квартира стала «чистой»?

Это довольно просто. Через 5-6 дней после подачи заявления заходим на официальный сайт Росреестра.

В справочной информации об объектах недвижимости в режиме онлайн, задаем кадастровый номер квартиры или ее адрес. Через несколько секунд появятся сведения о нужной квартире. Почти в самом низу таблицы есть слова «Ограничения и обременения». Открываем и видим «Не зарегистрировано», значит, обременение снято.

Если же хочется получить официальный документ, подтверждающий полноту права собственности, следует заказать выписку из ЕГРН. Они бывают разными. Вам потребуется Выписка об основных характеристиках и зарегистрированных правах. Заказать ее можно через сайт Росреестра или в МФЦ. Получить ее можно в виде электронного документа (стоимость в 2018 г. - 250 руб.), или в бумажном виде (стоимость в 2018 г. – 400 руб.). После этого, собственник будет спокоен за полноту своих прав на квартиру.

Целью статьи был ответ на вопрос: «Выплатили ипотеку, как снять обременение?». Все аспекты и нюансы данной темы были максимально полно раскрыты в статье и актуализированы на июнь 2018 г.