Как сделать, чтобы в банке выдали кредит: все важные факторы

Ещё несколько лет назад банки выдавали кредиты с намного большей вероятностью. К сожалению, экономика с тех пор стала менее устойчивой, уровень дохода населения стал падать, потому процент невозвращённых кредитов существенно увеличился. Банкам стало менее выгодно давать займы всем подряд, потому условия предоставления кредита стали жестче.

К счастью, есть подходы к тому, как получить кредит, которые значительно повысят вероятность того, что заявку одобрят. О них и поговорим.

Каким требованиям нужно отвечать, чтобы заявку одобрили?

На одобрение влияют самые разные факторы, но начать нужно с того, чтобы соответствовать минимальным требованиям банка. Обычно они заключаются в следующем (хотя варьируются у каждого кредитного учреждения, так что дальше приведены средние требования):

  • возраст от 21 одного до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе расположения кредитного учреждения (если оно не всероссийское);
  • работа не менее полугода на последнем рабочем месте и хотя бы в течение года за последние пять лет.
Эти факторы являются базовыми критериями отсева, но не последними. Это то, что нужно, чтобы взять кредит как минимум. Дальше во внимание начинают приниматься кредитная история, заработная плата и множество другого.
Справедливости ради стоит отметить, что несоответствие ряду критериев, зачастую не ведёт к полному отказу от выдачи кредита, скорее к снижению суммы, которая будет выдана. Но иногда это также критично.

На какие цели банки скорее всего выдадут кредит

Банки охотно выдают целевые кредиты на менее рискованные покупки. Например, если человек собирается купить автомобиль или недвижимость, то тогда его покупка может быть предметом залога. С другой стороны, если человек берёт деньги на лечение, то есть вероятность, что отдать ему средства будет сложнее, кроме того, они мало чем подкреплены. Также банки обычно неохотно выдают средства на погашение других кредитов и на открытие бизнеса.

Оценка кредитоспособности

Пример кредитного скоринга при оформлении кредита

Каждый банк имеет свои алгоритмы, согласно которым он оценивает кредитоспособность клиента. Так называемая скоринговая система (от слова score, «счёт») позволяет оценить человека по многочисленным критериям, начислив ему определённое количество баллов за них. Например, если оценивается критерий зарплаты, то человек, получающий 40 тысяч в месяц, получит меньше баллов, чем человек, получающий 60 тысяч. И таких критериев могут быть десятки. Основные из них приведены ниже в этом материале.

Скоринговая система и является причиной, почему то, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке отличается от того, что нужно для кредита, например, в Альфа-Банке.

Кредитная история

Проверка кредитной истории перед оформлением кредита

Каждый банк имеет доступ к кредитной истории, которая показывает, насколько добросовестно человек ранее вносил платежи по кредитам. Лучше поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии и не иметь по ней серьёзных проблем. Если проблемы уже возникли, лучше их исправить, взяв и вернув несколько небольших кредитов или микрозаймов.

Как взять кредит: документы и нюансы процедуры

Для получения кредита обычно понадобятся:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход, например, справка по форме 2-НДФЛ.
Часто банк может потребовать дополнительные документы — чем больше их будет предоставлено, тем больше вероятность получения искомой суммы. Прилагайте всё, что можно — выписки со счёта, оплаченные счета, при возможности обеспечьте себя поддержкой созаемщиков или поручителей. Подтвердите максимум источников вашего дохода.

Нюансы заполнения анкеты на получение кредита

При заполнении анкеты:

  • будьте предельно внимательны, потому что ошибки в анкете могут стать причиной отказа;
  • убедитесь, что данные в ваших документах не вызывают подозрений;
  • убедитесь, что прилагаемые документы находятся в хорошем состоянии (порванные или залитые водой бумаги также могут быть причиной отказа);
  • убедитесь, что расхождений в данных не имеется.

