Кредитка со снятием наличных без комиссии: 7 лучших программ

Кредитка со снятием наличных без комиссии — это постоянный доступ к «живым» деньгам. Очень удобно, особенно если знать, как пользоваться кредитной карточкой с минимальными затратами.

Обратите внимание!

Любой банк позволяет снять наличные с кредитной карты. Но операция, как правило, обойдется совсем недешево, даже если комиссия за данную операцию не предусмотрена. При выборе кредитки, следует обращать внимание на:

• комиссионный сбор, удерживаемый за сам факт выполнения данной операции, как при использовании банкоматов эмитента, так и при обращении к аппаратам сторонних организаций;
• величину ставки процента, которая применяется к сумме, полученной наличными. Обычно она выше, нежели при оплате безналичным путем;
• лимиты на обналичивание. Превышение установленных значений означает применение других, более высоких, тарифов;
• порядок распределения средств, поступивших в счет погашения долга. Изначально их могут направлять на уменьшение сумм, потраченных при безналичных переводах. На транзакции начисляют меньший процент. А долг, возникший при обналичивании, гасить в последнюю очередь. Тогда оно обойдется еще дороже за счет увеличения срока пользования этой частью кредитного лимита;
• то, как можно бесплатно пополнить счет кредитки. Обычно с нулевой комиссией разрешают вносить деньги через устройства самообслуживания или переводом с дебетовой карты этого же банка. Пополнение счета через кассу эмитента будет платным;
• условия пользования собственными средствами, которые числятся на счете кредитной карточки. Даже в этом случае некоторые банки берут комиссию за снятие наличности;
• то, действует ли при обналичивании льготный период, как он рассчитывается.

Обязательно контролируйте состояние счета. Необходимые сведения отражаются в личном кабинете в приложении или интернет-банке эмитента карты. Можно запрашивать подробные выписки с предоставлением отчета по e-mail. Если что-то в расчетах смущает, обращайтесь на горячую линию банка.

Уточните перечень подобных транзакций заранее. К операциям, которые банк сочтет аналогом обналичивания, будут применять соответствующие тарифы, что приведет к лишним тратам. При пропуске очередного платежа пени ограничиваются 20% годовых.

Кредитные карты предоставляют на основании онлайн-заявок. Готовые бланки привозят курьеры или документы выдают в отделениях. Минимальные ставки процента предоставляют участникам зарплатных проектов.

Минимальный возраст клиента, которому могут выдать подобную карточку — 18 лет. Большинство эмитентов требуют наличия постоянной регистрации, но все они работают только с гражданами России.

Ниже представлены кредитные карты, с которых можно снять наличность без комиссии.

«Альфа-банк»: «100 дней без %»

В «Альфа-банке» кредитка с беспроцентным снятием наличных называется «100 дней без %». Ее условия:

• лимит по карте — до 500 000 рублей;
• лимит на обналичивание — 50 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц;
• годовое обслуживание по стандартному тарифу — 590 — 1 490 рублей;
• процент на суммы, потраченные при безналичных операциях и при обналичивании, — от 9,9%;
• минимальный платеж — 3-10% (минимум 300 рублей);
• грейс-период — 100 дней.

Плюсы:

• бесплатная курьерская доставка карточки и договора к ней;
• банк не берет комиссию за обналичивание, даже если клиент воспользовался банкоматом другой организации, включая аппараты заграницей;
• можно выпустить дополнительную карту.

Минусы:

• при превышении месячного лимита на обналичивание с суммы превышения берут комиссию 5,9% (не меньше 500 рублей);
• необходимо подтверждать доход, но достаточно, чтобы после уплаты налогов оставалось не менее 5 000 рублей;
• грейс-период возобновляется только после полного погашения задолженности, то есть при наличии долга по 1 транзакции, на последующие операции преференция с беспроцентным периодом не распространяется.

«Ситибанк»: «Просто кредитная карта»

«Ситибанк» выдает «Просто кредитную карту». Ее тарифы:

• максимальный лимит по карте — 450 000 рублей;
• годовое обслуживание — 0 рублей;
• ставка - 20,9-32,9%;
• грейс-период — 50-180 дней.

Плюсы:

• новым клиентам кредитный лимит может быть увеличен до 1 000 000 рублей, а для клиентов, пользующихся пакетом услуг Citigold до 3 000 000 рублей;
• вместо справки о доходах можно предоставить документы на автомобиль или загранпаспорт с отметками о пересечении границы;
• в первые 3 месяца доступна услуга рассрочки при безналичной оплате покупок. Ставка 9,9%;
• при оформлении карты банк дарит промокод Яндекс.Еда на 500 рублей.

Минусы:

• максимальный grace-период применяется только к безналичным переводам;
• продукт доступен только жителям некоторых крупных городов;
• на обналичивание грейс-период не распространяется;
• возраст клиента — от 20 лет;
• минимально требуемый доход — 30 000 рублей.

ВТБ: «Карта возможностей»

В ВТБ можно оформить «Карту Возможностей». Условия ее обслуживания:

• лимит по карте — в пределах 1 000 000 рублей;
• лимит на обналичивание — 50 000 рублей в месяц;
• годовое обслуживание — 0 рублей;
• ставка по безналичным операциям — от 14,9%;
• процент при обналичивании — 34,9%;
• минимальный платеж — 3%;
• грейс-период — 110 суток.

Плюсы:

• льготный период применяется ко всем операциям, включая обналичивание;
• предоставляются дополнительные карты. Их обслуживание бесплатное;
• на все покупки начисляется кэшбэк 1,5% (у партнеров — до 15%).

