Ипотека с самыми низкими процентными ставками

Приобретению квартиры в кредит никто уже не удивляется. Для соискателей здесь представлены идеальные условия ипотеки на жилье - самый низкий процент 2020 года, оптимальный период кредитования, подъемный первоначальный взнос.

Дешевая ипотека - миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

• предоставлено всего 2 документа;
• возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
• имеются действующие кредиты;
• платежеспособность минимальна;
• оформляется только страхование недвижимости;
• первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

• у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
• доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
• возраст - в пределах 25-45 лет;
• имеется постоянная регистрация;
• кредитная история не вызывает нареканий;
• оформляются все требуемые виды страховой защиты;
• качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
• сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2020 г. пользуются такие программы ипотеки:

• «Военная ипотека»;
• «Материнский капитал»;
• «Семейная ипотека».

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, - цену кредита.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

1. Японии – 1,68%;
2. Швейцарии – 1,75%;
3. Финляндии – 1,83%;
4. Германии – 1,9%;
5. Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

1. Япония – 276 977 рублей;
2. Швейцария – 529 709 рублей;
3. Финляндия – 188 663 рубля;
4. Германия – 179 721 рубль;
5. Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

1. Япония – 156 946 рублей;
2. Швейцария – 341 209 рублей;
3. Финляндия – 154 125 рублей;
4. Германия – 152 211 рублей;
5. Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2020 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Проценты на ипотеку в Сбербанке

Рассматривая банки с низкими ставками на ипотеку, нельзя упустить из вида Сбербанк. Воспользовавшись предложением «Ипотека на новостройки», соискатели могут получить кредит всего под 8,5%.

Плюсы:

• сумма договора – от 300 000 рублей;
• свои средства – от 15%;
• деньги дают и на приобретение апартаментов;
• срок – до 30 лет (до 12 лет, если участвовать в спецпрограмме от девелопера);
• Сбербанк сотрудничает с соискателями в возрасте 21-75 лет.

Минусы в том, что минимальная ставка доступна:

• на выкуп новостройки только от аккредитованного девелопера;
• при продолжительности ипотеки в пределах 7 лет. Если срок 7 лет 1 день – 12 лет , то базовая ставка возрастает до 9%. При кредитовании на более длительный срок ставка определяется исходя из 10,5%;
• при оформлении сделки дистанционно через специализированный сервис. Эта услуга стоит 2 000 рублей;
• требуемый стаж по текущему месту работы – от 6 месяцев, но общий стаж - минимум 1 год за последние 5 лет.

Программа «Россельхозбанка»

«Россельхозбанк» дает ипотеку всего под 10%. Заемные средства получат соискатели в возрасте от 21 года до 65 лет (при некоторых условиях – до 75 лет), которые зарегистрированы на территории РФ и готовы документально подтвердить свои доходы.

Важными моментами являются:

• срок погашения кредита – до 30 лет;
• авансовый платеж – от 15%;
• минимальная сумма – 100 тысяч;
• максимальный заем – 60 миллионов.

Плюсы:

• работают с лицами, имеющими ЛПХ;
• ипотека предполагает приобретение квартир, апартаментов и домов на первичном и вторичном рынках, а также земли.

Минусы:

• официальный стаж у действующего работодателя – 6 месяцев при общем стаже от 1 года в течение прошедших 5 лет;
• процент варьируется с учетом статуса обратившегося – участник зарплатного проекта, работник бюджетной сферы или иные граждане.

Программа «Промсвязьбанка»

Интересное предложение «Промсвязьбанка» - «Новостройки в ипотеку» с низкой процентной ставкой в 9,4%. Банкиры рассматривают соискателей в возрасте от 21 года, но до 65 лет, которые имеют постоянную регистрацию или проживают на территории России.

Плюсы:

• кредитование – до 30 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и до 20 000 000 рублей для заемщиков из других регионов;
• на портале «Промсвязьбанка» можно заказать оценку недвижимости;
• нужен общий стаж от 1 года, включая 4 месяца по последнему месту трудоустройства;
• требования к собственным средствам – от 10%;
• маткапитал примут как первоначальный взнос;
• длительность ипотеки – не более 25 лет;
• партнеры «Промсвязьбанка» иногда предоставляют скидки его клиентам, в том числе, по ставке процента.

