ТОП-10 правил успешного кредитования в МФО

Вопреки распространенному мнению, занимать в микрофинансовых организациях вполне возможно. Причем это не сопряжено с высокими рисками, а процент за использование средств далеко не всегда составляет огромную сумму. В ряде случаев клиент может оформить первый займ бесплатно, что не предложит ни один банк. Для того чтобы пользоваться микрокредитом с выгодой для себя, нужно просто учесть несколько важных законов успешного взаимодействия с МФО.

Правило № 1: расчет собственной платежеспособности

Любой кредит или задолженность требует от заемщика финансовой ответственности. При взятии займа она должна проявляться в виде своевременного возврата денег. Это несет в себе ряд преимуществ.

  • Своевременный возврат обеспечивает формирование хорошей кредитной истории.
  • Благодаря финансовой дисциплине заемщик при повторных обращениях может рассчитывать на большие суммы.
  • Наконец, своевременный возврат гарантирует отсутствие общения с коллекторами и возможного ареста имущества, финансовых счетов на основании соответствующих судебных решений.

Поэтому не стоит занимать, не отдавая себе отчета в том, когда именно будет погашен долг и из какого источника на его покрытие выделить деньги. Если уверенности в возврате нет, нужно снизить сумму кредита или же отказаться от займа.

Правило № 2: анализ предложений рынка

На практике распространены случаи, когда клиенты оформляют займ в первой попавшейся микрофинансовой организации. Этому способствует реклама, рекомендации близких и друзей. В результате оказывается, что должник выплачивает ощутимые проценты, на которых можно было бы сэкономить, если бы кредит был оформлен в иной организации.

Сегодня на рынке микрокредитования действует как минимум несколько десятков надежных компаний. У каждой из них есть собственные отличительные особенности. В ряде случаев клиент может получить первый займ бесплатно (обычно это 3-15 тыс. рублей, которые нужно вернуть в срок до 10-15 дней).

Прежде чем принять окончательное решение, нужно проанализировать хотя бы 5-7 актуальных предложений.

Правило № 3: подробное уточнение всех условий займа

Очень часто клиенты торопятся получить желаемую сумму и не изучают договор, полагая, что это необязательно. На самом деле при оформлении любого кредита важно оценить все существенные условия, а именно:

  • процентную ставку;
  • срок возврата;
  • изменение этого срока и условия пролонгации;
  • способы возврата и т.п.

Не следует сразу торопиться подписывать соглашение: лучше расспросить менеджера обо всех нюансах. Особенно это актуально в тех случаях, когда нет уверенности в своевременной выплате долга (может понадобиться пролонгация договора).

Правило № 4: сопоставление потребностей и платежеспособности

На практике распространены ситуации, когда заемщики рассчитывают сумму кредита не по своей реальной платежеспособности, а по потребности и желаниям. Например, необходимо сделать дорогостоящий подарок к свадьбе, взяв 30000 рублей. Реально же клиент может отдать в срок только 20000 рублей. В результате формируется просрочка, поскольку заемщик действовал, исходя из своих желаний, забыв о платежеспособности. Важно сразу понимать, какая сумма будет подъемной и не оформлять кредит большего размера.

Правило № 5: финансовое планирование

Планирование бюджета

Это еще одна важная ошибка, которая связана не только с оформлением кредитов в микрофинансовых организациях, но и с личным бюджетом в целом. Зачастую заемщики сами не могут дать точный ответ, как много они тратят в месяц на неотложные нужды, коммунальные платежи и т.п. В связи с этим очень важно четко представлять структуру бюджета, понимать, какие суммы можно выделить на покрытие долгов.

Отсутствие планирования нередко приводит к тому, что заемщик попадает в долговую яму, выбраться из которой крайне затруднительно. Если это уже произошло, необходимо стремиться сократить ежемесячные расходы. Однако нередко сделать это не представляется возможным. Тогда выходом из ситуации является увеличение доходов за счет дополнительной работы или смены деятельности. Данный путь нельзя назвать простым, потому лучше до оформления займа распланировать свой бюджет.

