Кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов: условия 2019 г.

Кредит в Сбербанке для зарплатных клиентов – это удобный продукт, позволяющий получить займ на выгодных условиях, предоставив минимум документов.

Как получить зарплатную карточку Сбербанка

В Сбербанке в рамках зарплатного проекта предлагают открыть карточки платежных систем VISA, MasterCard и МИР всех уровней. Последняя предназначена для получения зарплаты госслужащими и для перевода пенсий.

К указанной категории не относятся те, чьи предприятия не подписывали указанных соглашений с банком. Однако аналогичными преференциями будут пользоваться пенсионеры.

Стоимость обслуживания карт участников зарплатных проектов ниже, нежели продукты, выпущенные для прочих категорий клиентов. Бесплатной является классическая версия карточек.

Оформление зарплатной карточки начинается с того, что собираются копии паспортов и соответствующие заявления сотрудников предприятий-партнеров. Документы передаются банку. Сотрудники вправе самостоятельно определять тип карточки.

Получить готовые бланки можно уже через 10 рабочих дней в отделении банка, адрес которого уточняет руководство предприятия. Иногда, по договоренности между банком и работодателем, выдача карточных бланков организуется непосредственно на территории предприятия.

Какие преимущества доступны держателям зарплатных карт Сбербанка

Преимущества, доступные участникам зарплатных проектов:

• расширенная банкоматная сеть;
• бесплатный и удобный интернет-банкинг;
• мобильный банк в пакете «Эконом» предоставляется без комиссий. Вариант «Полный» стоит 60 рублей в месяц и позволяет получать СМС-сообщения также и о расходных операциях;
• бесплатное мобильное приложение;
• бесконтактная система оплаты;
• упрощенный порядок оформления ипотеки и потребительского кредита;
• особые преференции для держателей карточек уровня Gold и выше;
• бонусы «Спасибо», учитываемые многочисленными партнерами банка при оплате покупок по курсу 1 рубль = 1 спасибо;
• возможность эмиссии дополнительных карточек;
• оперативно работающая служба поддержки. Ее номер – 900. Звонки бесплатные.

Недостатки:

• СМС-команды, позволяющие управлять счетом карточки, платные. Услуги тарифицируются согласно условиям оператора связи;
• мобильное приложение работает только при включенном интернете;
• для безопасного пользования сервисами нужно строго соблюдать условия конфиденциальности как в отношении карточного бланка, так и в отношении аппаратных средств;
• массовость распространения услуг вызывает повышенный интерес представителей криминального мира;
• не все работодатели соглашаются компенсировать комиссионный сбор на ежегодное обслуживание;
• при увольнении платеж за обслуживание счета становится стандартным и держатель карточки станет оплачивать его самостоятельно.

Специальные условия по потребительскому кредиту, оформляемому на зарплатную карту

Программа потребительского кредитования от Сбербанка для его зарплатных клиентов предполагает предоставление повышенной суммы займа – от 30 000 рублей до 5 000 000 рублей. Срок действия договора – от 3 месяцев до 5 лет. Сбербанк практикует начисление аннуитетных платежей.

Средства предоставят переводом на зарплатную карточку. С ее же счета впоследствии будут списывать платежи в счет погашения займа.

Требования к клиентам

Кредит по зарплатной карте Сбербанка предоставляется участникам зарплатного проекта, начиная с 18 лет и до 70 лет. Поручители при этом не нужны. Гражданство – только российское.

Допускается наличие временной регистрации по адресу проживания, но срок кредитования ограничат сроком действия формы 3.

Минимально необходимый стаж для кредитования в Сбербанке в качестве зарплатного клиента

Особые условия при кредитовании участников зарплатных проектов доступны только после того, как стаж по настоящему месту работы достигнет 3 месяцев. Важно, чтобы на счет карточки от работодателя поступило не менее 3 выплат.

Льготные ставки для держателей зарплатных карт Сбербанка

Диапазон ставок по потребительским кредитам установлен в пределах 11,9-19,9%. Зарплатным клиентам при кредитовании Сбербанк дает скидку в 0,5-2%.

При оформлении кредитной карты можно рассчитывать на дисконт по цене заемных средств до 5%.

