Почему МФО отказывают в займе в 2021 году

И МФО иногда отказывают в займе. Чтобы этого не произошло, следует знать, на что нужно обращать внимание при подаче заявления на кредитование для того, чтобы быть уверенным в том, что кредитор выдаст деньги.

Почему отказывают в займе

Если МФО отказывает вам в кредите, значит, все дело в одном из факторов, указанных ниже. Кредиторы редко когда говорят о том, почему они все-таки отказали. Чаще людям остается только строить предположения и рассматривать самые разные версии.

Плохая кредитная история

Одна из самых важных причин, почему отказывают в микрозаймах онлайн, заключается в плохой кредитной истории. Многие МФО позиционируют себя как учреждения, куда можно обратиться даже в тех случаях, когда кредитная история плохая. И обычно это так, они куда менее требовательны к КИ.

Но только когда речь идёт о небольших суммах. Если вы хотите взять, например, 30 тысяч или более, у микрофинансовой организации есть все основания повысить требования к клиенту.

Учтите также, что лицу с испорченной КИ могут запросто отказать в МФО, которая предлагает первый займ бесплатно (под 0%).

Если этот кредитор значится в списке организаций с высокой долей одобрения микрокредитов, спустя неделю-две авторизуйтесь на сайте МФО и подайте заявку повторно.

Велика вероятность, что вам предложат ссуду, и хоть она будет не бесплатной, возможно по более высокой ставке, чем благонадежным заемщикам, но деньги вы получите.

Нет кредитной истории

Обычно если у вас нет кредитной истории в принципе — это не такая большая проблема. Даже в банках это обычно не является поводом для отказа.

Но это может заставить присмотреться к клиенту получше. Ведь хорошая кредитная история характеризует заявителя с положительной стороны, в то время как её отсутствие добавляет неопределённости.

Так что нулевая кредитная история хоть и не является обособленным фактором отказа, часто подспудно повышает вероятность отрицательного решения.

Возраст

МФО не выдают займы несовершеннолетним, потому что они не считаются платежеспособной аудиторией, а также из-за различных ограничений и сложностей, связанных с особенностями законодательства нашей страны. Традиционное ограничение — 18+, но иногда не выдают займы вплоть до 21 года.

Отказ возможен и в противоположном случае — если обратившийся в компанию за микрозаймом с ее точки зрения слишком пожилой. Большинство МФО одобряют заявки лицам не старше 65 лет.

Но исключения есть — в ряде компаний верхнее возрастное ограничение достигает 70 либо 75 лет.

Прописка

МФО не выставляют каких-либо требований в отношении региона регистрации, а также ее продолжительности. Это связано с тем, что многие кредиторы работают онлайн.

Однако большинство из них предпочитают кредитовать только тех, кто имеет постоянную регистрацию на территории России. Просто человека так проще найти в случае форс-мажорных обстоятельств. Возможны отказы жителям Крыма и Севастополя, поскольку системы данных регионов (судебная, банковская) еще не до конца интегрированы в российские.

Гражданство

Найти микрофинансовую компанию, которая одобрит иностранному гражданину онлайн-займ, нереально. Тут играют роль чисто юридические ограничения, а также тот факт, что учреждение не сможет востребовать деньги с человека, уехавшего из страны.

Открытые просрочки

МФО относятся к просрочкам столь же серьёзно, как и обычный банк, потому, если на вас всё ещё висят непогашенные задолженности, в займе могут спокойно отказать.

Во-первых, новый займ увеличивает кредитную нагрузку на заемщика с незакрытыми кредитами. По новым законодательным нормам нельзя допускать того, чтобы на 1 человека было одновременно оформлено более 3 кредитных договоров.

Во-вторых, такой заявитель выглядит слишком неблагонадежным и безответственным как в глазах работников банка, так и МФО. Последней ни к чему лишние безнадежные должники при всей лояльности к лицам с проблемной КИ.

Закрытые просрочки

Казалось бы, закрытая просрочка уже не должна вам мешать. Но на деле доверия к таким заемщикам меньше, потому им одобряют лишь мелкие суммы. Потому старайтесь не допускать просрочек, а если они появились, необходимо рассчитываться с кредиторами (будь то банки, МФО, другие организации) как можно скорее.

В этом могут помочь специальные программы рефинансирования кредитов, реализуемые крупными банками. Чтобы принять в ней участие, нужно доказать банку свою платежеспособность, по возможности предоставить залог либо поручительство.

Трудоустройство

Если небольшие займы пока могут быть выданы и без подтверждения трудоустройства (а значит и получения официальной зарплаты), то более крупные обычно требуют того, чтобы человек предоставил справку по форме 2-НДФЛ или альтернативное подтверждение стабильного дохода.

