Повторная заявка на кредит после отказа в Сбербанке и других банках

Если вам отказали в выдаче кредита в Сбербанке или другом крупном банке РФ, то вы можете подать повторную заявку на кредит, но не ранее, чем через определенный срок после подачи первой заявки в зависимости от банка. Это время даётся банком на устранение вами ранее допущенных ошибок и улучшение анкеты.

Что такое мораторий на кредит

Мораторный отказ по заявке на кредитование – это ситуация, когда кредитор не вправе предоставить займ ввиду вето, установленного Центробанком. Ограничение обычно является реакцией на некие нештатные ситуации, возникшие как в экономике страны, так и в состоянии кредитной организации.

В то же время пример такого моратория прописан в директиве ЦБ РФ, запрещающей предоставление кредита, если долговая нагрузка заявителя больше допустимой. Регулятор постановил, что нельзя давать в долг тому, у кого на обслуживание кредитных обязательств уходит более 40% дохода. Цель документа – снизить долговую нагрузку на граждан страны.

Также возможен мораторий на удовлетворение требований кредитора. Тогда останавливаются расчеты, а Центробанк замораживает средства кредитной организации, одновременно инициируя ее проверку. Подобный мораторий обычно вводится на 3 месяца. Последствиями такой процедуры могут быть отзыв лицензии или передача под управление другому банку. В этот период приостанавливается не только работа кредитора, но и выдача им займов.

Соответственно, узнать, почему на самом деле отклонили заявление, не удастся. Исключение: сложности с финансовой состоятельностью кредитора, ведь если ЦБ РФ отозвал лицензию, данный факт отражается на его официальном сайте.

Основные причины отказа в выдаче кредита наличными

Чтобы заявку на кредитование одобрили, следует изначально проанализировать собственный портрет заемщика. Некоторые параметры можно, приложив определенные усилия, скорректировать.

Плохая кредитная история

Неудовлетворительное состояние кредитной истории – наиболее распространенная проблема. Критерии классификации качества данного параметра каждая кредитная организация определяет по-разному. Но чем ниже предлагаемая ставка процента, тем более высокие требования предъявляют к клиенту.

Любой кредитор может заключить договор о сотрудничестве с одним из БКИ. Каждое такое бюро имеет доступ к центральному архиву, в котором хранятся данные обо всех гражданах, кто когда-либо обращался к кредитованию, значит, кредитная история однозначно станет известна банку.

Информация хранится в бюро в течение 10 лет с момента последней операции по договору. Следовательно, когда заемщик полностью рассчитывается с долгом, то данные об этом факте удаляют только через указанный срок вне зависимости от даты окончательного погашения кредита согласно условиям договора.

В то же время некоторые кредиторы исследуют кредитную историю заемщика только за определенный период, например, за последние 3-5 лет. Также есть возможность улучшить показатели в базе БКИ, особенно, если имеет место техническая ошибка.

Нет кредитной истории

Отсутствие кредитной истории воспринимается банками негативно. Причина предвзятого отношения кроется в том, что они не могут спрогнозировать поведение клиента как заемщика при отсутствии данных об обслуживании им долгов в прошлом.

В такой ситуации самый простой выход - оформить микрозайм. Ряд МФО тем, кто обращается к ним впервые, предлагает взять минимальную сумму на несколько дней со ставкой 0%. Данные об этом договоре обязательно поступят в БК. Так, если займ будет погашен своевременно и в полном объеме, сформируется положительная кредитная история.

Возраст

Каждый кредитор задает определенные возрастные рамки, ограничивая таким образом круг наиболее безопасных клиентов. Некоторые компании полагают, что довериться можно только тем, кто достиг возраста 21 года, но еще не вышел за пределы 65 лет. Другие готовы подписать договор и с 18-летними, и с 75-летними клиентами.

Прописка

Наличие официальной регистрации – постоянной или временной – является обязательным условием сотрудничества для многих кредитных организаций.

Если кредитор согласен с тем, что клиент может предоставить только справку по форме 3, то зачастую срок заключения договора будет соответствовать сроку ее действия.

Временная регистрация оформляется на 6 месяцев – 3 года. Если до окончания действия справки осталось 3 месяца, то и кредит дадут только на 3 месяца.

Гражданство

По потребительским займам и по кредитным картам все банки требуют наличие российского гражданства. Отказы в кредите получают, в том числе, граждане союзных государств.