По обоим продуктам реальная ставка устанавливается в пределах действующего диапазона с учетом персонального кредитного рейтинга, определенного по методике банка.

Какие документы требуются для оформления кредита наличными

Пакет документов для потребительского кредита в Сбербанке для зарплатных клиентов минимален. Нужны:

• анкета, заполняемая либо в отделении банка, либо в «Сбербанк онлайн»;
• паспорт;
• номер карточки, на которую поступает заработок. Этих данных достаточно, чтобы получить выписку со счета, на основании которой будет сделан вывод об уровне платежеспособности. Трудовую книжку или справку о доходе предоставлять не нужно.

Особенности оформления онлайн-заявки на потребительский кредит в Сбербанке

Заявку на кредит можно подать в офисе банка или отправить через «Сбербанк онлайн».

Для этого:

• выбирают категорию «Кредиты»;
• активируют ссылку «Взять кредит в Сбербанке»;
• определяют основные параметры договора (сумму, срок кредитования, офис обслуживания);
• заполняют анкетные данные – адрес регистрации, семейное положение, информацию о месте трудоустройства, о наличии собственности и тому подобное;
• подтверждают операцию кнопкой «Отправить заявку». При необходимости можно сохранить форму. Потом ее можно найти в разделе «Кредиты» в статусе «Черновик»;
• получают одобрение;
• рядом с формой заявки появится кнопка «Оформить кредит»;
• активируют вышеуказанную кнопку;
• через несколько минут средства появятся на счете. Следует проверить, чтобы операция прошла успешно.

В процессе оформления заявки можно:

• оформить страховку, оценить ее стоимость;
• увидеть предварительный график платежей. Для расчетов используется условная ставка процента. По итогам рассмотрения заявления она может быть и ниже, и выше;
• установить удобную дату погашения кредита.

Кредит на жилье: оптимальные условия для «зарплатников»

В Сбербанке на ипотеку предоставляют от 300 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок действия договора – от 1 года до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15% от цены выбранного объекта недвижимости.

При ипотеке банк готов сотрудничать с лицами старше 21 года, но младше 75 лет к моменту расчета по кредитному договору. Минимальный стаж – от 6 месяцев. Допускается наличие временной регистрации.

Супруги привлекаются в качестве созаемщиков, даже если один из них не имеет дохода. Однако эта мера не применяется, если заключен брачный контракт, или когда один из них не имеет российского гражданства.

Привилегии в отношении ставки процента

Стоимость ипотеки в Сбербанке начинается от 8,2% при покупке жилья в новостройке и от 9,6% при обращении к рынку вторичной недвижимости. Участникам зарплатных проектов дают скидку в 0,3%.

Скидки также предоставляются в следующих случаях:

• 0,3% за покупку объекта недвижимости на сайте «ДомКлик»;
• 0,2%, если собственных средств более 20%;
• 1% - за оформление полиса страхования жизни титульного созаемщика;
• 0,1% - при использовании электронного способа регистрации сделки;
• 0,5%, если соискатели – молодая семья.

Упрощенный пакет документации и сроки рассмотрения заявок

Зарплатные клиенты могут подать заявку на ипотеку в офисе Сбербанка или на сайте «ДомКлик».

Оформление заявки осуществляется по типовой схеме, когда последовательно заполняются все поля формы, предлагаемой сервисом. На сайте нужно указать:

• личную информацию;
• сведения о доходе;
• данные паспорта и второго документа.

Вся документация прикладывается в электронном виде. Изображения получаются либо сканированием, либо фотографированием. Процесс отправки заявки завершается прожатием кнопки «Отправить заявку в Сбербанк».

При оформлении ипотеки зарплатным клиентам нет нужды показывать справки о доходе. По объекту недвижимости пакет документов предоставляется в полном объеме.

Особенности методики расчета суммы кредита для зарплатных клиентов

Способ определения максимальной суммы займа для зарплатных клиентов ничем не отличается от методики, применяемой для расчета платежеспособности прочих клиентов. Для вычислений принимают среднемесячный доход за 3 месяца при потребительском кредитовании и за 6 месяцев при ипотеке.

