Самые выгодные банковские кредиты наличными в 2021 году

Потребительский кредит люди берут на свои личные нужды. Кто-то на полученные деньги делает ремонт, кто-то едет отдыхать. Грамотные и опытные заемщики стараются обращаться в те банки, которые готовы работать по минимальной ставке и не навязывают дополнительные услуги.

Общепринятые условия кредитования

Все перечисленные в статье банки выдают потребительские кредиты только гражданам страны. Займы выдают без обеспечения. Деньги предоставляют безналичным путем на счета, открытые в банках-кредиторах. Валюта займов — российский рубль. Решение поступает обычно в течение 1 рабочего дня. Перевод для клиента бесплатный. Деньги отправят сразу, как будет подписан кредитный договор.

Упомянутые банки предлагают аннуитетные платежи, которые следует совершать ежемесячно. Досрочное погашение можно делать без ограничений. Большинство кредиторов по программам потребительского кредитования не сотрудничают с индивидуальными предпринимателями.

В таблице приведены значения ставок процентов от банков, в которых можно взять кредит при условии отказа от страхования жизни.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» кредиты наличными выдают в сумме от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ на срок 2-5 лет. Ставка процента варьируется в пределах 11,9-21,9%. Для тех, кто не является участником зарплатного проекта минимальный процент — 13,9%.

Плюсы:

• максимальная сумма — 5 000 000 ₽;
• предельный возраст для кредитования — 68 лет;
• достаточно работать на последнем месте 3 месяца и иметь от 1 года общего стажа.

Минусы:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• доход после налогообложения должен быть больше 15 000 ₽;
• важно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия «Открытия»;
• тем, кто не является участником зарплатного проекта предоставят не более 3 000 000 ₽ под менее выгодный процент;
• на кредиты в пределах 300 000 ₽ устанавливаются максимальные ставки. Более крупные займы обойдутся дешевле.

«Пойдём!»

В банке «Пойдём!» выдают 100 000 — 275 000 ₽ под 5,5-28% годовых.

Плюсы:

• банк готов открыть кредитную линию;
• деньги выдают наличными в отделении банка;
• результат сообщат через несколько минут после отправки заявки;
• допустима временная регистрация;
• принимают пенсионеров в возрасте до 75 лет.

Минусы:

• минимальная ставка 5,5% доступна только при заключении договора на 10-13 месяцев, максимальная устанавливается при оформлении займа на 1-3 месяца;
• небольшой срок кредитования;
• необходима справка о доходах не менее чем за 6 месяцев;
• нижняя планка возрастного ценза — 22 года;
• следует проживать в регионе присутствия «Пойдем!» минимум 6 месяцев.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» устанавливает пониженные ставки для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в этом банке, а также работникам бюджетных организаций.

Базовый процент для участников зарплатных проектов — 5,7%, для «бюджетников» - 6,7%, а для прочих — 7,7%. Отказ от страхования чреват повышением ставки на 5,5%. Соответственно минимальный процент равен 11,2%. Максимальный зафиксирован на уровне 25,4%.

Возможен кредит в пределах 30 000 — 5 000 000 ₽ на срок 13-60 месяцев.

Плюсы:

• деньги можно получить в течение 30 суток с даты вынесения положительного решения;
• можно выбрать аннуитетные или дифференцированные платежи;
• для получения больших сумм можно привлекать созаемщиков;
• учитываются, в том числе, доходы от предпринимательской деятельности, но при условии кредитования на срок до 3 лет;принимаются пенсии, назначенные льготным категориям граждан до момента достижения ими общепринятого пенсионного возраста, доходы от частной практики, ЛПХ;
• участникам зарплатного проекта достаточно подтвердить 3 месяца работы у последнего работодателя и 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

Минусы:

• описанная программа является льготной и действует только до 01.05.2021 г.;
• тем, кто не получает зарплату на счет в «Россельхозбанке», дадут не более 3 000 000 ₽;
• если клиент не может похвастаться хорошей кредитной историей, его ставка повышается на 2%;
• пролонгация недопустима;
• необходима постоянная регистрация;
• возраст клиента — 23-65 лет;
• требования к стажу наемных работников,не являющихся участниками зарплатных проектов, — минимум 6 месяцев по последнему трудовому договору при общем стаже за последние 5 лет не меньше 1 года.

«Почта Банк»

«Почта Банк» создал несколько программ кредитования. Он готов предоставить клиентам 40 000 — 5 000 000 ₽ на срок 36-60 месяцев под 10,9-24,9%. Если заключить договор страхования стоимость кредита упадет на 5%.

Плюсы:

• доступно множество дополнительных услуг (перенос расчетной даты, СМС-информирование, снижение очередного платежа), но все они платные;
• кредитную документацию бесплатно доставит курьер;
• доход можно подтвердить через Госуслуги;
• почти мгновенное решение при обращении онлайн;
• можно подключить опцию, благодаря которой через 12 платежей, совершенных подряд без просрочки банк вернет часть начисленных процентов;
• участники зарплатных проектов, а также получающие пенсию на счет в «Почта Банке» или те, кто тратит по карте данного банка минимум 10 000 ₽, получают дисконт по ставке в 2%.

Минусы:

• автоплатеж стоит 29 ₽ за 1 операцию;
• решение о предоставлении займа действительно только 7 дней;
• минимальная ставка в 8,9% назначается при кредитовании на сумму не менее 500 000 ₽ на 49-60 месяцев.

«Ренессанс Кредит»

В «Ренессанс Кредит» можно получить 30 000 — 1 000 000 ₽ на 2-5 лет под 6-23,5%.

Плюсы:

• есть платная опция, позволяющая сократить суммы очередного платежа, перенести его на следующий месяц и изменить дату ежемесячных взносов;
• займ выдадут наличными в офисе «Ренессанс Кредита»;
• действующая клиентура оформляет и получает кредит онлайн;
• возрастной ценз для тех, кто получил кредитное предложение банка, — 20-70 лет;
• бесплатное погашение через «Мобильный банк» и терминалы;
• минимальный стаж по текущему месту работы — 3 месяца.

Минусы:

• оплата займа через кассу банка стоит 100 ₽;
• сторонние клиенты должны достичь возраста 24 лет;
• обязательно подтвердить минимальный заработок на уровне от 8 000 ₽ для жителей регионов и 12 000 ₽ для проживающих в Москве;
• место регистрации для действующих клиентов «Ренессанс Кредита» не важно. Для прочих необходима постоянная прописка или работа в регионе присутствия банка.

Заключение

Рейтинг финансово кредитных учреждений по ставке процента выглядит так:

1. «Пойдём!» - 5,55-28%;
2. «Ренессанс Кредит» - 6-23,5%;
3. «Почта Банк» - 8,9-24,9%;
4. «Россельхозбанк» - 11,2-25,4%;
5. «Открытие» - 11,9-21,9%.

Самый интересный кредит наличными по:

1. По ставке дает банк «Пойдём!». Его кредит стоит от 5,5% годовых;
2. Максимальной сумме (до 5 000 000 ₽) можно получить в банках «Открытие», «Россельхозбанк», «Почта Банк»;
3. Возрасту клиентов: до 75 лет - «Пойдем!», а с 20 лет - «Ренессанс Кредит»;
4. Требованиям к заемщику - «Россельхозбанк», который готов сотрудничать с пенсионерами силовых ведомств, самозанятыми и фермерами.