Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.

Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.

Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.

Общие положения

Большинство кредиторов обслуживают только граждан РФ и просят предоставить подтверждение наличия дохода, трудовой занятости. Чаще в качестве минимально необходимого стажа указывают 6 месяцев, что должны быть отработаны у последнего работодателя.

Чтобы повысить сумму займа разрешается привлекать созаемщиков – до 2-3 человек. Их заработок учитывается при определении размера кредита, что позволит получить больше денег. Но возраст привлеченных созаемщиков может привести к уменьшению срока кредитования.

Займы выдаются, за редким исключением, в рублях. Обеспечением возврата долга выступает приобретаемое жилье. Строительство частного дома в ипотеку – редкость. Не все кредитуют и покупку апартаментов, поскольку такие помещения жилыми не являются.

Страхование предмета залога обязательно, а вот страховая защита жизни и здоровья – нет, но отсутствие такого полиса чревато повышением стоимости кредитования минимум на 1%. Скидки дают участникам зарплатных проектов. Проблемы с кредитной историей – это не всегда повод отказать в займе, но ставка процента, наверняка, будет высока.

Многие банки работают по программе господдержки семей с детьми, где ставка процента – 6%.

Сборы за выдачу ипотечных займов не практикуются, но возможны расходы за перевод полученных кредитных средств, например, когда застройщик обслуживается в другой финансово-кредитной организации.

Досрочное погашение чаще всего никак не ограничивают. Хотя возможны моратории на такие платежи в первые 3-6 месяцев действия договора либо установление лимитов на минимально разрешенную сумму операции. Редко кредиторы удерживают комиссионные за досрочное погашение.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос в ипотечных сделках - часть цены приобретаемой недвижимости. Чаще всего банки требуют, чтобы это были личные сбережения заемщиков.

Кому отдается первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос передается собственнику жилья либо, если объект сделки – новостройка, то застройщику. Эти средства являются частью платы за жилье.

Если собственников несколько, то в договоре прописывается конкретный получатель средств. Обычно деньги переводят на счет одного из продавцов. Возможен вариант, когда средства распределяют между собственниками.

Если счет получателя открыт в другом банке, то при переводе средств будет удержан комиссионный сбор. Эту сумму оплачивает покупатель из личных средств, поскольку она является расходом на оформление сделки.

Как оплачивается первоначальный взнос по ипотеке

Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.

В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.

Деньги, передаваемые риелтору или юристу за их услуги, не считаются первоначальным взносом.

Вторая часть первоначального взноса передается продавцу при подписании основного договора, то есть тогда, когда банк уже дал свое согласие на кредитование определенного объекта недвижимости.

Описанный выше, порядок передачи собственных средств покупателя, прописывается в договорах: в ипотечном, и в купли-продажи (ДДУ), как в предварительной версии документа, так и в основной.

Документально фиксируется и способ передачи денег:

  • наличными, тогда факт получения средств подтверждается распиской, оформленной продавцом в простой рукописной форме. Документ составляется каждый раз, как передаются средства;
  • переводом на счет продавца. Транзакцию осуществляют в день сделки перед подписанием основного договора. Доказательством перевода служит соответствующий банковский документ.

При безналичном расчете важно учитывать, что реквизиты получателя средств должны быть одинаковыми во всех бумагах в:

  • предварительном договоре;
  • основном договоре;
  • банковском документе, подтверждающем факт транзакции.

Также деньги могут быть переданы посредством банковской ячейки либо аккредитивного счета. Способы не очень популярны поскольку требуются дополнительные затраты, а продавец сможет получить эту часть расчета только после регистрации сделки.

Как снизить первоначальный взнос по ипотеке

Наиболее простые способы снижения объема собственных инвестиций в покупку жилья:

  • найти кредитора, готового работать с минимальным первоначальным взносом;
  • постараться стать участником программы субсидирования, например, в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий молодого специалиста или работника бюджетного учреждения;
  • воспользоваться средствами материнского капитала или деньгами МО РФ по программе НИС.
Минимальный первый взнос по ипотеке означает высокую стоимость займа, что приведет к существенным расходам на его обслуживание.