Что нужно помнить для подачи онлайн-заявки на заем

Особых критериев при подаче заявки онлайн нет, каких-то серьёзных советов, как правильно брать кредит онлайн, не существует, потому что вы потом всё равно будете приглашены в банк для прохождения анкетирования вживую. Так что просто укажите все данные без искажений, чтобы не было серьёзных расхождений (например, вы приложили скан 2-НДФЛ с одними данными, а доход указали в другой). Не указывайте подробностей, которые могут вас скомпрометировать, если таковые имеются.

Как корректно оставить заявку на микрозайм

Если вы решили взять не кредит в банке, а микрозайм (или хотите немного выровнять микрозаймом кредитную историю), то там всё проще. Вероятность одобрения там очень высока, она компенсируется повышенными процентными ставками. Так что просто внесите свои паспортные данные, подтвердите доход удобным вам образом, после чего деньги в скором времени поступят на ваш счёт.

На что обращает внимание кредитный специалист?

Хотя кредитному специалисту важнее всего факты о заемщике, он также обращает внимание и на различные формальные признаки, например, на внешний вид заемщика и его соответствие данным, указанным в анкете, на его состояние и на его поведение. Поэтому старайтесь не только корректно заполнять все документы, но также и посещать кредитное заведение в опрятном виде и максимально «презентабельном» состоянии.

Как заемщику вести себя в кредитном учреждении, чтобы ему одобрили кредит

Вести себя в банке нужно максимально спокойно, доброжелательно. Ни за что нельзя приходить в банк в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, это автоматически приведёт к отказу. Не стоит вступать в конфликты или давить, это всё будет учтено и в дальнейшем может негативно повлиять на дальнейшее взаимодействие с кредитным учреждением.

Как ведут себя с сотрудником банка

С сотрудниками банком нужно быть максимально вежливым. Любой негатив, проявленный по отношению к менеджеру, может указывать на то, что вы и в дальнейшем будете вести себя достаточно агрессивно. А это никому не нужно. Кроме того, включается фактор человеческой психологии.

Что следует говорить, чтобы дали кредит?

Ничего специфического говорить не нужно, достаточно честно и убедительно отвечать на поставленные вопросы, потому что большая часть скоринга всё равно осуществляется по формальным факторам.

Что лучше не говорить кредитору

Лучше вообще не говорить ничего лишнего, что может негативно сказаться на вероятности выдачи кредита. Не нужно упоминать потенциальные проблемы, не нужно врать, не стоит говорить о планах скорого увольнения, желании завести ребёнка (или наличии не указанных в паспорте детей) и других вещах, которые приведут к потенциально более высокой финансовой нагрузке.

Может ли менеджер в принципе повлиять на одобрение кредита?

Менеджер не принимает решение о принятии кредита, но может указать дополнительную информацию о вас, указывающую на то, что вы, по его мнению, похожи на потенциально надёжного заёмщика. Так что лучше постараться произвести на него максимально позитивное впечатление.

Что влияет на одобрение заявки на кредит?

Примеры факторов, влияющих на оформление кредита

Вот ряд факторов, которые могут позитивно повлиять на вероятность одобрения кредита. Нужно их обязательно учитывать, чтобы понимать, как правильно взять кредит.

Наличие брака

Для банка брак всегда позитивен, потому что, во-первых, при неплатежеспособности одного супруга выплата долга может быть обеспечена другим, а во-вторых, в среднем у людей в браке выше уровень жизни и дохода.

Высокий стаж

Чем больше клиент работал, тем больший балл ему даст скоринговая система.

Нахождение на руководящей должности

Работа на руководящей должности обычно стабильнее и предполагает более высокую зарплату.

Возраст

Оптимальный возраст для банка — от 30 до 45 лет. Пожилой и юный возраста приветствуются в меньшей степени.

Должность госслужащего

Лица, работающие в госкомпаниях, обычно имеют стабильный высокий доход, да и стабильность самих госкомпаний и госучреждений гораздо выше.

Наличие недвижимости

Недвижимость как говорит о хорошем уровне дохода, так и, в случае возникновения проблем, может являться объектом залога.