Если человек не трудоустроен, но всё же хочет доказать свой доход он может, например, предъявить оплаченные квитанции за коммунальные платежи, выписки по счетам, чеки от покупок. Конечно, показать эти документы онлайн проблематично, так что обращаться за крупным займом придется в офис микрокредитной компании. Там компетентный специалист может порекомендовать и другие варианты подтверждения платежеспособности.

Закредитованность

Многие МФО отказываются выдавать займ, если у заявителя уже имеется открытая задолженность перед этим же кредитором. Даже если по ней нет просрочки, будет отказ. Наличие аналогичного долга перед конкурентом не станет препятствием для заключения нового договора.

Пока МФО игнорируют рекомендации ЦБ РФ о предельной долговой нагрузке. Регулятор советует отказывать заявителям, которым с учетом предстоящего займа придется на обслуживание кредитных долгов тратить более 40% дохода на их обслуживание.

Уровень благосостояния МФО также учитывают по показаниям клиентов, не требуя документального подтверждения. Но они вправе так поступать только при кредитовании на суммы менее 50 000 рублей либо при ссудах на покупку автотранспорта, а также тогда, когда он выступает в качестве залога.

Все МФО отказывают – что делать?

Что если вы уже обратились в несколько МФО, но результат был неудачный? Давайте разберёмся, что делать, где взять кредит, если везде отказывают.

Где взять деньги в кредит, если плохая кредитная история?

Если кредитная история испорчена, однако финансовые проблемы остались в прошлом, вы являетесь платежеспособным заемщиком и нуждаетесь в банковском кредите на крупную сумму, который сможете погасить, КИ можно и нужно исправить.

Для этого:

1. Возьмите маленький кредит. Его точно одобрят, потому что для учреждения это почти никаких рисков не несёт.
2. Верните его.
3. Повторите процедуру несколько раз.

После этого ваша кредитная история потихоньку станет лучше – и вы сможете взять более крупную сумму.

Эксперты также советуют лицам, желающим исправить КИ:

• не слишком торопиться — брать краткосрочные займы с перерывами в 4-6 месяцев, иначе в банках будут думать, что перед ними заемщик, не умеющий распоряжаться деньгами, с которым не стоит иметь дело;
• в период исправления КИ не погашать займы досрочно — возвращать их точно в срок, уплатив все причитающиеся кредитору проценты. Именно такое поведение кредитуемых лиц больше всего нравится банкам. Ведь при каждом досрочном погашении кредита они теряют часть дохода.

Рекомендуем 4 МФО, которые предлагают клиентам готовые программы кредитной реабилитации:

• Займер предлагает начать со ссуды от 2 000 рублей на срок до 30 дней. На втором этапе можно получить минимум на 1 000 рублей больше и так далее, но в пределах 30 000 рублей. Постепенно уровень доверия к клиенту растет, что позволяет кредитовать его на большие суммы, но уже под меньший процент. Клиенты, впервые обратившиеся к услугам Займера, получают займ под 0%. МФО одобряет до 80% заявок. Смотрите отзывы о zaymer.
• Platiza.ru первую ссуду дает в размере от 3 000 рублей на срок не менее 5 дней, вторую и последующие в пределах 10 000 рублей, но не дольше чем на 30 суток. Новые клиенты могут взять даже максимальную сумму на срок до 10 дней под 0%. Тут отзывы о Platiza.
• МаниМен (MoneyMan) сотрудничает сразу с четырьмя ведущими БКИ: Эквифакс, НБКИ, Русский Стандарт, ОКБ. Компания кредитует в пределах 1 500 — 80 000 рублей на срок 5 дней — 18 недель. Первый договор можно оформить на 30 000 рублей на 21 день. Для постоянных клиентов минимальная ставка составляет 0,5%. Тут отзывы о Манимен.
• Вэббанкир (Webbankir) гарантирует постепенное снижение ставок постоянным заемщикам. Минимальная сумма займа — 3 000 рублей, срок — 7-31 день. Новенькие кредитуются на срок до 10 суток. Изучите отзывы клиентов Вэббанкир.

Обратите внимание: Platiza и Webbankir предоставляют клиентам возможность узнать личный кредитный рейтинг.

Где взять займ на карту, если везде отказывают?

Если вам нужны средства на карту, то порой всё даже проще, потому что можно взять микрозайм в режиме онлайн с моментальной выдачей. Заемщику достаточно соответствовать минимальным требованиям — достичь совершеннолетия, иметь гражданство РФ и постоянную прописку. Понятно, что при такой форме выдачи сложно рассчитывать на крупную сумму, но небольшой займ получить можно.