Также можно постараться снизить цену жилья за счет:

  • торга с продавцом;
  • поиска варианта, соответствующего качества, но по более низкой цене;
  • отказа от услуг риелтора;
  • совершения покупки в «мертвый сезон», например, после новогодних праздников. Но в это время и объем предложения может снизится;
  • экономии на сопутствующих расходах, например, за счет снижения затрат на обязательное страхование путем поиска наиболее выгодного страховщика.

Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.

С учетом ситуации есть смысл подумать о том, чтобы изначально приобретать более бюджетный вариант жилья с тем, чтобы впоследствии, после полного расчета с кредитором, купить объект подороже.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

«Возрождение»

Ипотека с минимальным взносом предлагается в банке «Возрождение». Здесь без первоначального взноса кредитуют покупки на первичном рынке жилья. Стоимость ипотеки – от 9,2%.

Банк «Возрождение»

Что хорошо:

  • возраст клиентов – 21-70 лет;
  • сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей.

Что неудобно:

  • отсутствие первоначального взноса допускается только при сделках с объектами от определенных девелоперов;
  • обязательна прописка (временная или постоянная) в местности, где есть подразделения «Возрождения»;
  • минимальный срок ипотеки – 3 года, максимальный – 30 лет.
Если есть накопления на уровне от 10%, то можно приобрести квартиру в любой новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке «Возрождение» требует не менее 20% личных средств.

Сбербанк – альтернативное решение

Сбербанк осуществляет нецелевую ипотеку под залог имеющейся собственности. Предназначение полученных средств объяснять и доказывать не нужно.

Сбербанк – нецелевой займ под залог жилья

Что хорошо:

  • срок заключения договора – до 20 лет;
  • максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
  • в залог принимают жилые помещения, а также земельные наделы и гаражи.

Что неудобно:

  • ставка от 12%;
  • минимальная сумма договора – 500 000 рублей;
  • имущество принимается в залог исходя из 60% оценочной стоимости. Кредитование на сумму выше нее невозможно.

«Промсвязьбанк»

При отсутствии собственных накоплений граждане в возрасте 21-65 лет благодаря ипотеке «Промсвязьбанка» могут стать владельцами собственного жилья. Программа распространяется на новостройки, возведенные группами компаний:

  • «ПИК»;
  • «Интеко»;
  • «ТЭН»;
  • «Мортон»;
  • «Девелопмент-Юг».
«Промсвязьбанк»

Что хорошо:

  • созаемщиками могут выступать незарегистрированные супруги;
  • срок кредитования – до 25 лет;
  • максимальная сумма договора – 20 000 000 рублей.

Что неудобно:

  • цена ипотеки начинается от 12% годовых;
  • «Промсвязьбанк» работает только с теми клиентами, регистрация или место проживания которых находятся в регионе присутствия подразделения банка;
  • программа распространяется только на определенные объекты.

«КБ «ДельтаКредит» - кредитование на первоначальный взнос

При отсутствии личных накоплений, но при наличии собственного жилья, «КБ «ДельтаКредит» готов предоставить займ на первоначальный взнос.

«КБ «ДельтаКредит» - дополнительные возможности кредитования

Что хорошо:

  • можно сменить имеющееся жилье, реализовав его уже после покупки нового;
  • ставка процента – от 10,25%.

Что неудобно:

  • срок кредитования при покупке готового жилья – 1 год, а при приобретении квартиры в новостройке – 2-3 года. Расчет по займу осуществляется 1 платежом в конце срока действия договора. За это время остаток долга не уменьшается, что обуславливает значительную переплату за счет процентов;
  • ограничение по предоставляемой величине займа – не более 70% стоимости предмета залога или 50% от цены приобретаемого объекта.

«СМП-банк»

«СМП-банк» реализует 2 программы, позволяющие обзавестись собственным жильем, не имея личных накоплений.

«СМП-банк»

Залог имеющегося жилья

В «СМП-банке» предоставляют нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости.

Что хорошо:

  • кредит нецелевой, значит, на приобретаемый объект недвижимости не наложат обременение, им можно будет свободно распоряжаться;
  • допускается участие в сделке до 3 созаемщиков.

