Как взять кредит безработному: 15 программ банков 2019 г.

Как взять кредит безработному – обратиться к банковскому кредиту, к МФО или к частным лицам. Представленный материал поможет сделать правильный выбор!

Кого считают безработным

Для кредитных организаций безработные – это те, кто по тем или иным причинам не могут доказать наличие у них заработка. Фактически в аналогичной ситуации оказываются также и те, чей стаж недостаточен, чья зарплата ниже необходимого уровня.

Люди, работающие неофициально

Неофициальное трудоустройство – распространенная ситуация. Несмотря на реальную величину заработка, такой клиент считается безработным.

Пенсионеры и студенты

Пенсионеры и студенты отсекаются от кредитования из-за:

• возрастного ценза, поскольку наиболее распространенный возрастной лимит – это 21-60 лет;
• имущественного ограничения, так как обе указанные категории имеют небольшой доход или его вовсе нет.

Работающие на ИП по сдельной оплате

Персонал, трудоустроенный у ИП, вызывает подозрения по поводу реальности дохода, указанного в справке. Доказать размер заработка поможет запрос на сайте Госуслуг о величине отчислений работодателя в Пенсионный фонд.

Самозанятые и ИП

Кредитование самозанятых и ИП проблематично потому, что:

• с учетом специфики некоторых режимов налогообложения сложно доказать реальный размер дохода;
• банкам выгоднее работать с ИП как с юрлицом, даже если деньги нужны на потребительские, личные, цели, ведь кредиты для организаций стоят дороже.

Что банки предлагают безработным

Экспресс-кредитование

Экспресс-кредитование предполагает выдачу денег не более чем в течение суток с момента обращения клиента. Могут быть целевыми и нецелевыми.

Порядок оформления экспресс-кредитов

Заявка подается:

• при личном обращении в банк;
• при совершении покупки в магазине;
• онлайн на сайте кредитора.

Документы

Как получить кредит без работы – предоставить кредитору паспорт и один еще один документ, например:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение;
• загранпаспорт.

Кредитование с залогом имущества

Кредитование с передачей в залог имущества – жилья или автотранспорта – практикуется для выдачи значительных сумм.

Кредиты с привлечением поручителей

Ряд кредиторов готовы предоставить займ безработному при условии, что он предоставит надежного (работоспособного и с хорошей кредитной историей) поручителя или созаемщика.

Кредитные карты

Кредитная карта, предоставляемая безработным, – это распространенное явление. Но такие продукты будут очень дороги, хотя многие из них предусматривают наличие грейс-периода длиною в 50-100 суток, когда на потраченные деньги процент не начисляется.

Банки, кредитующие безработных

Кредитование для тех, кто не может подтвердить наличие дохода, - это не проблема. Да, например, кредит безработным Сбербанк не дает (исключение – пенсионеры), даже если предоставить залог. Но многие его конкуренты активно работают с теми, кто не может показать справку о доходе.

«Русский Стандарт»

Кредит неработающим от банка «Русский Стандарт» - это:

• сумма – до 2 000 000 рублей;
• ставка – от 15%;
• срок – до 5 лет.

Выгоды:

• обращения принимают онлайн;
• возраст заявителя – 23-70 лет;
• дается возможность самостоятельно задать дату ежемесячного взноса;
• кредитование возможно, начиная с суммы 30 000 рублей.

Недостатки:

• кредитная документация подписывается при личном обращении в «Русский Стандарт»;
• неустойка при нарушении сроков оплаты – 20%.

«Русфинанс Банк»

«Русфинанс Банк» готов предоставить кредит, тем кто сидит без работы. Он предлагает до 450 000 рублей на срок до 4 лет под 18,781-38,394%.

Выгоды:

• допускается перечисление заемных средств на счет, открытый в иной организации;
• договор заключат даже на 5 000 рублей.