Минусы:

• если кредитуются ИП и собственники бизнеса, то минимальный срок их хозяйственной деятельности должен соответствовать 2 годам;
• необходимо наличие стационарного рабочего номера телефона.

Программа «Ипотека зовет!» от «ЮниКредит банка»

Приобрести жилье, заняв денег в «ЮниКредит банке», вполне реально. Согласно кредитной программе «Ипотека зовет!» соискатель может получить кредит на 30 лет и кредитную ставку 10%.

Низкий процент доступен при:

• уплате первоначального взноса в размере более 15% стоимости объекта;
• оформлении комплексного страхования.

Базовая ипотечная ставка по кредиту вырастет на:

• 0,25% при сумме займа менее 5 000 000 рублей для Москвы, 3 000 000 рублей для Санкт-Петербурга и 2 000 000 рублей для прочих городов;
• 2,5% - если гражданин откажется оформлять личную страховку;
• 1% - при отказе от оформления титульной страховки (риск потери права собственности);
• 1% - при отказе страховать гражданскую ответственность.

Плюсы:

• гражданство России необязательно;
• работают со сложными сделками – встречные сделки, покупки с альтернативой и подобными.

Минусы:

• предложение рассчитано только на объекты вторичного рынка;
• максимальные суммы (до 30 000 000 рублей для столицы и Санкт-Петербурга и 10 000 000 рублей для остальных регионов) доступны при условии наличия личных накоплений на уровне не менее 50%. Если собственных средств 15-50%, то дадут не больше 15 000 000 рублей в Москве и Санкт-Петербурге и 5 000 000 рублей в других населенных пунктах;
• кредитор не работает на территории Крыма и Севастополя;
• о частичном досрочном погашении важно уведомлять «ЮниКредит банк» за 3 суток до планируемого платежа. Полное досрочное погашение разрешено в любой момент;
• установлена система штрафов в сумме 15 000 рублей за ряд нарушений условий договора, например, за пропуск сроков отчета за целевое использование полученных средств.

Ипотека от ВТБ24

Приобрести квартиру в ипотеку под 10,1% годовых предлагает ВТБ24. Ипотечное предложение распространяется жилье, приобретенное на первичном или на вторичном рынках.

Ключевыми моментами ипотечного договора с низким процентом являются:

• срок – до 30 лет;
• минимальный кредит – 600 тысяч;
• максимальная сумма ипотеки – 60 миллионов;
• минимальный первоначальный взнос – 10%.

Плюсы:

• чем больше площадь приобретаемого объекта (от 65 кв.м), тем меньше ставка процента;
• принимается любое гражданство;
• допускается трудоустройство за рубежом, но в филиалах отечественных компаний;
• лояльное отношение к работникам бюджетной сферы.

Минусы:

• если личных сбережений менее 20%, то ставка увеличивается на 0,5%;
• дают займ и по 2 документам, но цена договора повысится на 0,5%.

Под комплексным страхованием подразумевается страховка:

• жизни, трудоспособности заемщика;
• приобретаемого жилья на предмет утраты, повреждения;
• права собственности на объект на предмет оспаривания/ограничения.

Ипотечные программы от «ДельтаКредит»

ДельтаКредит готов кредитовать заемщиков под 9,5% годовых.

Условиями ипотечного кредитования под низкий процент являются:

• авансовый платеж более 15%;
• срок действия ипотечного договора – от 3 до 25 лет;
• минимальный кредит – 300 тысяч для регионов и 600 тысяч для столицы.

Плюсы:

• возраст заявителя – 20-64 года;
• гражданство – любое;
• «ДельтаКредит» кредитует как наемный персонал, так и ИП, и владельцев собственного дела;
• можно выстроить график платежей с расчетом 1 раз в 14 дней;
• при выкупе новостройки допускается оформление ипотечных каникул в течение 1-2 лет.

Минусы:

• внесение платежа за снижение ставки - 4% от суммы одобренной ссуды;
• оформление комплексной страховки.

АИЖК

АИЖК – оператор ипотеки. Он сотрудничает с несколькими банками, продвигая, среди прочего, ипотеку с господдержкой, военную ипотеку и льготные программы от региональных властей.

Агентство принимает обращения от граждан возраста 21-65 лет, чей стаж у действующего работодателя составляет минимум 3 месяца.

Ставка варьируется в зависимости от программы:

• по ипотеке с господдержкой она равна 6%;
• по региональным льготным продуктам – 7,5%;
• по военной ипотеке – 10,3%;
• по прочим продуктам – 10,5%.