Что неудобно:

  • максимальная сумма займа определяется как 60% оценочной стоимости предмета залога;
  • обязательно трудоустройство;
  • минимальная величина кредита – 400 000 рублей;
  • если сумма кредитования превышает 5 000 000 рублей, следует предоставить доказательство целевого предназначения;
  • ставка процента – от 12,5% при условии заказа комплексного страхования;
  • срок заключения договора – 3-15 лет.

Партнерские соглашения

Еще одна программа от «СМП-банка», позволяющая обзавестись собственным жильем без инвестиции личных денег, реализуется в партнерстве с ЖК:

  • «Эдельвейс-комфорт» (г. Балашиха);
  • «Академ Riverside» (г. Челябинск);
  • «Парк Легенд» (г. Москва).

Что хорошо:

  • цена договора – от 9,6%;
  • максимально возможная сумма кредита – 30 000 000 рублей;
  • минимальная сумма по договору – 400 000 рублей.

Что неудобно:

  • ограничение по выбору жилья;
  • минимальная ставка актуальна только при покупке полиса комплексного страхования.

«Банк Уралсиб»

Кредитование без первоначального взноса в «Банке Уралсиб» возможно только под залог имеющегося жилья. Обращения принимаются от граждан страны в возрасте 18-70 лет.

«Банк Уралсиб»

Что хорошо:

  • договор оформляется на срок до 30 лет, но от 3 лет;
  • подтверждение заработка не обязательно;
  • в залог возьмут и ИЖД, и квартиру в таун-хаусе.

Что неудобно:

  • жилье принимают в залог не более чем по 60% от оценочной стоимости;
  • цена кредитования – от 12,5%;
  • программа работает только при покупке недвижимости от партнеров «Банка Уралсиб».

Банки, дающие ипотеку с 10% первым взносом

«Энерготрансбанк»

В «Энерготрансбанке» предлагается ипотека со взносом 10 процентов.

Энерготрансбанк

Что хорошо:

  • минимальная стоимость займа – 10%;
  • кредитование возможно на срок до 25 лет;
  • допускается покупка квартир, в том числе, в новостройке, домов или таунхаусов с участком земли.
Сотрудники бюджетных учреждений получают скидку на стоимость кредита в 0,5%.

Что неудобно:

  • здесь станут работать с клиентами старше 23 лет (до 70 лет);
  • кредитовать готовы на сумму от 500 000 рублей;
  • просрочка карается пени в размере 0,6% в 1 сутки. Начисления осуществляются на сумму неоплаченного долга;
  • «Энерготрансбанк» принимает заявки только от тех, кто живет и зарегистрирован в регионе, где есть хотя бы 1 представительство банка.

ВТБ24

В ВТБ24 для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке достаточно наличия не менее 10% собственных накоплений. Цена договора – от 10,1%.

ВТБ24

Что хорошо:

  • максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей;
  • «Люди дела», работающие на бюджетные организации, имеют скидку;
  • кредитование возможно на срок до 30 лет.

Что неудобно:

  • минимальная сумма по договору – 600 000 рублей;
  • если личных сбережений менее 20% от цены недвижимости, то ставка процента увеличивается на 0,5%;
  • требуется постоянная регистрация;
  • обязательно комплексное страхование, то есть не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика, а также риска утраты права собственности.
Если не подтвердить наличие заработка, то нужно оплатить за счет собственных средств не менее 30% стоимости жилья.

«Райффайзенбанк»

«Райффайзенбанк» дает ипотеку при подтверждении наличия собственных средств в объеме от 10%. Предельный возраст клиентов – 21-65 лет.

«Райффайзенбанк»

Что хорошо:

  • возможно кредитование длительностью до 30 лет;
  • ставка - от 10,25%;
  • взаймы дают до 26 000 000 рублей;
  • «Райффайзенбанк» работает, в том числе, с нерезидентами страны.

Что неудобно:

  • плохая кредитная история недопустима;
  • минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей для регионов страны, для Москвы – 800 000 рублей;
  • наименьшая ставка доступна только при условии заключения договора комплексного страхования.

«КБ «ДельтаКредит»

«КБ «ДельтаКредит» по ипотечным договорам требует оплатить не менее 10% стоимости жилья за счет собственных средств.