При анализе суммируют доход как по основному месту работы, так и по совместительству. В расчет принимают пенсионные выплаты (в том числе, досрочно назначенные, по инвалидности и так далее), поступления от аренды жилья, выплаты по трудовым договорам и прочее.

При определении чистого дохода учитывают количество иждивенцев и вычитают из среднемесячного заработка:

• ежемесячные платежи по имеющимся кредитам;
• максимально возможный взнос по кредитной карте вне зависимости от того, используется ли она;
• половину суммы платежа по договорам поручительства;
• алименты;
• НДФЛ и прочие обязательные платежи.

Возврат кредита зарплатными клиентами: удобные способы внесения платежей

Наиболее удобный способ расчета по кредитам Сбербанка для его зарплатных клиентов – это автоплатеж. В результате средства будут автоматически списывать с карточки, на которую поступает заработок, в дату платежа. Проще всего необходимую сумму оставлять на счете после зачисления зарплаты. Это поможет избежать просрочек.

Автоплатеж подключается при выдаче кредита. Если документы подписываются в офисе, то услугу активирует сотрудник банка.

Досрочное погашение (как полное, так и частичное) оформляется через «Сбербанк онлайн». Для этого:

• переходят в категорию «Кредиты»;
• выбирают нужный договор;
• переключают вкладку «Досрочное погашение»;
• активируют кнопку «Частично погасить кредит» или «Полностью погасить кредит».

Списание денег произойдет на следующий день после того, как банк получит соответствующее указание.

В противном случае возникнет просрочка. Следует учитывать, что если досрочное погашение назначено на дату, совпадающую с датой внесения очередного взноса, то будут списаны две суммы. Первая – ежемесячный платеж, вторая – дополнительный. Аналогичный алгоритм реализуется и в фирменном мобильном приложении.

Согласно условиям договора величина дополнительного взноса не ограничена. По факту в «Сбербанк онлайн» размер такого транша не может быть меньше 70% от суммы ежемесячного платежа.

Санкции, применяемые к зарплатным клиентам, при просрочке

При просрочке к зарплатным клиентам применяют те же санкции, что и к прочим категориям клиентов:

• начисляют пени в размере 20% годовых на сумму задолженности, начиная с даты, следующей за днем, когда должен был быть внесен пропущенный платеж;
• информацию о возникшей ситуации передают в БКИ, что негативно отражается на кредитном рейтинге;
• при длительном нарушении условий расчета обращаются к судебной системе или передают долг третьим лицам;
• при ипотеке при длительной (свыше 2-3 месяцев) задержке платежа инициируется судебное разбирательство с целью реализации предмета залога.

В тяжелой финансовой ситуации можно обратиться в банк и оформить рассрочку, в течение действия которой нужно будет платить только проценты.

Почему могут отказать клиенту, получающему заработную плату на карточку Сбербанка

Сбербанк легко может проверить финансовое состояние как участника зарплатного проекта, так и его работодателя. Однако отказать все равно могут.

Среди основных причин для отклонения заявок следующие:

• несоответствие основным требованиям (по возрасту, по стажу работы);
• направлен запрос на слишком большую сумму займа, не соответствующую материальному положению заявителя. На обслуживание всех долгов должно тратиться не более 30-40% дохода;
• недостаточная платежеспособность;
• испорченная кредитная история;
• недействительность паспорта (его нужно менять в 20 и в 45 лет, наличие лишних записей и штампов недопустимо);
• некорректное заполнение полей анкеты или формы заявки в «Сбербанк онлайн»;
• работа или место проживания, связанные с высоким риском для жизни;
• отсутствие российского гражданства;
• большое (более 3) число иждивенцев;
• выявление признаков неблагонадежности;
• ужесточение политики банка в связи с его внутренними проблемами, с неблагоприятной ситуацией в экономике.

Как повысить шансы на выдачу кредита

Вероятность одобрения кредитной заявки повышается, если:

• заявитель соответствует требованиям, установленным для выбранного продукта;
• уровень платежеспособности позволяет обслуживать заявленный займ;
• кредитная история идеальна;
• запрашивается адекватная сумма;
• документы действительны;
• заявка заполнена подробно и грамотно;
• кредитный рейтинг высок;
• клиент не находится в стадии банкротства;
• имя заявителя не упоминается в различных списках неблагонадежных личностей.