4 способа открыть вклад в Сбербанке

Клиенты вправе самостоятельно выбрать, как открыть вклад в Сбербанке: дистанционно или при личном посещении. Депозиты с увеличенными ставками и социальные оформляются исключительно в банковском офисе.

Что гражданину следует знать об оформлении вклада в Сбербанке

Согласно ГК РФ ст. 834 понятия «вклад» и «депозит» тождественны. Депозитный вклад – это банковский счет, где вкладчик хранит деньги с целью получения дохода.

Банковские депозиты предполагают, что банк уполномочен свободно распоряжаться деньгами, что числятся на подобных счетах. По окончании срока действия договора такие инвестиции должны принести прибыль не только финансовой организации, но и вкладчику. Причем последнему – на условиях, оговоренных в договоре вклада. Результативность инвестиционной деятельности банка значения не имеет.

Депозиты могут быть:

• срочными, тогда прибыль выплачивается только по завершении действия договора. Если деньги снимают раньше, то доход вкладчик не получит или по меньшей ставке;
• до востребования, когда разрешается в любой момент воспользоваться деньгами. Процент в таких случаях минимальный.

Как открыть депозит

Депозитный счет в Сбербанке открывается:

• в «Сбербанк online», в том числе, в мобильном приложении;
• в банкомате;
• в офисе банка.

При личном посещении отделения договор оформляется на основании паспорта. Деньги вносятся наличными или переводятся с имеющегося счета.

Одновременно можно оформить сразу несколько вкладов. Но нужно помнить о том, что в стране действует система страхования вкладов, согласно которой вкладчики при банкротстве банка могут надеяться на возврат до 1 400 000 рублей по всем вкладам, включая начисленные проценты, открытым в 1 банке.

Если нужно предоставить доступ к счету другому человеку, то в офисе банка оформляется доверенность. Такому лицу при оформлении документа в офисе появляться не обязательно. Доверенность будет действовать в течение 3 лет.

«Сбербанк онлайн»

Открыть сберегательный счет в «Сбербанк онлайн» можно следующим образом:

1. входят в систему;
2. переходят в раздел «Вклады и счета»;
3. активируют кнопку «Открытие вклада»;
4. изучают открывшиеся предложения;
5. выбирают понравившуюся программу;
6. заполняют заявку, указывая валюту, срок действия вклада, сумму, которую нужно перевести на депозит;
7. нажимают «Открыть»;
8. подтверждают операцию.

Мобильное приложение

Чтобы открыть вклад в Сбербанке онлайн под проценты в приложении на телефоне нужно:

1. войти в приложение;
2. пройти во «Вклады и счета»;
3. выбрать вклад;
4. определить условия;
5. подтвердить оформление вклада.

Банкоматы

Как оформить вклад вклад в Сбербанке Сбербанка:

1. вставляется карточка;
2. вводится PIN;
3. проходят в «Личный кабинет, информация и сервис»;
4. активируют «Операции со счетами, вкладами и кредитами»;
5. выбирают «Вклады»;
6. нажимают «Открытие вклада»;
7. определяют накопительную программу;
8. задают валюту счета;
9. указывают сумму взноса;
10. отмечают срок действия соглашения;
11. выбирают счет, откуда спишут средства для депозита;
12. подтверждают операцию.

Как открыть вклад на имя другого человека

Если нужно открыть вклад в Сбербанке на другого человека, то помимо вашего паспорта потребуется и его. Удостоверение личности вкладчика предоставляется в виде нотариально удостоверенной копии. Договор заключается в банковском офисе при личном посещении.

Валютные вклады

В Сбербанке депозиты в иностранных валютах оформляются по программам:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй»;
• «Сберегательный счет».

Первые 3 вклада открывают в долларах США, а последний, ставка по которому равна 0,01%, - в евро.

Периодически Сбербанком вводится мораторий на оформление валютных депозитов.

Особенности оформления депозита на имя несовершеннолетнего

Вклад на имя несовершеннолетнего вправе оформить законные представители:

• родители;
• усыновители;
• опекуны;
• попечители.

Счета открывают только детям-гражданам РФ. Заявителю иметь российское гражданство не обязательно, но тогда он должен предоставить миграционную карту либо разрешение на проживание (пребывание).

Договор подписывается в банковском офисе при предъявлении:

• паспорта того, кто открывает счет;
• свидетельства о рождении ребенка, если ему нет 14 лет, или паспорта, если несовершеннолетнему 14-18 лет. Сбербанк примет и нотариально удостоверенные копии этих документов;
• ИНН заявителя – при наличии.

Если ребенок под надзором юрлица, то потребуются:

• паспорт руководства или уполномоченного лица;
• доверенность на сотрудника, который обращается в банк;
• приказ о назначении руководителя. Документ можно предоставить в виде нотариально заверенной копии;
• свидетельство о рождении ребенка. Подойдет и нотариально удостоверенная копия;
• документ от органов опеки, подтверждающий помещение ребенка под надзор;
• устав (положение) юридического лица (их заверенные копии);
• выписка из ЕГРЮЛ.

