Жилищный вопрос самый насущный среди российских граждан. В предложенной публикации предлагаем обсудить самые важные вопросы по данной теме: что такое ипотека, кто и на каких условиях может ее получить, и какие госпрограммы существуют.
Что такое ипотека с господдержкой
В рамках национального проекта «Доступное жилье» государство, совместно с рядом банковских учреждений разработало несколько госпрограмм с доступными тарифами. Стандартно в программе социальной ипотеки принимают участие крупнейшие финансовые структуры.
Цель, разработанных программ в создании благоприятных условий для покупки жилья социально незащищенными гражданами. Что такое социальная ипотека на жилье? Суть состоит в предоставлении жилья по сниженным тарифам и/или низкой процентной ставкой. Изначально планировалось их внедрение до марта 2019 года, но с учетом роста потребности граждан и в целях улучшения уровня жизни населения Правительством было принято решение продлить срок действия госпрограмм до 2019 года.
Этот вид ипотечного кредитования относится к федеральным, т.е. действие распространено на территории всей РФ. Обращаем Ваше внимание - местные органы самоуправления имеют возможность корректировать некоторые моменты и предъявлять свои условия и/или требования.
Приведем несколько примеров по городам, где местный муниципалитет внес правки в общепринятые правила:
- Краснодарский край – изменения в размере выплат (он выше стандартного);
- Санкт-Петербург - из местного бюджета не оплачивается первый взнос, но при самостоятельном внесении первого взноса в размере 30% можно выплачивать остаток без процентов в течение 10 лет;
- Омск предоставляет возможность кредитных каникул.
Какие привилегии дает и почему она выгоднее стандартного ипотечного кредитования
Социальная ипотека на жилье относится к разряду льготного субсидирования. Первая выгода - на протяжении всего срока кредитных выплат ставка по процентам остается в замороженном состоянии, т.е. она не может возрастать и изменяться по любым причинам (в стандартном кредите сумма может быть пересмотрена, в связи с ростом курса доллара, банкротством банка или по другим причинам). Второй существенный момент - жилье предлагается гражданам по льготному тарифу. Третий нюанс - в ряде регионов предусмотрена выплата первого взноса за счет бюджета.
Кто может претендовать
Все программы государственного субсидирования нацелены на социально незащищенные слои населения. К таковым относят:
- молодые семьи (входят все ячейки общества в возрасте до 35 лет (оба супруга));
- семьи, имеющие на иждивении двух и более детей (рассматриваются только несовершеннолетние), а также семьи, в составе которых есть инвалиды (в этом варианте постановка на учет до 2005 года обязательное условие);
- военнослужащие и/или ветераны боевых действий;
- работники культуры, науки или спорта;
- госслужащие.
К заемщикам предъявляются ограничения по возрасту: не менее 21 года и не более пенсионного возраста на момент погашения кредита. Для женщин этот рубеж составляет 55, для мужчин 60 лет.
Что предлагает государство или 5 выгодных программ на 2019
Правительством пролонгировано пять программ ипотечного кредитования:
- Для военных – производится путем открытия спец. счета, на который будут накапливаться средства (ежемесячное начисление). Сумму можно расходовать как после окончания срока службы, так и во время ее несения.
- Социальная ипотека для молодой семьи – здесь два варианта: молодожены без детей могут претендовать на 30% субсидирования, с детьми – до 35%.
- Материнский капитал – этот вид социальной помощи можно расходовать на оплату ипотечного кредита по соцпрограмме (возможно объединение) или выплачивать остаток оставшейся суммы по ранее взятой ипотеке (обычное погашение или рефинансирование).
- Для молодых специалистов – основное условие – подтверждение статуса малоимущих и определенное время отработанных смен (не менее 150). Сегодня эта программа не пользуется особой популярностью, но, по мнению специалистов, имеет все шансы на возрастание потребности.
- Общая социальная – в эту программу могут войти все граждане России при условии подтверждения статуса малоимущих/нуждающихся
Большинство фин. учреждений предоставляют ипотечный кредит для покупки жилья в новостройке или в строящемся доме у застройщика.
Самые распространенные вопросы пользователей на тему
- Социальная ипотека условия предоставления кредита - главным условием является получение статуса малоимущих/нуждающихся. Данные вопросы курирует местная администрация. Она же может корректировать пакет документов, но в стандарте это выписка из домовой книги/ЖЭУ о составе семьи и справка о доходах из налоговой инспекции для каждого трудоспособного члена семьи. На основании этих документов органы местного самоуправления могут поставить семью на учет и выдать соответствующий сертификат (постановка на учет производится в сентябре каждого года).
- Как получить социальную ипотеку в Москве - единственное отличие от прочих регионов – максимальная сумма кредитования. Так, если для всей РФ максимальная сумма ипотечного кредита составляет 7млн. национальной валюты, для Москвы эта сумма повышена до 10 млн. Это же относится и к минимальным суммам – в Москве они равны 500 тыс. рублей, по регионам средний показатель – 300 тыс. В остальном процесс аналогичен.
- К кому обратиться с социальной ипотекой – стандартно подобными вопросами занимаются крупнейшие кредитные организации России. Наиболее выгодные предложения можно увидеть в Сбербанке, Банке Москвы, Россельхозбанке, РайфайзенБанке, Альфа, Хоум Кредит, ВТБ 24 и т.д. (некоторые предложения в подробном изложении можно увидеть в нашей рубрике Кредитование). В любом варианте рекомендуем проверить, выбранное фин. учреждение по рейтингу надежности на официальном ресурсе банки. ру.
- Какие документы нужны – банки могут выставлять свои требования по документации для заемщика. В стандарте это: удостоверение личности, подтверждение гражданства и постоянная регистрация в регионе кредитования, сертификат, подтверждающий участие в госпрограмме, свидетельство о браке и рождении детей, подтверждение доходов и само заявление.
Плюсы и минусы социального ипотечного кредитования
Из плюсов отметим:
- стабильная процентная ставка (от 10 до 11,5%, для молодых специалистов возможно понижение до 8%);
- воплощение мечты о собственном жилье в короткие сроки;
- безопасность сделки;
- лояльные условия по платежам (суммы устанавливаются в соответствии с возможностями заемщика).
Минусы:
- жесткие условия предоставления ипотечного кредита;
- обязательное страхование, что влечет за собой дополнительные расходы;
- переплата.
Купить свое жилье за личные средства может позволить себе не каждый, и, в данном вопросе ипотека кажется лучшим решением. Мы рекомендуем взвесить все «за» и «против». Лучшими советчиками в данном вопросе могут стать опытные специалисты, к которым мы и рекомендуем обратиться за консультацией прежде, чем принимать основательные решения.