Правило № 6: наличие сбережений

Еще одна ошибка многих людей – это отсутствие привычки регулярно откладывать деньги. Очень часто заемщикам не хватает даже на самое необходимое из-за привычки не отказывать себе в покупках не очень нужных товаров или услуг. Если откладывать с зарплаты хотя бы 10%, этот небольшой резервный фонд может очень пригодиться в непредвиденных ситуациях. Тогда сумма займа в МФО будет намного ниже, значит, и переплата по ней тоже окажется существенно меньше. Кроме того, наличие сбережений поможет не допустить просрочек в случае форс-мажора.

Правило № 7: ежемесячный платеж обязателен

Из-за повседневных забот, связанных с работой и семьей, заемщики иногда забывают о дате ежемесячного платежа. Это происходит особенно часто в тех случаях, когда подобных микрозаймов (или банковских кредитов, кредитных карт) несколько. В результате образуется просрочка, которую вполне можно было бы избежать, если бы не подвела собственная память. Из такой ситуации есть несколько выходов.

  • Можно поставить напоминание у себя в телефоне.
  • Продублировать его можно и в обычном календаре, сделав пометку ручкой на бумаге.
  • Долги банку можно объединить в один за счет рефинансирования. Такая мера поможет еще и тем, что позволит уменьшить ежемесячный платеж или сумму переплаты (за счет более выгодного предложения нового банка).

Правило № 8: «правильная» цель займа

Обстоятельства действительно могут сложиться так, что деньги требуются срочно из-за увольнения с работы, заболевания, других непредвиденных случаев. Однако нередко клиенты МФО берут кредит на не самые важные цели: покупку дорогостоящих подарков, оплату ужинов и праздников в ресторанах, путешествия.

Особенно велика доля таких «неправильных» займов перед Новым годом, когда многие клиенты стремятся получить деньги на презенты, элитный алкоголь или дорогие продукты к столу. Если средства позволяют вернуть займ вовремя, такие расходы – личное дело каждого. Но часто заемщики просто переоценивают свои возможности, из-за чего возникают просрочки по платежам, а также ухудшается кредитная история.

Правило № 9: заблаговременное внесение платежа

Оставлять оплату на последний день – очень плохая привычка, которая может подвести даже опытного и добросовестного клиента. Нередко из-за неумения планировать свое время, из-за лени заемщик оттягивает платеж так долго, насколько это возможно. В результате может произойти ситуация, когда в нужный момент требуемой суммы нет на руках. С другой стороны, никто не застрахован и от технических затруднений (поломка банкомата, терминала и т.п.). Также важно понимать, что деньги лучше внести минимум за 1-2 дня, поскольку зачисление не всегда происходит мгновенно.

Правило № 10: контакт с кредитором в случае просрочки

Если просрочка случилась, это не значит, что нужно прервать всяческий контакт с микрофинансовой организацией. Не платить МФО - не лучшее решение. Все эксперты рынка кредитования сходятся во мнении, что единственное правильное решение в таком случае – стремиться к максимальному сотрудничеству с компанией. Лучше заблаговременно предупредить МФО о том, что с выплатой могут возникнуть затруднения.

После этого клиент может договориться с компанией о рассрочке платежа или оплаты процентов. Если условия устроят обе стороны, они подписывают соответствующее дополнительное соглашение к ранее заключенному контракту. В таком случае риск судебных разбирательств, ареста счетов и имущества существенно ниже.

Таким образом, получить микрозайм можно с выгодой для себя. Деньги могут в буквальном смысле выручить человека, попавшего в затруднительную ситуацию. Однако важно понимать, что очень скоро наступит срок возврата. Поэтому заемщику, с одной стороны, нужно тщательно рассчитать свои финансовые возможности, а с другой – выбрать наиболее подходящее предложение на рынке МФО.


Оценить:
(Нет оценок)

Смотрите видео по теме статьи

Правила займа: как обратиться в микрофинансовую организацию и не потерять всё

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или