Иностранцев кредитуют буквально 2 МФО. Несколько банков готовы работать с гражданами других стран по ипотеке.

Открытые просрочки

Для большинства банков наличие открытых просрочек – это очень веская причина для отказа. Для кредиторов это является доказательством тяжелого материального состояния клиента. Соответственно, возникает вопрос, как заявитель планирует гасить новый займ, если испытывает сложности с обслуживанием имеющихся.

Закрытые просрочки

То, будут ли анализироваться закрытые просрочки, зависит от внутренней политики банка, от того, за какой период он станет изучать кредитную историю клиента.

Также учитывается число таких случаев и их продолжительность. Например, ранее в Сбербанке допускалось, что в последние 5 лет могла быть 1 просрочка длительностью не более чем в 30 суток.

Трудоустройство

Есть банки, готовые кредитовать тех, кто не в состоянии доказать наличие дохода и его величину. Такие организации принимают обращения с приложением всего 2 документов – паспорта и еще одного (СНИЛСа, медполиса, водительского удостоверения и так далее). Но тогда кредитные услуги однозначно обойдутся дороже, нежели если бы были предоставлены документы, удостоверяющие наличие дохода.

Если есть возможность подтвердить заработок, следует:

• уточнить требования банка о стаже, как об общем, так и по настоящему месту работы. Минимальные требования – 3 месяца у текущего работодателя;
• предъявить соответствующие документы. Участники зарплатного проекта указывают номер банковской карты, на счет которой поступает заработок, иные категории заемщиков приносят справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка и копию трудовой книжки.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Если банк отклонил поданную заявку на кредитование, то можно пойти одним из путей:

• направить запрос в другую кредитную организацию;
• постараться вычислить причину отказа, по возможности устранить ее и, по прошествии определенного срока, подать новую заявку;
• оформить кредитную карту;
• взять микрокредит.

Шансы на одобрение повышаются, если минимизировать риски кредитора, что возможно посредством:

• покупки, предлагаемой банком, страховки;
• обращения к компании, предлагающей более дорогие кредиты. В таких случаях риски невыплаты заложены в ставку процента, потому организация более лояльно относится к оценке заявителей;
• привлечения поручителя;
• предоставления ликвидного залога (транспорта, недвижимости).

Что делать, если одобрили, но не подошли условия

Клиенту дается некоторое время на анализ целесообразности заключения договора. Этот срок – примерно 30-40 суток.

Если заявка одобрена, но предлагаемые условия не соответствуют ожиданиям, можно либо отказаться от сотрудничества с этой организацией и обратиться к ее конкуренту, либо проанализировать, что могло привести к повышению ставки процента и при повторном обращении постараться минимизировать влияние этих факторов.

Например, если есть действующие кредиты, то величина дохода будет уменьшена на сумму ежемесячных платежей, что приводит к снижению размера разрешенного кредита. Следовательно, для того, чтобы банк смог предложить большую сумму, следует рассчитаться по имеющимся долгам.

В каком случае повторно подать заявку нельзя

Знать, через сколько времени можно брать кредит после отказа, необходимо потому, что все заявления на кредитование изначально проходят через систему автоматической проверки, которая определяет, соответствует ли информация определенным требованиям. Если программа вычислит, что с момента предыдущей попытки не прошел нужный срок, она просто отклонит запрос.

Как подать заявку, чтобы кредит одобрили (как повысить шансы)

Устранение причин отказа в выдаче кредита

В зависимости от причины отклонения заявки, прежде чем подать новую, стоит по возможности:

• проанализировать себя в качестве возможного заемщика. Есть смысл просмотреть персональный скорринговый балл по отчету БКИ, а затем, по возможности, подкорректировать некоторые показатели;
• увеличить свой официальный доход, в том числе, за счет временных подработок. Желательно получить документальное подтверждение этому;
• максимально рассчитаться с текущими задолженностями;
• отыскать тех, кто готов выступить поручителем;
• при наличии ликвидного имущества - подготовить его к залогу;
• открыть небольшой депозит в банке, в котором планируется кредитование;
• стать участником зарплатного проекта потенциального кредитора;
• уточнить состояние кредитной истории и, если есть шансы, исправить ее.

Важно проверить наличие своих персональных данных в различных открытых источниках, например, уточнить:

• действительность паспорта;
• наличие долгов в базе ФССП;
• актуальность водительского удостоверения;
• на сайте Госуслуги нет ли долгов по налогам и штрафам;
• пребывание в розыске за совершенные преступления и так далее.