Недостатки:

• заявки принимают только в подразделениях «Русфинас Банка»;
• новым клиентам выдадут не более 50 000 рублей на срок до 1,5 лет;
• возраст соискателя – 23-68 лет, но если обращается мужчина, то максимальное возрастное ограничение - это 63 года. Постоянные клиенты обслуживаются по достижении ими 21 года, лояльные – с 21 года до 75 лет женщины, а мужчины до 70 лет;
• необходимо, чтобы адрес регистрации, проживания и трудоустройства были в одном регионе.

«Ренессанс Кредит»

В «Ренессанс Кредите» дают до 700 000 рублей на срок 24-60 месяцев под 9,9-24,9% годовых.

Выгоды:

• минимальная сумма сделки – 30 000 рублей;
• деньги поступят либо на карточку, либо их предоставят наличными;
• возраст заемщиков – 20-70 лет, но для тех, кто впервые обращается в «Ренессанс Кредит» нижняя граница установлена на уровне 24 лет;
• за отдельную плату можно перенести дату очередного платежа или сократить его размер;
• для оформления заявки, помимо паспорта, можно предъявить именную банковскую карточку, ИНН, диплом о высшем образовании;
• если предоставить документы, удостоверяющие факт трудоустройства или наличия дохода, то ставка будет несколько снижена.

Недостатки:

• пеня при просрочке – 20% годовых;
• минимальный требуемый заработок – 8 000 рублей (для столицы – 12 000 рублей). Но подтверждать его не обязательно.

«Альфа-Банк»

«Альфа-банк» кредиты дает под 11,99-23,49% годовых на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Выгоды:

• минимальная сумма займа – 50 000 рублей;
• возраст клиента – от 21 года.

Недостатки:

• анализ заявок занимает 1-5 суток;
• нужно сказать номер стационарного телефона;
• для оформления займа требуется три документа. Дополнительными бумагами могут стать свидетельство о праве собственности, полис «КАСКО» или выписка по счету;
• нужна регистрация в городе, где имеются отделения «Альфа-банка».

«Энергобанк»

«Энергобанк» реализует несколько кредитных программ, включая специальные условия для пенсионеров, работников бюджетной сферы, тех, кто готов предоставить залог или поручительство.

Суммы займа – 30 000-500 000 рублей, ставка – от 10% годовых, срок – до 5 лет.

Выгоды:

• при оформлении залога максимальная сумма определяется с учетом стоимости объекта и не ограничивается указанным лимитом;
• есть возможность расчета дифференцированными платежами.

Недостатки:

• свыше 150 000 рублей при наличии супруга дают только при его поручительстве;
• кредитная история рассматривается за 2 последних года;
• возраст заемщиков – 21-65 лет;
• регистрация – только в регионах присутствия банка.

МКБ – «Московский Кредитный Банк»

В МКБ допускается выдача займов на сумму до 3 000 000 рублей сроком до 15 лет под 10,9%.

Выгоды:

• возраст клиента – от 18 лет;
• достаточно паспорта.

Недостатки:

• рассмотрение обращения – до 3 рабочих дней;
• минимально допустимая кредитная нагрузка на бюджет заявителя – 20%;
• МКБ кредитует только тех, чей работодатель (или его филиалы) зарегистрированы в Москве или в Московской области.

«Почта Банк»

Программа «Почта Банка» - это возможность оформления до 1 500 000 рублей на срок 1-5 лет под 12,9-23,9%.

Выгоды:

• возраст заявителя – от 18 лет;
• если со счета карточки «Почта Банка» ежемесячно оплачивать покупок на сумму от 10 000 рублей, то ставку по кредиту снизят на 2%;
• достаточно паспорта и СНИЛС или ИНН;
• заявки на сумму до 300 000 рублей рассматриваются в течение 1 часа. Если нужен более крупный займ, то на анализ обращения потребуется 1 рабочий день;
• если заказать услугу «Гарантированная ставка», стоимость которой равна 3,9-6,9% от суммы выдачи, то кредит обойдется в 12,9% годовых. Но пересчет осуществляется только после 1 года платежей, выполняемых с полным соблюдением графика;
• за дополнительную плату можно как снизить размер платежа, так и скорректировать его дату.

