Что значит «Предварительно одобрен кредит»

Вопрос, что значит «Предварительно одобрен кредит», возникает, когда получаешь подобное сообщение. Его направляют в СМС, на e-mail или в личный кабинет интернет-банка. Дальнейшее развитие ситуации определяется планами клиента и внутренней политикой кредитора.

В каких ситуациях предварительно одобряют займы?

Что подразумевается под предварительным одобрением кредита?

«Вам предварительно одобрен займ!» - сообщает представитель банка. Что это значит? Это значит, что получатель сообщения вправе обратиться за кредитным продуктом.

Предложение считается предварительным, если:

• подается онлайн-заявка. Тогда анализ клиента осуществляется исключительно на основании данных, предоставленных заявителем, то есть не подтвержденных оригиналами документов. Окончательное решение принимается после предоставления всей документации;
• изначально подана заявка с неполным комплектом документов. Например, может не быть какой-либо справки. Когда ее принесут, выносят окончательный вердикт;
• речь идет об ипотечном кредитовании. Здесь заявки рассматриваются в 2 этапа. Сначала кредитор оценивает заявителя в качестве возможного заемщика. На этой стадии решение является предварительным, поскольку банк еще не рассматривал бумаги по приобретаемой недвижимости. Если предложенный объект не устроит кредитора, а за время действия решения о возможности кредитования не предложена альтернатива, то в кредитовании откажут. Для того чтобы прокредитоваться, придется заново подавать анкету, предлагать другое жилье;
• клиент является участником зарплатного проекта. Тогда банк отслеживает данные о поступающем доходе, может вычислить длительность трудового стажа. Но для окончательного решения все же нужен, как минимум, паспорт.

Что значит предодобренный кредит

Предварительно одобренный кредит – это уведомление о готовности кредитора рассмотреть заявление на кредитование от получателя информации. Для формирования окончательного решения проводится капитальная проверка.

Что такое предодобренная кредитная карта

Предодобренная кредитная карта – персонифицированный продукт, предлагаемый определенной категории клиентов, как правило, тех, характеризуется как благонадежные.

Чаще всего такие предложения получают:

• участники зарплатного проекта;
• вкладчики, которые в течение длительного времени хранили на сберегательных счетах крупные суммы;
• заемщики, добросовестно обслуживавшие свои обязательства.

Предодобренные карты обычно отличаются умеренными ставками и повышенным лимитом. Нередко подобные кредитки выдают одновременно с перевыпущенной дебетовой карточкой, на которую поступает зарплата.

Значение статуса заявки «Предварительно одобрен»

Если заявка на кредитование перешла в статус «Предварительно одобрен», значит, пришло время предоставить банку документы на кредит. Ведь на основании той информации, что имелась у кредитора в момент вынесения предварительного рассмотрения заявки, был сделан вывод о целесообразности выдачи займа.

Полученные данные будут пропущены через специальные фильтры. После этого статус заявления изменится на «На проверке». Только по завершении анализа заявки вместе со всеми документами будет принято решение о выдаче займа.

Некоторые кредиторы под статусом «Предварительно одобрен» имеют в виду фактическую возможность кредитования клиента. Ему достаточно лишь принести соответствующие документы. А положительное решение по заявке уже фактически принято.

Когда банк информирует о предварительном согласии на предоставление займа?

Рассылки с сообщениями о том, что банк принял предварительное решение о предоставлении займа, традиционно совпадают с рекламными кампаниями. Нередко они проводятся в преддверии больших праздников: за месяц-два до Нового года, накануне 23 февраля и 8 марта. Также такие акции проводят в межсезонье, когда традиционно наблюдается спад активности в сфере кредитования, например, в период отпусков.

Кому банки предлагают предодобренные кредитные продукты

Такие сообщения получают те, чьи данные имеются в распоряжении кредитора, то есть его клиенты. Предложения направляются тем, кто когда-либо:

• получал кредит;
• выступал в качестве гаранта (поручителя или залогодателя);
• открывал счет, в том числе, карточный и так далее.

Обязательно информируют о возможностях кредитования тех, кто получает заработную плату на карту банка.

Основания формирования предварительного одобрения кредита

Основанием для того, чтобы рассмотреть вероятную возможность кредитования является инициатива кредитора или клиента.

Инициатива банка

Банки ведут базы данных всех своих клиентов. Путем отбора на основании определенных параметров формируется список тех, кому, с точки зрения кредитора, можно предоставить ссуду.

В результате избранные лица получат предложение о кредитовании. Для получения денег им необходимо предоставить кредитору всю необходимую документацию.