«КБ «ДельтаКредит»

Что хорошо:

  • ставка процента – от 8,75%;
  • срок действия соглашения – до 25 лет;
  • кредитуют в возрасте 20-65 лет;
  • «КБ «ДельтаКредит» сотрудничает и с иностранцами;
  • минимальная сумма по ипотечному договору – 300 000 рублей (600 000 рублей для столицы);
  • 5% собственных средств могут предоставить те, кто планирует воспользоваться средствами маткапитала;
  • подтверждать доход не обязательно;
  • при желании можно договориться о погашении долга 2 раза в месяц, что позволит сэкономить на процентах.
Допускается получение ипотеки на покупку жилья, единоличным собственником которого станет несовершеннолетний ребенок.

Что неудобно:

  • 10% собственных средств допускается при кредитовании покупки последней комнаты или доли в квартире. В иных случаях, в том числе, при приобретении новостройки, за счет личных накоплений оплачивают минимум 15% цены;
  • при кредитовании индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса стоимость кредита автоматически увеличивается на 1,25%.

«Металлинвестбанк»

В «Металлинвестбанке» для получения ипотечного кредита достаточно иметь 10% от стоимости жилья. Одновременно реализуется программа кредитования под залог имеющейся собственности.

«Металлинвестбанк»

Классическая ипотека

Если в наличии только 10% стоимости жилья, можно рассчитывать лишь на квартиру на вторичном рынке.

Что хорошо:

  • стоимость кредитования - от 9,8%;
  • допускается покупка апартаментов;
  • подтверждение наличия дохода не обязательно;
  • минимальный возраст заемщика – 18 лет.
Есть возможность получить займ не только на покупку жилья, но и на его обустройство.

Что неудобно:

  • для покупки объекта в новостройке требуют оплатить собственными силами минимум 20% цены недвижимости, а для ИЖД – от 30%;
  • «Металлинвестбанк» заключает договора только с теми женщинами, кто не достиг возраста 55 лет. Для мужчин ограничение установлено на уровне 60 лет. К дате завершения расчета заемщику должно быть не более 65 лет.

Нецелевой займ

«Металлинвестбанк» дает деньги и под залог имеющегося объекта недвижимости. Займ нецелевой.

Что хорошо:

  • минимальная сумма займа – 250 000 рублей (500 000 рублей для Москвы и области);
  • срок кредитования – 1-30 лет.

Что неудобно:

  • стоимость кредита – от 12% при сроке действия договора до 5 лет, если брать деньги на срок более указанного, то минимальная ставка повышается до уровня 13,5%;
  • максимальная сумма ограничена 2 500 000 рублей (5 000 000 рублей в столице и столичном регионе).

Ипотека с 15% первоначальным взносом

«Россельхозбанк»

Цена ипотеки в «Россельхозбанке» начинается с 10%.

«Россельхозбанк»

Что хорошо:

  • кредитуют с 21 года до 75 лет;
  • возможен кредит на сумму 100 000 – 60 000 000 рублей;
  • молодой семье приобретение жилья при помощи «Россельхозбанка» обойдется дешевле, чем их более старшим товарищам, примерно на 0,05%;
  • допускается расчет дифференцированными платежами;
  • деньги дают на покупку как квартиры или дома, так и на приобретение земельного участка.
«Россельхозбанк» предоставляет возможность стать владельцем апартаментов.

Что неудобно:

  • 15% собственных средств допускается только по сделкам приобретения апартаментов в новостройках, квартир на первичном и вторичном рынках, при покупке земельных участков;
  • досрочное погашение возможно лишь в дату очередного платежа согласно графику.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» выступает посредником между заемщиками и кредиторами. Вся работа ведется через сотрудников этого банка.

Тинькофф

Что хорошо:

  • максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
  • срок – до 25 лет;
  • партнеры «Тинькофф» дают скидки по ставке от 0,25% до 1,5%;
  • допускается кредитование на покупку апартаментов и последней доли или комнаты в квартире.
Цена ипотеки начинается от 8,5%.