Недостатки:

• неработающим пенсионерам не дадут более 200 000 рублей;
• на сумму до 1 500 000 рублей кредитуют только зарплатных клиентов, а прочих – до 1 000 000 рублей.

«ХоумКредитБанк»

В «ХоумКредитБанке» кредитуют на срок до 7 лет. Получить можно до 1 000 000 рублей под 9,9-24,8%.

Выгоды:

• достаточно паспорта;
• минимальная сумма – 10 000 рублей;
• процедура выдачи полностью реализуется в онлайн;
• перевод денег осуществляется на счет любого банка;
• начиная со 2-ого месяца обслуживания кредитного договора, есть возможность переноса даты платежа.

Недостатки:

• пеня – 0,1% в сутки;
• при неуплате начисление неустойки осуществляется вплоть до 150 дня длительности нарушения условий договора.

«Тинькофф Банк»

В «Тинькофф банке» кредит безработным дают при ставке от 9%. Этот кредитор готов предоставить до 15 000 000 рублей на срок до 15 лет.

Выгоды:

• потребуется только паспорт;
• средства зачислят на счет дебетовой карточки, которую вместе с кредитной документацией доставит курьер;
• суммы свыше 3 000 рублей в любых банкоматах мира снимаются со счетов дебетовых карт «Тинькофф банка» бесплатно. Меньшие суммы выдают после уплаты комиссии.

Недостатки:

• 9% - базовая ставка при условии предоставления в залог жилья;
• займ без обеспечения в «Тинькофф банке» предоставляется на сумму до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет под 12%.

«УралСиб»

«УралСиб» готов ссудить до 3 000 000 рублей под 11,9% годовых на срок до 7 лет.

Выгоды:

• особые условия доступны тем, кто получил индивидуальное предложение «УралСиба»;
• минимальная сумма – 35 000 рублей;
• возраст – 23-70 лет;
• неустойка при просрочке – 0,05% в сутки.

Недостатки:

• минимальные ставки назначают только при оформлении страховой защиты. Без гарантии базовая ставка устанавливается на уровне 17,9%;
• без подтверждения дохода можно получить не более 250 000 рублей.

«СМП-Банк

Кредитная программа «СМП-Банка» - это до 3 000 000 рублей, 12,5% годовых и срок договора до 5 лет.

Выгоды:

• минимальная сумма – 50 000 рублей;
• сотрудники бюджетной сферы имеют небольшую льготу в отношении цены кредитования;
• возраст – от 18 лет;
• на второй год обслуживания ставка снижается на 1%.

Недостатки:

• пенсионерам дают максимум 240 000 рублей;
• тем, кто не является участником зарплатного проекта, предоставят не более 1 200 000 рублей;
• обязательна регистрация на территории присутствия «СМП-Банка» Она может быть и временной;
• минимальная ставка доступна только «зарплатным» клиентам;
• новые клиенты получат ставку больше базовой на 0,5%;
• те, кто подтверждает доход справкой, оформленной по форме банка, заплатят на 1% больше.

«Кредит Европа банк»

Как взять кредит, если не работаешь – подать заявку в «Кредит Европа банк». Здесь выдают до 6 000 000 рублей на срок до 10 лет под 6-44,46% годовых.

Выгоды:

• достаточно только паспорта, но при кредитовании на сумму более 100 000 рублей необходимо предоставить второй документ;
• банк работает и с ИП;
• минимальная сумма – 2 500 рублей;
• банк активно продвигает товарные кредиты, первоначальный взнос по которым должен быть 0-99%;
• пенсионеры подтверждают размер пенсионных выплат при сумме займа от 35 000 рублей.

Недостатки:

• заявки принимают только в офисах банка;
• требуется постоянная регистрация;
• при кредитовании на сумму более 1 000 000 рублей нужно подтверждать доход.