Обращение клиента

Предварительное решение выносится на основании заявки, поданной клиентом, если он сам заинтересован в кредитовании, но предоставил неполный пакет документов. Например, если анкета передана онлайн, если речь идет об ипотечном кредите. Аналогичная ситуация характерна и для ипотечных займов.

Является ли предварительное одобрение гарантией предоставления кредита?

Когда проверяют платежеспособность и кредитную историю: до или после вынесения предварительного одобрения

Ответ на вопрос, дадут ли кредит, если предварительно одобрили, можно будет узнать только после проверки клиента. На этапе принятия решения о целесообразности информирования о предлагаемых продуктах редко используется какая-либо система оценки.

До тех пор, пока клиент не предоставит полный комплект документации говорить о готовности банка заключить кредитный договор нельзя: слишком мало информации доступно проверяющим, к тому же, она может оказаться сильно устаревшей. Соответственно, до того как направить сообщение о предодобренном кредите, не проверяют ни платежеспособность, ни кредитную историю.

Например, могли измениться фамилия, паспортные данные, адрес регистрации. Значит, нельзя достоверно установить личность человека, получить информацию о нем в базах данных.

К тому же, на капитальную проверку всех возможных заемщиков нужно направить очень большие объемы ресурсов: занять программное обеспечение, аппаратуру, персонал. В результате увеличатся сроки обработки реальных заявок, а часть работы будет выполнена впустую, ведь не каждый из тех, кто получил приглашение в банк, откликнется на него.

Если есть предварительное одобрение кредита, то может ли быть отказ и почему?

Даже если предварительно одобрили кредит, то отказ вполне реален. Причина кроется в том, что реальная проверка клиента выполняется только после предоставления им полного комплекта документов. И даже если не так давно (2-3 месяца назад) он обращался в банк, предъявлял все бумаги, и было вынесено положительное решение, то новая заявка будет вновь пропущена через всевозможные аналитические системы.

Чаще всего отказывают ввиду:

• некорректного заполнения заявок, например, из-за ошибки в 1 цифре номера паспорта;
• расхождения информации, указанной в анкете, с тем, что прописано в документах. Эта ошибка типична для тех, кто часть заработка получает «в конверте»;
• несоответствия критериям банка в отношении возраста. Например, договора заключаются с людьми старше 21 года, а заявителю только 20 лет и 10 месяцев;
• информации, полученной в отношении окружения заявителя, например, по поводу проблем у работодателя или лиц, что числятся в друзьях в соцсетях.

Важным фактором является кредитная история. Иногда стоит обновить ее или исправить ошибки, допущенные при заполнении досье для БКИ, а иногда нужно отложить обращение за кредитом на 6-12 месяцев.

Когда аннулируют предварительное одобрение

Аннулирование предварительного одобрения возможно фактически на любом этапе работы с клиентом.

Отказать могут и в момент предоставления заявления на кредит. Например, из-за того, что сотруднику не понравились лица, сопровождающие заявителя. Заявки отклоняют и по результатам проведенной проверки.

Иногда вместо того, чтобы отказать, кредитор предлагает скорректировать некоторые условия кредитования, например:

• уменьшить запрашиваемую сумму;
• увеличить срок действия договора;
• по возможности - предоставить доказательства наличия дополнительных источников дохода;
• повысить безопасность сделки путем оформления страховки, залога, привлечения созаемщика или поручителя.

Что влияет на окончательное решение банка

Решение о заключении договора кредитования принимается с учетом множества факторов. Основным параметром, вычисляемым автоматически, является скорринговый балл.

Его значение можно уточнить в персональном кредитном досье. 1 раз в год документ можно получить от БКИ или одного из его партнеров бесплатно.

На величину скоррингового балла влияют множество факторов, например:

• возраст;
• пол;
• семейное положение;
• образование;
• наличие собственности;
• трудовой стаж, включая последнее место работы;
• наличие иждивенцев;
• величина ежемесячного дохода;
• размер действующих кредитных обязательств и так далее.

Что делать после получения предварительного одобрения?

Получив информацию о наличии предварительного одобрения займа, при заинтересованности в заключении кредитного договора, следует:

1. обратиться к кредитору. Нужно позвонить на горячую линию либо посетить его отделение;
2. выяснить условия кредитования;
3. уточнить, какие документы нужно предоставить;
4. принести запрашиваемую документацию;
5. дождаться окончательного решения;
6. заключить кредитный договор.

Какие документы нужны для получения предварительно одобренного кредита

Все кредиторы всегда запрашивают анкету-заявление и паспорт.

Некоторые из них в качестве обязательного условия требуют доказать наличие дохода. Иногда просят принести такие документы для того, чтобы предоставить более мягкие условия кредитования. Тогда предоставляют:

• справку по форме кредитора или 2-НДФЛ;
• выписку из трудовой книжки, визированную работодателем.

