Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход — ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли оформить такой кредит и насколько обременительным будет платеж?

Как показывают данные АИЖК, по сравнению с тем же периодом прошлого года на 18% увеличились объемы выданных ипотечных займов. Это произошло вопреки отмене кредитов с государственной поддержкой. Процентная ставка по жилищным займам на вторичную недвижимости находится на рекордно низкой отметке 11,82%.

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости 0

Как взять ипотечный кредит под залог имущества, находящегося в собственности

Есть только несколько способов получить ипотеку без первоначального денежного взноса. Самым распространенным является оформление в залог уже имеющегося в собственности имущества, с целью получения в ипотеку другого. Если жилье приобретает молодая пара без детей и собственной недвижимости, они могут привлечь в качестве созаемщиков родителей или других родственников, которые имеют недвижимость в собственности и согласны ее заложить.

Закладывая недвижимость банку, заемщик имеет возможность приобрести жилье на первичном, вторичном рынке или на стадии строительства. Но нужно помнить, что залогодатель имеет право на долю в покупаемой недвижимости, если он выступает в качестве созаемщика. Залогодатель может потерять недвижимость, если заемщик не будет своевременно вносить платежи, так как на них обоих лежит ответственность по взятому кредитному обязательству.

Как заплатить первоначальный взнос, если нет жилья

Если у молодой пары нет собственного жилья, есть два способа получить ипотеку:

  1. Взять потребительский кредит в другом кредитном учреждении на первоначальный взнос.
  2. Воспользоваться государственными программами и получить субсидию.

Каждый из этих способов получить ипотеку без первого взноса под залог приобретаемого жилья имеет свои недостатки и достоинства.

Потребительский кредит на первоначальный взнос

Если не получается накопить нужную сумму самостоятельно, ее можно взять в другом банке, не в том котором берется ипотека. Этот способ позволяет получить деньги на взнос по ипотеке сразу. На этом его достоинства заканчиваются. Так как платежи по кредиту уменьшат сумму ипотечного займа, ведь перед тем, как дать ипотеку, заемщика проверяют, запрашивая информацию в бюро кредитных историй. На основе полученных данных в банке скорректируют предельную сумму кредита исходя из суммарного дохода созаемщика и заемщика.

Платить сразу два кредита, один из которых потребительский, а другой ипотечный, будет сложно. При нехватке денежных средств на оплату обоих кредитов, выбор неизбежно будет сделан в пользу ипотеки. При длительной просрочке по потребительскому кредиту банк обратится в суд. Будет вынесено судебное решение об удержании из заработной платы задолженности перед кредитором. Таким образом, доходы сократятся еще больше, и возникнут проблемы уже с ипотечным кредитом. Так можно попасть в долговую яму. Это может привести к длительной просрочке, после которой тяжело вернуться в график платежей.

Сертификаты и субсидии в качестве начального взноса

Самый популярный способ внести первый взнос - использовать материнский (семейный) капитал. Его размер позволяет внести 20 % первичный платеж, при сумме кредита не более 2 200 000 р.

Второй способ – программа «Молодая семья». Она позволяет получить субсидию в размере не более 35% от стоимости жилья. Но в программе есть особенность. Она четко привязана к возрасту супругов, который не должен превышать 35 лет, на момент внесения семьи в списки на утверждение в министерство. Списки формируются органом местного самоуправления за год до получения сертификата. Как только человеку исполняется тридцать пять лет, он не может претендовать на получение субсидии, если его очередь не подошла к этому времени.

Многодетные семьи могут пользоваться несколькими программами. Вполне можно встать на очередь в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания, а затем взять ипотеку без первоначального взноса под залог приобретаемого жилья, используя МСК. Это не противоречит условиям программы. Нужно учитывать факт, что субсидия к моменту ее начисления не может превышать 35% от остатка по ипотечной задолженности, и полностью закрывать жилищный кредит.

Особенностью такого способа является необходимость оформлять недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Оформление происходит после снятия обременения с недвижимости, когда кредит погашен. При оформлении долевой собственности необходимо платить государственную пошлину за каждого собственника жилого помещения.

Оценить:
(Нет оценок)

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или