«Восточный банк»

Займ безработным дает и «Восточный банк». Здесь можно получить до 3 000 000 рублей по ставке от 9,9% на срок до 5 лет.

Выгоды:

• потребуется только паспорт;
• если рекомендовать банк, то за каждого нового клиента выплатят 1 000 рублей;
• возраст клиента – 21-76 лет;
• доход подтверждают те, кто обращается за суммой более 500 000 рублей;
• допускается предоставление справки по форме банка.

Недостатки:

• минимальная сумма – 80 000 рублей;
• срок рассмотрения заявления – до 2 операционных дней.

«МТС-Банк»

«МТС-Банк» готов предоставить до 1 000 000 рублей под 15,9-23,9% годовых на срок до 5 лет.

Выгоды:

Недостатки:

«Совкомбанк»

Еще один способ, как взять кредит без работы, - обратиться в «Совкомбанк». Здесь ставка начинается с 11,9%. «Совкомбанк» может дать в кредит до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет.

Выгоды:

• возраст заявителя – от 20 до 85 лет;
• возможно кредитование ИП на УСН.

Недостатки:

• нужна постоянная прописка в городе присутствия «Совкомбанка»;
• требуется номер стационарного телефона;
• пенсионерам дадут не больше 299 999 рублей на срок до 3 лет.

«ОТП-банк»

Займ в «ОТП-банке» - это возможность получить до 4 000 000 рублей под 10,5% годовых на срок до 7 лет.

Выгоды:

• можно получить наличность. Выдача организована в офисе «ОТП-банка»;
• возраст – 21-70 лет;
• минимальная сумма – 15 000 рублей;
• банк кредитует и ИП;
• когда зарплата или иные суммы поступают на счет, открытый у этого кредитора, в размере от 150% от величины ежемесячного платежа, а клиент совершает с него не менее 5 операций безналичным путем, применяется льготная ставка кредитования.

Недостатки:

• сотрудничество с ИП возможно по достижении им возраста 25 лет;
• важна постоянная регистрация в регионе нахождения «ОТП-банка» и фактическое проживание там, где оформляется займ.

Как повысить вероятность одобрения

Что анализируют банки при принятии решения

При кредитовании по 2 документам проверка обычно ограничивается автоматическим анализом на основании информации из различных баз данных, рассчитывают кредитный рейтинг.

Кредитная история

Анализ кредитной истории выполняется на основе баз данных БКИ. Лучше, чтобы она уже была сформирована, а ее качество было идеальным.

Рекомендации для прохождения кредитного интервью

При личном обращении тщательно продумайте свой внешний вид, оцените целесообразность привлечения сопровождающих.

Отвечайте только на заданные вопросы. Сообщать об имеющихся трудностях не стоит.

Контакты, предоставляемые банку

Часто требуют предоставить номер стационарного телефона. Укажите номер, принадлежащий работодателю. Телефон может быть в соседнем подразделении, в отделе кадров или в бухгалтерии.

Общие рекомендации

Многочисленные запросы, в том числе, и отказы, воспринимаются банками как повод отказать в займе.

По возможности:

• укажите имеющееся дорогостоящее имущество;
• соглашайтесь на страхование;
• привлекайте поручителей и созаемщиков;
• показывайте все имеющиеся виды доходов, в том числе, неофициальные.

Альтернативные способы получения денег

Микрофинансирование

МФО дают до 20 000 - 70 000 рублей сроком на 14-90 суток. Некоторые из них готовы предоставить тем, кто обращается к ним впервые 5 000 - 15 000 рублей на срок 7-14 дней под 0%.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры формируют перечень кредитных организаций, готовых сотрудничать с клиентом с определенными исходными данными, например, с безработными, с теми, у кого плохая кредитная история. Услуги этих специалистов платные.

Частное финансирование

Кредитование у частных лиц возможно как у близких людей, так и на специализированных сайтах или на площадках некоторых электронных платежных систем, например, на Webmoney.