Что неудобно:

  • условие о минимальном взносе в 15% не распространяется на сделки по приобретению таунхаусов, домов и коттеджей;
  • посредничество «Тинькофф» означает несколько замедленное реагирование на запросы. Общение осуществляется только в онлайн.

АИЖК

АИЖК – агентство, помогающее подобрать наиболее подходящее предложение из множества.

АИЖК

Кредитование в АИЖК стоит от 9,9% годовых. Есть возможность получения переменной ставки, пересчитываемой ежеквартально с учетом индекса потребительских цен.

Что хорошо:

  • займ дают на срок до 30 лет;
  • допускается предъявление только паспорта, второго документа клиента и документации по жилью;
  • кредитование доступно для граждан 21-65 лет.

Что неудобно:

  • наименьшая возможная сумма по кредитному договору – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей. Исключение – столица и область, Санкт-Петербург и область. Их жителям дают до 30 000 000 рублей;
  • минимальные требования к размеру собственных накоплений касаются только сделок на покупку квартиры или апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынках;
  • минимальный срок договора – 3 года.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Минимально допустимый размер собственных накоплений при кредитовании в Сбербанке составляет 15%. Клиентом может стать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет.

Сбербанк

Что хорошо:

  • ипотечное соглашение заключается на срок до 30 лет;
  • минимальная сумма – 300 000 рублей;
  • цена кредита – от 9,2% при обращении к ресурсам вторичного рынка и от 7,5% при работе с новостройками. Приобретение квартир в новых домах кредитуется на срок до 12 лет.
Допускается предоставление ипотеки и без подтверждения дохода, но тогда не менее половины стоимости покупки оплачивается за счет личных накоплений, но так приобрести можно только жилье в новостройке от, аккредитованного Сбербанком, девелопера.

Что неудобно:

  • самые выгодные ставки предлагаются только участникам зарплатных проектов, приобретающим недвижимость в новых домах от определенных застройщиков, если оплатить сервис электронной регистрации сделки;
  • ипотека станет дороже на 0,3%, если заявитель не получает зарплату на сбербанковскую карточку, и на 1%, если не оформляется страхование жизни и здоровья.

«Альфа-банк»

Целевое кредитование на жилье в «Альфа-банке» возможно при условии наличия у заемщика в возрасте 21-70 лет не менее 15% собственных средств.

«Альфа-банк»

Что хорошо:

  • кредитование на срок 3-30 лет;
  • ставка процента – от 9,39%;
  • сумма займа – до 50 000 000 рублей;
  • можно обращаться даже иностранцам;
  • допускается кредитование по 2 документам, но цена договора увеличится на 0,7%.
В банке снижают ставку по договору на 0,3%, если выйти на сделку в течение 1 месяца с момента получения одобрения. Аналогичная преференция предоставляется участникам зарплатного проекта, а также тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв.м.

Что неудобно:

  • кредитование начинается от 600 000 рублей;
  • цена сделки на покупку готового жилья выше на 0,5%, нежели при выборе новостройки.

В «Альфа-банке» есть возможность получения нецелевого займа под залог имеющегося жилья, условия получения которого, в общем, совпадают с условиями целевого кредитования, кроме таких положений:

  • ставка – от 12,19%;
  • обязательно оформление комплексного страхования.

Лучшие предложения

Оптимальные программы кредитования, по которым не требуется подтверждать наличие собственных средств, предлагают:

  • «Возрождение» - от 9,2%;
  • «СМП-банк» – от 9,6%;
  • «Промсвязьбанк» - от 12%.

У этих кредиторов допускается покупка только определенных объектов – новостроек от партнеров банков.

Самые интересные предложения, согласно условиям которых достаточно иметь хотя бы 10% первоначального взноса, - это продукты:

  • «Энерготрансбанка» со ставкой от 10%, но пропуск очередного платежа здесь обойдется очень дорого;
  • «Райффайзенбанка» - от 10,25%;
  • ВТБ24 – от 10,1%.

2 последних кредитора требуют оформлять комплексное страхование.

Оценить:
(5 оценок, средняя: 5 из 5)

Смотрите видео по теме статьи

ИПОТЕКА БЕЗ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА: реальный продукт или рекламные уловки банков?

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или