Минусы:

• чтобы получать cashback, следует стать участником премиальной программы, которая стоит 590 рублей в год;
• со второго года владения стоимость обслуживания возрастает до 590 рублей;
• небольшой лимит на получение наличности;
• грейс-период на операции по обналичиванию распространяется только в первые 2 месяца пользования картой;
• при получении наличности сверх лимита возьмут комиссию 5,5% (минимум 300 рублей). При безналичных переводах действует аналогичный тариф;
• для получения необходимо иметь доход не меньше 15 000 рублей.

«ЛокоБанк»: «110 на ВСЁ!»

В «ЛокоБанке» оформляют кредитку «110 на ВСЁ!» на следующих условиях:

• лимит по карте — 30 000 — 300 000 рублей;
• лимит на обналичивание — 10 000 рублей;
• годовое обслуживание — 0 рублей;
• ставка процента — 11,9-25,9%;
• минимальный платеж — 5% + проценты;
• грейс-период — 110 дней.

Плюсы:

• карту заказывают онлайн, а привозит ее курьер;
• кэшбэк в дружественных магазинах — до 25%.

Минусы:

• в бесплатный лимит (в 10 000 рублей) входят и собственные, и заемные средства. При его превышении комиссия составляет 3,9% (минимум 290 рублей). Аналогичные тарифы применяются при безналичных переводах;
• срочный перевыпуск карты стоит 500 рублей для столичных клиентов и 2 100 рублей для региональных;
• годовое обслуживание стоит 0 рублей только при условии, что ежемесячно с карты оплачивается покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц. В противном случае придется платить 199 рублей в месяц.

«Райффайзенбанк»: «110 дней»

«Райффайзенбанк» эмитирует кредитку «110 дней», по которой установлены такие тарифы:

• предельный лимит по карте — 600 000 рублей;
• месячный лимит на обналичивание — 50 000 рублей;
• годовое обслуживание — 0 рублей;
• ставка по безналичным операциям — 19-29,5%;
• процент на суммы, полученные наличными, — 49%;
• минимальный платеж — 4%;
• грейс-период — 110 дней.

Плюсы:

• первые 2 месяца действия договора можно снять наличность на любую сумму в пределах лимита по карте;
• грейс-период распространяется и на получение наличности;
• доход можно удостоверить документами на личный автотранспорт или загранпаспорт, в котором стоят отметки о пересечении границы или есть виза.

Минусы:

• при получении наличности на суммы более 50 000 рублей предстоит заплатить комиссию 3,9% (не менее 390 рублей) с величины превышения;
• комиссия за перевод на счет в другом банке — 3% + 300 рублей;
• если за месяц расходы по карте составили менее 8 000 рублей, за ее обслуживание за данный период следует заплатить 150 рублей;
• дополнительная карта обойдется в 500 рублей в год.

«Азиатско-Тихоокеанский банк»: «Универсальная»

«Азиатско-Тихоокеанский банк» разработал кредитку «Универсальная». Ее оформляют на таких условиях:

• лимит по карте — 10 000 — 500 000 рублей;
• лимит на обналичивание — 10 000 рублей в месяц;
• годовое обслуживание — 0 рублей;
• ставка — 11,5-25%;
• минимальный платеж — 3% + проценты;
• грейс-период — 120 дней.

Плюсы:

• по программе лояльности кэшбэк достигает 10%;
• партнеры банка дают скидки его клиентам до 30%;
• в первые 15 дней владения картой можно бесплатно снять наличность в пределах лимита карты;
• карту выдают и индивидуальным предпринимателям, которые занимаются бизнесом не менее 6 месяцев.

Минусы:

• пеня при просрочке рассчитывается исходя из 3% в день, но не более 20% годовых;
• штраф за пропуск платежа — 700 рублей;
• предельный возраст заемщика 70 лет, минимальный — 21 год;
• соискатель должен работать не меньше 3 месяцев, но подтверждать величину доходов не обязательно;
• необходимо проживать в регионах присутствия АТБ;
• льготный период действует только при условии соблюдения условий договора (своевременного внесения платежей);
• при превышении лимита на обналичивание комиссия составит 4,9% + 390 рублей.

«Ак Барс»: Emotion

Если обратиться в «Ак Барс», можно получить карту Emotion, по которой установлены такие параметры:

• лимит по карте — 31 000 - 500 000 рублей;
• месячный лимит на обналичивание — 10 000 рублей;
• годовое обслуживание стандартных карт — 0 рублей;
• ставка за безналичные операции — 17,9-26%;
• процент при обналичивании — 25-29%;
• минимальный платеж — 5% + проценты;
• грейс-период — 55 дней.

Плюсы:

• есть 5%-ный кэшбэк, который возвращается милями;
• стандартный кэшбэк — 1-1,25%.

Минусы:

• продукт доступен только в регионах присутствия банка;
• бесплатное обслуживание возможно, если оборот по карте составляет 15 000 рублей ежемесячно;
• наличность сверх 10 000 рублей обойдется в 3,9% (минимум 300 рублей);
• если на карте лежат собственные средства, то без комиссии за месяц можно бесплатно снять 50 000 рублей. На суммы, превышающие указанную и полученные в сторонних банкоматах, начислят 2% (не менее 300 рублей).

Лучшие предложения

«Альфа-банк» уже много лет продвигает карточку «100 дней без %». И продукт пользуется спросом. Это лучшая кредитка со снятием наличных без процентов по многим параметрам: умеренная ставка процента, действует грейс-период, большие лимиты, бесплатное обналичивание в любых банкоматах. Ее достойным аналогом можно признать кредитку «110 дней» от «Райффайзенбанка».

Самый большой грейс-период (50-180 суток) получают держатели «Просто кредитной карты», которую выпускает «Ситибанк». Максимальный лимит (до 1 000 000 рублей) без дополнительных платных опций предлагает ВТБ по карте «Карта возможностей».