Наличие автомобиля

Наличие автомобиля говорит о хорошей платежеспособности гражданина, кроме того, автомобиль всегда может стать залоговым имуществом.

Позитивная кредитная история

Один из главных критериев для банка. Если гражданин хорошо платил по долгам ранее, то скорее всего у него сохранится такая тенденция и в дальнейшем.

Отсутствие долгов по кредитам

Большие задолженности могут мешать клиенту погашать другие задолженности, потому что доход любого клиента всё-таки ограничен.

Отсутствие детей или иждивенцев

Хотя детей заводят при достижении определённой финансовой стабильности, в дальнейшем они напротив ведут к повышенным затратам. То же самое с иждивенцами.

Высшее образование

Люди с высшем образованием обычно имеют более стабильную работу с более высокой заработной платой, а потому более приоритетны для скоринговой системы.

Ежемесячный доход

Тут всё прямолинейно — чем выше доход, тем больше вероятность, что больше средств останется на возврат долга.

Наличие официального трудового стажа

Чем дольше человек работал официально, тем больше его зарплата, пенсия, тем, как правило, стабильнее его трудоустройство. А вот фрилансеров банки любят меньше.

Кредитная история без проблем

Если у клиента хорошая кредитная история, то кредит будет выдан с большей вероятностью, если же допускались частые просрочки, то тогда вероятность новых просрочек также может быть велика. Так что перед тем как взять кредит в банке, её лучше выровнять.

Пассивный доход

Если у клиента банка имеется объект, приносящий ему активный или пассивный доход, это будет дополнительным бонусом, позитивно влияющим на одобрение.

Реальный/виртуальный залог

Если у кредитного учреждения есть альтернатива денежным выплатам, если есть реальное или виртуальное имущество, которое может компенсировать потенциальные риски, тогда вероятность одобрения кредита гораздо выше.

Поручители/созаемщики

Если клиент может обеспечить себе поддержку людей, которые либо подстрахуют его, либо подтвердят его уровень дохода, это даёт ему дополнительное преимущество в рамках скоринговой системы.

Наличие зарплатной карты в этом же банке

Если клиент получает зарплату в этом же банке, кредитное учреждение располагает намного более подробной информацией о его заработке.

Периодические поездки за рубеж

Учитывая текущую ситуацию с национальной валютой, факт того, что человек может позволить себе совершать регулярные зарубежные поездки, говорить банку о высоком уровне его дохода.

Презентабельный внешний вид

Есть прямая корреляция между тем, как хорошо человек одевается и тем, сколько он зарабатывает. Даже если клиент банка сознательно выбирает одеваться в простую казуальную одежду, можно делать определённые выводы, основываясь на его общей опрятности.

Почему отказывают в кредите?

Отказать в кредите могут, если суммарный скоринг недостаточно высок (у каждого банка своя формула), а также, если вы не соответствуете минимальным требованиям к заемщику, указанным на сайте или подготовили недостаточное количество документов. Всё это нужно учитывать, это важная часть того, как оформить кредит корректно.

Что сделать, чтобы вам наверняка дали кредит

Чтобы вам точно дали кредит, постарайтесь (перед тем как взять ссуду):

  • максимально привести в порядок все факторы, которые влияют на скоринг;
  • приложите максимум документов, подтверждающих ваш доход;
  • не брать кредит, не пропорциональный вашему уровню дохода;
  • действовать согласно рекомендациям из этого материала.

Подача заявки одновременно в несколько банков

Не стоит ограничиваться лишь одним кредитным учреждением. Помните, что подача заявки во множественные банки, ввиду того, что критерии скоринга у них отличаются, повысит шанс того, что ваш кредит где-то одобрят

Оценить:
(1 оценок, средняя: 5 из 5)
Как обновить кредитную историю в БКИ

Просрочка по кредиту - неприятная ситуация как для банка, так и для вас, ведь просрочка даже в один день на 10 рублей будет чревато вам порчей кредитной ист...

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или