Плюсы:

• по общим условиям деньги дают на срок 3-30 лет;
• предельная сумма – 15 000 000 рублей для регионов и 30 000 000 рублей для Москвы и Московской области;
• минимальный взнос – 15%;
• работают с ИП и бизнесменами. Требование о продолжительности безубыточной деятельности для них – 2 года;
• есть «Легкая ипотека», оформляемая по паспорту и второму документу.

Минусы:

• лимит по минимальной сумме договора – 300 000 рублей при покупке машино-места и 500 000 рублей при выкупе жилья;
• земля, частные дома, их строительство не кредитуются;
• мало аккредитованных девелоперов.

«Восточный банк»

В «Восточном банке» дают деньги на жилье по ставке от 10,5% годовых. Предложение рассчитано также на рефинансирование ипотечных договоров.

Банк станет сотрудничать с заявителями в возрасте 21-65 лет, имеющими постоянную работу в течение хотя бы 6 месяцев. Если обращается ИП, то в последние 2 года его деятельность должна быть безубыточной.

Плюсы:

• срок договора – от 3 до 30 лет;
• взаймы дают до 30 000 000 рублей при покупке недвижимости в Санкт-Петербурге или в Москве и 15 000 000 рублей – в других регионах;
• есть «Легкая ипотека», предлагаемая по 2 документам;
• требования к личным накоплениям – от 15%.

Минусы:

• не кредитуется приобретение земли, дома или таун-хауса;
• минимальный порог кредитования – 500 000 рублей;
• при отсутствии договора личного страхования ставка повышается на 0,7%;
• в среднем ставка достигает 19-32%.

«Ак Барс Банк»

«Ак Барс Банк» в качестве базовой стоимости ипотечного кредита установил 10,6%.

Плюсы:

• собственные средства – 10-80%;
• период кредитования – 1-25 лет;
• маткапитал учитывают как часть первоначального взноса;
• минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет;
• минимальный стаж – 3 месяца.

Минусы:

• ипотека ориентирована на покупку исключительно квартир в многоквартирных домах;
• максимальная сумма кредита – 5 000 000 рублей (10 000 000 рублей на жилье в Москве и Санкт-Петербурге);
• финансируется покупка недвижимости только в городах присутствия «Ак Барс Банка»;
• если мужчина в возрасте до 27 лет не прошел срочную службу, не имеет отсрочки, он кредитуется только при наличии созаемщика.

УБРиР

Ипотека в УБРиР на готовое жилье предоставляется по ставке от 10,15% годовых.

Плюсы:

• сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей;
• минимальный стаж – 3 месяца, для ИП и владельцев бизнеса – от 1 года успешной деятельности.

Минусы:

• минимальный взнос – 20%;
• программа ориентирована на покупку жилья в Екатеринбурге;
• срок кредитования кратен 5 – это 5, 10, 15, 20 или 25 лет;
• возраст – 23-70 лет;
• минимальный требуемый ежемесячный доход – 12 000 рублей, если привлекать созаемщиков, то 10 000 рублей;
• не допускается наличие более 2 действующих кредитов.

«Альфа-банк»

Ипотека «Альфа-банка» - это 10,19% годовых. Минимальная ставка устанавливается для покупки жилья в новостройках.

Плюсы:

• персональные накопления – от 15%;
• срок договора – от 3 до 30 лет;
• кредитование возможно на сумму до 50 000 000 рублей;
• допускается онлайн-оформление заявки. Личное присутствие необходимо только при подписании договора;
• стаж у последнего работодателя – от 4 месяцев, а общий стаж – от 1 года.

Минусы:

• минимальная сумма кредитования – 600 000 рублей;
• допускается кредитование по 2 документам, но тогда кредит подорожает на 0,5%.

Предложение «Газпромбанка»

В «Газпромбанке» до 31.05.2020 г. действует акция по ипотеке, благодаря которой можно заключить договор по ставке от 9,7%.

Плюсы:

• «Газпромбанк» дает до 40 000 000 рублей;
• объект покупки – квартиры на первичном или на вторичном рынках или новопостроенные апартаменты;
• возраст клиента – 20-65 лет;
• впоследствии возможно изменение состава созаемщиков и предмета залога. Услуга стоит от 10 000 рублей.