При каких обстоятельствах банк может одобрить повторную заявку

Чтобы повторная заявка была одобрена банком помимо мер, описанных выше, стоит:

• при новом посещении офиса тщательно продумать свой внешний вид и поведение;
• грамотно заполнять анкету, не допуская фактологических и грамматических ошибок;
• говорить только о своих сильных сторонах;
• опустить упоминание о жизненных трудностях (о недостатке средств, о наличии иждивенцев, если это не отражено в паспорте, о проблемах со здоровьем и тому подобном);
• проверить документы на корректность оформления.

Повторная заявка на кредит в Сбербанке после отказа

Согласно политике Сбербанка вне зависимости от причины отклонения заявки новое обращение имеет шансы на положительное решение не ранее чем через 60 суток. Если подать запрос до истечения указанного срока, он будет отклонен в автоматическом режиме. Важно, что и отсчет периода, когда повторное обращение не принимается, начнется заново с даты поступления нового отказа.

Новая заявка имеет шансы на успех только тогда, когда изменились значимые показатели: повысился доход, появилась постоянная регистрация, закрылись кредиты и так далее.

Такая заявка будет анализироваться как новая, а не повторная. Но если отказ обусловлен серьезными причинами, например, установлена чрезмерная закредитованность, то Сбербанк все равно откажет.

Что делать, если Сбербанк отказывает в кредите

Если Сбербанк вынес отрицательное решение по заявке на кредитование, то есть несколько вариантов решения проблемы:

• дождаться истечения окончания 60 дней и подать новое прошение;
• дать заявку по другой кредитной программе;
• обратиться за кредитной картой;
• пойти в другой банк, возможно, стоит подать анкеты сразу в несколько организаций.

Можно ли подать повторную заявку раньше 2 месяцев

Повторную заявку раньше, чем через 2 месяца можно подать, если обращение было одобрено, но договор не был заключен. Тогда клиент вправе направить новую анкету уже через 30 суток после одобрения предыдущего обращения.

Через сколько времени можно подать повторную заявку

Через сколько можно подать повторную заявку на кредит в ВТБ24

Если по заявке на кредитование в ВТБ24 поступил отказ, повторное обращение допускается через 6 дней. Аналогичный срок установлен и для случаев, когда обращение было одобрено, но клиент не заключил кредитный договор.

Повторная заявка на кредит в «Почта банке»

«Почта банк» входит в состав холдинга ВТБ. Соответственно, как и его коллега по группе, установил 60-тидневный мораторий на прием повторных заявок вне зависимости от того были ли одобрены или отклонены предыдущие обращения.

Повторная заявка на кредит в «Совкомбанке»

«Совкомбанк» славится своим лояльным отношением к клиентам. Даже если он и отказал в кредитовании, повторное обращение допустимо уже через 30 дней.

Повторная заявка на кредит в «Альфа-банке»

Если в «Альфа-банке» отказали в кредите, через сколько времени можно обратиться вновь: уже через 30 дней.

Повторная заявка на кредит в «ХоумКредитБанке»

Четкого указания на продолжительность периода, который должен быть между датами подачи отклоненной и повторной заявками, у «ХоумКредитБанка» нет.

Повторная заявка на кредит в банке «Тинькофф»

«Тинькофф банк» не установил ограничений на периодичность подачи заявок на кредит. По общепринятому, но негласному правилу повторное обращение за кредитом допускается уже через 1-3 месяца после подачи последнего заявления.

Повторная заявка на кредит в «Россельхозбанке»

В правилах «Россельхозбанка» не оговаривается срок, через который допускается повторное обращение. Но в документе сказано, что банк вправе отказать, когда имеются очевидные признаки того, что договор не будет обслуживаться должным образом, а также, если в отношении обратившегося инициирована процедура банкротства.

Повторная заявка на кредит в «Русском стандарте»

«Русский стандарт» не установил ограничений на временной промежуток, который должен пройти между двумя заявками на кредитование. Значит, повторное обращение возможно практически сразу после предыдущего.

Повторная заявка на кредит в банке «Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит» в качестве причин для отказа отмечает недостоверность представленных сведений, а также выявление информации, свидетельствующей о возможности возникновения проблем с возвратом долга. Лимит на сроки подачи повторных заявок не установлен.