В отдельных случаях приносят:

• справку о пенсии от органа, что назначил выплаты;
• дебетовую карту, на счет которой перечисляют зарплату или пенсионные выплаты, при условии, что счет открыт в отделении кредитора;
• трудовые договора, договора аренды и тому подобное, чтобы доказать наличие дополнительного дохода.

Если мне не нужны ни кредит, ни кредитная карта, стоит ли мне как-то реагировать на сообщение о предварительном одобрении

Можно ли отказаться от кредита, если его одобрили? Да, конечно! Если в данный момент времени кредитование не интересно, можно отказаться от этого предложения.

О своем решении можно сообщить кредитору, от которого поступило предложение. Однако можно и никак не реагировать на это.

Предварительное одобрение кредитования от Сбербанка

Если пришла СМС от Сбербанка «Предварительно одобрен кредит», нужно подумать, а нужна ли эта услуга. Если нет, то сообщение можно просто проигнорировать. Если информация важна, то нужно начинать работу в этом направлении.

Подобные сообщения клиенты Сбербанка также могут получить посредством:

• терминалов самообслуживания при работе с картой банка;
• личного кабинета в «Сбербанк онлайн»;
• при обращении в сбербанковский офис.

Что делать, если Сбербанк предварительно одобрил кредит

Когда предварительно одобрили кредит в Сбербанке, первое что дальше нужно сделать, так это обратиться на номер 900 или в офис этого банка. В ходе беседы уточняют специфику предложения и условия получения займа.

Затем нужно подготовить требуемые документы и дождаться окончательного вердикта. Так участникам зарплатного проекта достаточно при помощи сотрудника Сбербанка заполнить заявление-анкету, предъявить паспорт и сообщить номер зарплатной карточки. Заявление можно подать как в личном кабинете, так и в офисе банка.

Статус отправленной заявки можно контролировать в «Сбербанк онлайн». На анализ обращения потребуется от нескольких часов до 1-2 дней. Иногда с заявителем по телефону связывается представитель внутренних служб Сбербанка. Если проверка подтвердила возможность кредитования, то заключается кредитный договор. Деньги чаще выдают путем перевода на дебетовую карту заявителя.

При получении средств с карточного счета важно помнить об ограничениях по суммам, что можно снять за определенный период времени, и о комиссиях, уплачиваемых, если запрашиваемые объемы превышают установленные лимиты, если обратиться к кассирам или к аппаратам других банков.

Как быть, если пришло СМС от Сбербанка о предварительно одобренном кредите с паролем

Действующие клиенты Сбербанка могут получать СМС, в тексте которого сообщается о готовности этого банка дать займ, а прописан некий код. Этот шифр нужно сообщить сотруднику банка при оформлении заявки на кредитование.

Код покажет системе:

• откуда соискатель узнал о возможности получения ссуды;
• что заявка подана от активного клиента банка, хорошо зарекомендовавшего себя в течение длительного времени.

Так, вполне вероятно, удастся заключить кредитный договор на более выгодных условиях.

Предварительно одобренная кредитная карта от Сбербанка

Получение предварительно одобренной кредитки оформляют также как и аналогичный кредит. Хотя, возможно, особенно, если клиент получает зарплату на сбербанковскую карточку, бланк уже выпущен и готов к получению. В таком случае достаточно подписать соответствующий договор и получить кредитную карту.

Предварительно одобренные предложения кредита от других банков

Что значит в «Альфа-банке» предварительно одобренный кредит

Если «Альфа-банк» сообщил о наличии предодобренного кредита, значит, он приглашает к сотрудничеству. Этот банк реализует схему, применяемую Сбербанком. Значит по факту получения такой информации нужно:

1. обратиться в «Альфа-банк»;
2. получить консультацию;
3. подать заявку;
4. пройти проверку;
5. заключить кредитный договор;
6. получить деньги.

«ОТП-банк» сообщил, что предварительно одобрен кредит

Когда поступает сообщение о возможном кредитовании в «ОПТ-банке», будьте готовы к тому, что нужно пройти все этапы оформления кредитной заявки от заполнения анкеты и ее проверки до ожидания окончательного решения по заявке.

Если ответ положительный, то в течение 1-2 дней курьер доставит карточку, на счету которой будет запрошенная сумма. При нем же, после удостоверения личности, подписывается кредитная документация.

Сообщение от «Тинькофф»: «Вам предварительно одобрен кредит»

«Тинькофф банк» также заключает кредитные договора только после прохождения традиционных стадий работы с заявками на кредитование. Средства будут зачислены на счет карты, которую доставит курьер.