Минусы:

• доля личных накоплений – от 40%;
• срок действия договора – не более 7 лет, но и не менее 1 года;
• минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей;
• важно отсутствие плохой кредитной истории;
• требования к стажу по последнему месту работы – минимум 6 месяцев при общем стаже от 1 года.

Ипотека в «Тинькофф»

«Тинькофф банк» готов помочь с ипотечным займом при ставке от 9,25% годовых. Он выступает посредником между заемщиками и банками-партнерами, среди которых «Банк Жилищного финансирования», «Дом.РФ», «ЮниКредит банк» и другие.

Плюсы:

• минимальный взнос – 15%;
• кредитование осуществляется на сумму до 100 000 000 рублей.

Минусы:

• для покупки дома или таунхауса нужно подтвердить не менее 40% собственных накоплений;
• срок заключения договора – до 25 лет;
• вся работа ведется онлайн. На основании обращения клиента подбирается кредитор, готовый сотрудничать с ним. Впоследствии общение организовано по схеме «запрос клиента – запрос специалиста «Тинькофф» банку-партнеру – получение ответа от коллег и его передача заявителю». Это занимает много времени.

Опция от «СвязьБанка»

Ипотека от «СвязьБанка» реализуется при цене денег от 10,25% и ориентирована на новостройки.

Плюсы:

• личные инвестиции – 15%;
• маткапитал принимается как первоначальный взнос;
• срок заключения договора – 3-30 лет.

Минусы:

• возраст – 21-65 лет;
• купить жилье у неаккредитованного застройщика разрешается лишь при залоге другого объекта недвижимости. После оформления права собственности на новопостроенное жилье есть возможность перевода обременения на него.

«Ипотека в новостройке» от «МТС Банка»

В «МТС Банке» ипотеку берут по ставке от 9,9%.

Плюсы:

• сумма договора – до 25 000 000 рублей;
• срок - до 25 лет;
• возраст заявителей – 18-65 лет;
• минимальный срок работы у настоящего работодателя – 3 месяца при общем стаже в 1 год.

Минусы:

• личный финансовый вклад – не меньше 20%;
• минимальный процент доступен лишь зарплатным клиентам «МТС Банка». Для прочих заявителей базовая ставка равна 10,1%;
• справка по форме банка принимается только от работников АФК «Система»;
• соискателей в возрасте 18-23 лет кредитуют при условии предоставления ими созаемщиков;
• при отказе от покупки полиса личной страховой защиты цена ипотеки возрастает на 4%.

Ипотека от «Райффайзенбанка»

Если покупать новостройку с «Райффейзенбанком», стоит рассчитывать на ставку от 9,99%.

Плюсы:

• срок расчета по ипотеке – 1-30 лет;
• кредитование допустимо до 26 000 000 рублей;
• маткапитал принимается в качестве первоначального взноса;
• выбор жилья возможен среди 1 000 аккредитованных застройщиков;
• своих денег должно быть не меньше 10%.

Минусы:

• минимальная сумма заявки – 800 000 рублей в столице и в Санкт-Петербурге и 500 000 рублей в других городах;
• при просрочке пеня равна 0,06% в сутки;
• возраст клиента – 21-65 лет;
• стаж – от 6 месяцев при общем стаже от 1 года;
• в дату обращения допускается наличие только 1 кредита;
• минимальный официальный доход – от 15 000 рублей. Данный параметр варьируется с учетом региона проживания.

Банки с низким процентом по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке на вторичку

Самая дешевая ипотека на покупку жилья на вторичном рынке у:

1. «Тинькофф» - 9,25%;
2. «ДельтаКредита» - 9,5%;
3. «Газпромбанка» - 9,7%;
4. «Россельхозбанка» - 10%;
5. «ЮниКредита» - 10%;
6. ВТБ24 – 10,1%.

Самый низкий процент по ипотеке для первичного рынка

Минимальную цену ипотеки на новостройки предлагают:

1. Сбербанк – 8,5%;
2. «Тинькофф» - 9,25%;
3. «Промсвязьбанк» - 9,4%;
4. «ДельтаКредит» - 9,5%;
5. «Газпромбанк» - 9,7%.

В каком банке самый маленький процент по ипотеке

Самый низкий процент по ипотеке в 2020 году соответствует 8,5%. Его предлагает Сбербанк на «Приобретение строящегося жилья».