Рекомендуем 5 микрофинансовых организаций с хорошей репутацией и большой долей одобрения онлайн-займов на карту:

• СмсФинанс — сумма микрокредита 3 000 — 30 000 рублей, срок от 1 дня до 30-ти. Сейчас МФО проводит акцию, по которой все займы оформляют с 7-мидневным беспроцентным периодом. Для 1-ого и 2-ого договоров это безусловный бонус. Далее, если клиент рассчитался по долгу в беспроцентный период, за следующим займом с таким бонусом он сможет обратиться только через 30 дней;
• Вивус (Vivus) дает микрозайм в 3 000 — 30 000 рублей на срок до 62 дней под 0,9%. Расчет принимают двумя равными платежами. При оформлении займа на срок до 21 дня у Вивус действует 7-дневный беспроцентный период. Его условия аналогичны тем, что предлагает Смсфинанс; Тут отзывы о Вивус при просрочке.
• Kredito24 — сумма микроссуды 2 000 — 15 000 рублей на 16-30 дней;
• еКапуста предоставляет ссуды на сумму всего от 100 рублей, но не более чем до 30 000 рублей, срок от 7 дней до 21 дня ставка до 0,99%. Действует система промокодов, благодаря которым снижается сумма переплаты. Ставка по первому микрокредиту — 0%. Новичкам можно просить беспроцентную ссуду на любую сумму и срок в пределах общего лимита; Тут отзывы о Ekapusta.
• Турбозайм дает микрокредит в размере 3 000 — 50 000 рублей на срок 7 дней — 24 недели. Разработана 3-хступенчатая программа для реабилитации кредитной истории.

Где не отказывают в выдаче займов?

Если дело не в кредитной истории, но вам всё равно отказывают, тогда стоит попробовать сменить кредитное учреждение. Хорошим вариантом будет его подбор с помощью сайта, на котором вы находитесь. Тут вы тут можете оценить вероятность одобрения займа в МФО. Также стоит почитать отзывы и сделать выводы, где у клиентов возникает меньше проблем, где реже отвечают отказом. Есть тут и подборка МФО, выдающих займы почти без отказов.

В теории, существуют также альтернативные источники заимствования — места, где совсем или почти не отказывают нуждающимся в заемных деньгах.

Ломбарды, включая их профильную разновидность автоломбарды

Если вы предоставляете в залог автомобиль, отвечающий требованиям конторы, или действительно ценную вещь, то в ссуде не откажут. Но помните, что займ предложат в значительно меньшем размере, чем рыночная стоимость залога (не более 70%). А если не сможете своевременно вернуть долг — безвозвратно потеряете вещь или имущество.

Сервисы взаимного кредитования

Специальные интернет-порталы, предоставляющие обеспеченным частным лицам, желающим заработать на выдаче денег в рост, возможность размещения объявлений о предоставлении займов, а нуждающимся сообщать о намерении одолжить денег.

Эти сервисы берут на себя роль посредника между двумя сторонами заимствования. В числе популярных ресурсов с хорошими отзывами — Вдолг.ру, Credberry, fingooroo, Webmoney. Нужно заполнить профиль, предоставив максимум достоверных сведений о себе, и получить начальный рейтинг заемщика.

После этого вам будут доступны предложения о займах. Выдача денег осуществляется через выбранный ресурс. В Webmoney — это кошелек заемщика в данной системе.

Преимуществами такого варианта являются самостоятельный выбор наименее невыгодных условий займа и возможность получения заемных средств с любой КИ. Недостатком — высокие процентные ставки по ссудам.

Частные займодатели, работающие без посредничества сервисов

Они выдают деньги под долговую расписку, но тоже под очень высокие проценты. При этом задержка с возвратом кредитных средств грозит «выбиванием» долга крайне жесткими методами.

К тому же если займодатель предложит подписать договор, заемщику следует внимательно с ним ознакомиться, помня о возможной недобросовестности другой стороны, угрозе мошеннических действий.

Кредитные доноры

Физические лица с отменной кредитной историей и очень большим «белым» доходом, которые оформляют займы в банках или других организациях на себя и втридорога ссужают проблемным заемщикам.

Законность этой деятельности сомнительна, но те, кто прибегает к такой «финансовой помощи», могут винить только себя. Конечно, максимально жесткое «выбивание» задолженности при просрочке грозит и при данной разновидности кредитования.

Важно: лицам с проблемной КИ также советуют воспользоваться услугами кредитных брокеров. Но эти специалисты не гарантируют получение клиентом кредита, у них нет такого влияния на банки и другие кредитные организации. Если вас убеждают в обратном, наверняка перед вами мошенник.