Вклады Сбербанка: основные условия

Стандартные программы

Денежные вклады в банке, что можно оформить онлайн, следующие:

• «Управляй»;
• «Пополняй»;
• «Сохраняй».

Преимущества вклада вклад в Сбербанке:

• минимальный взнос – 30 000 рублей или 1 000$;
• срок – 3-36 месяцев;
• возможно частичное снятие с сохранением процентного дохода;
• разрешается пополнение счета;
• процент начисляется ежемесячно на остаток по счету;
• чтобы увеличить ставку по счету, нужно заключить с банком договор о неснижаемом остатке на большую сумму, нежели текущая;
• процентный доход можно снять или капитализировать.

Недостатки:

• небольшая ставка – до 4,3%;
• величина процента определяется исходя из величины остатка;
• при досрочном получении денег со вкладов, открытых на срок менее 6 месяцев, доход считается исходя из 0,01%;
• есть ограничение по максимальной сумме на депозите. При ее превышении доход считается исходя из ½ действующей ставки.

Депозит вклад в Сбербанке имеет следующие достоинства:

• минимальная сумма – 1 000 рублей или 100$;
• срок 3-36 месяцев;
• возможно пополнение;
• разрешается получать со счета начисленные проценты.

Недостатки:

• ставка – до 4,6%;
• при преждевременном расторжении соглашения доход теряется.

В депозите через банкомат привлекают:

• ставка – до 5%;
• минимально возможный взнос – 1 000 рублей;
• доход начисляется ежемесячно.

Недостатки:

• дополнительное внесение денег или частичное их получение не предусмотрены;
• проценты лишь капитализируются.

Депозиты с самыми большими ставками

В Сбербанке вклады с повышенной ставкой доступны только обладателям пакетов «Управляй» и «Пополняй». Благодаря этим опциям стандартные депозитные планы «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» оформляются на особых условиях.

Опция «Сбербанк Первый» позволяет увеличить доходность на 1%, но и размер минимального взноса увеличен до 5 000 000 рублей. Преференция предоставляется бесплатно тем клиентам, чьи активы в банке оцениваются более чем в 10 000 000 рублей. Если условие не выполняется, то «Сбербанк Первый» ежемесячно обойдется в 10 000 рублей.

«Сбербанк Премьер» увеличивает ставку процента на 0,55-1,15%, но минимальный взнос должен быть не меньше 700 000 рублей.

Особые вклады

Преимущества депозита «Сохраняй»:

• ставка – 5,05%;
• сумма – от 10 000 рублей;
• каждый квартал 0,3% с объема инвестиций перечисляют в пользу фонда «Подари жизнь».

Недостатки:

• допвзносы и частичное получение денег невозможны;
• при расторжении соглашения раньше срока процент исчисляется без капитализации;
• доход прибавляют 1 раз в 3 месяца.

Достоинства вклада «Сбербанк Первый», что открывается на имя ребенка-сироты или на имя инвалида или ветерана ВОВ:

• можно пополнять;
• есть частичное получение;
• минимальный вклад – 1 рубль;
• процент можно как капитализировать, так и снимать.

Недостатки:

• ставка 3,7%;
• срок – 3 года;
• доход начисляют ежеквартально;
• по достижении ребенком совершеннолетия при пролонгации договора ставка процента снижается до 0,01%.

Чем хорош «Сбербанк Премьер»:

• минимальная сумма – 1 000 рублей;
• ставка – до 4,15%.

Минусы:

• частично ребенок сможет распоряжаться деньгами после 14 лет, полностью – после 18 лет;
• пользоваться деньгами несовершеннолетнего до его 14 лет можно только при одобрении опеки.

Вклад «Подари жизнь» оформляется исключительно в отделении. План предлагается пенсионерам, получающим выплаты от ПФ РФ, министерств и ведомств, а также от НПФ.

Достоинства предложения Сбербанка для пенсионеров:

• счет пополняемый;
• можно снимать часть накоплений;
• неснижаемый остаток – 1 рубль.

Недостатки:

• ставка – 3,5%;
• срок – 3 года;
• проценты начисляются 1 раз в квартал.

Отзывы вкладчиков Сбербанка

Согласно отзывам вкладчиков Сбербанка важно контролировать процесс пролонгации договора вклада. Большинство программ предполагают возможность автоматического продления соглашений на условиях, действующих для выбранной программы на дату завершения действия договора. Но некоторые вклады не предусматривают такой возможности. Также со временем допускается существенное понижение ставки процента по программе: тогда, возможно, выгоднее воспользоваться другим видом депозита.

Многие вкладчики Сбербанка недовольны:

• низким процентом;
• тем, что для того чтобы получить крупную сумму наличными, ее нужно заказывать заранее;
• банк может блокировать счет по 115-ФЗ, если сумма операции превышает 600 000 рублей.