Вся правда об услугах антиколлекторов: что это – лишние расходы или помощь

Антиколлекторы – это организации, сотрудники которых предлагают юридическую помощь, консультации, сопровождение при взаимодействии с коллекторами, а также представление интересов в судах. Предполагается, что они могут разрешить проблему просроченной задолженности своего клиента и урегулировать его отношения с банком, МФО и иным кредитором.

По сути, работники этих агентств являются юристами, имеющими тот или иной опыт. При намерении обратиться в такую организацию важно тщательно выбирать компанию, а также оценить, какие преимущества могут реально дать ее услуги.

Зачем нужны антиколлекторы

Основное назначение антиколлекторских агентств состоит в том, чтобы обеспечить заемщику, имеющему просроченную (проблемную) задолженность, юридическое сопровождение по всем вопросам. Основные задачи компании заключаются в следующем.

• Предоставление любой юридической консультации, связанной с защитой законных прав гражданина во время его общения с коллекторами очно, по телефону или в суде.
• Предоставление консультации о том, как правильно решить возникшую проблему, какую стратегию поведения выбрать, есть ли возможность списать задолженность частично или полностью (путем прохождения процедуры признания банкротом).
• Выступление от имени должника в суде, представление его интересов (подобно тому, как это делают адвокаты).

Таким образом, официального статуса «антиколлекторы» как такового не существует. По сути, это адвокаты, юристы, финансовые и кредитные специалисты, которые оказывают заемщику консультативную помощь, а также представляют его интересы в судебных процессах за определенную плату.

Стоимость услуг антиколлекторов

Антиколлекторы оказывают свои услуги исключительно на коммерческой основе, причем работают они по одной из двух схем.

1. Средства взимаются в виде фиксированного платежа заранее, вне зависимости от результата работы.
2. Средства выплачиваются только по результату работы (устанавливается процент либо используется другая формула).

Отдельные компании могут работать и по комбинированной схеме расчетов, т.е. сначала взимать небольшую плату вне зависимости от того, будет ли достигнут результат, а затем – требовать процент по факту оказания услуги.

Конкретные расценки довольно сильно отличаются. Они зависят от перечня услуг компании, ее опыта и статуса, юридических гарантий, а также от конкретного региона. В среднем стоимость рассчитывают следующим образом:

• признание договора недействительным – 20-30% от сэкономленных средств;
• возврат платежа от страховой компании – до 15% от суммы;
• одна письменная или устная онлайн-консультация – 300-400 руб. (очная – до 1000-1500 руб.);
• представительство дела в суде – индивидуально (порядка 30-50 тыс. руб. и выше).

Таким образом, услуги антиколлекторов стоят довольно ощутимо. Для тех заемщиков, которые и так оказались в сложной ситуации, поскольку им фактически нечем платить за кредиты, они зачастую «неподъемны». Поэтому при обращении в такую компанию следует тщательно проанализировать плюсы и минусы, оценить стоят ли подобных затрат те преимущества, которые можно получить.

Стоит ли обращаться в антиколлекторские компании: аргументы «за»

Прежде чем ответить на этот вопрос, нужно реально оценить свою ситуацию.

1. Есть ли возможность оплачивать долг или неизбежно судебное разбирательство?
2. Как можно договориться с коллекторами либо с кредитным учреждением о возможном смягчении условий договора (отсрочка по платежам, уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока договора и др.)?
3. Есть ли что терять в случае ареста приставами имущества и банковских счетов (зарплата, пенсия, иные выплаты)?
4. Насколько критична сложившаяся ситуация (частые звонки коллекторов, психологический дискомфорт)?

Важно понимать, что сама по себе деятельность коллекторов проходит в рамках правового поля. Они могут звонить должнику только в определенные часы и к тому же не имеют права вести себя некорректно (оказывать психологическое давление, применять физическую силу и/или портить имущество).

Основная задача большинства коллекторских агентств – предложить заемщику реальные пути решения проблемы, чтобы не передавать дело в суд. Однако иногда сотрудники этих компаний ведут себя незаконно, применяя к должникам силу, психологическое давление, угрозы и откровенный шантаж. В таком случае гражданину следует незамедлительно обратиться в правоохранительные органы (полиция, прокуратура) либо сразу подать в суд.

Чтобы наиболее грамотно защитить свои права, можно обратиться за помощью и к профессиональным юристам, коими являются работники добросовестных антиколлекторских компаний. Соответственно, такие организации готовы предоставить важные и нужные услуги. Заемщик может рассчитывать на:

1. Получение полезной юридической консультации о том, как общаться с кредитором и посредниками, как можно реально снизить сумму задолженности.
2. Полное освобождение от оплаты долга в случае признания гражданина банкротом. Однако этот вариант не является простым решением. После процедуры банкротства часть имущества должника арестовывают, поскольку оно идет на покрытие неоплаченных сумм.
3. Представительство интересов в общении с коллекторами, ведение дел в судах. В таком случае должник может передоверить свои полномочия конкретному юристу (адвокату), чтобы избежать неприятных ситуаций. Однако по закону сделать это можно только спустя 4 месяца после того, как банк или МФО передали проблемную задолженность коллекторскому агентству.

Стоит ли обращаться в антиколлекторские компании: аргументы «против»

С другой стороны, при обращении за подобными услугами нельзя забывать и о возможных рисках.

1. Нет гарантии того, что юристы полностью освободят должника от выполнения своих финансовых обязательств. По факту процедура признания физического лица банкротом проходит довольно трудно и небыстро, поскольку для этого у гражданина должны быть очень веские основания.
2. Также нет гарантии того, что антиколлектор в принципе сможет сделать так, что заемщик будет меньше платить по кредиту, погашая просроченную задолженность (в том числе и в судебном порядке).
3. Наконец, есть реальный риск столкнуться с мошенниками, которые будут давать пустые обещания, брать деньги, но в результате окажется, что долги по просроченным кредитам только увеличиваются.

Чтобы избежать последней описанной проблемы, необходимо знать несколько объективных признаков компаний-мошенников.

Осторожно: мошенники

Заемщику важно понимать, что никто не в силах «избавить» его от обязанности погашения долга. Даже если профессиональный юрист сможет доказать, что его клиент является финансовым банкротом, приставы наложат арест на имущество, которое пойдет в счет оплаты кредита.

Соответственно, полезно знать юридическую сторону вопроса и понимать, какие обещания могут дать только мошенники.

1. Слишком оптимистичные обещания – «освободим от оплаты долга», «избавим от любого общения с коллекторами, приставами» и т.п. – не могут соответствовать действительности. Как уже говорилось, заемщик не может полностью избежать контактов с должностными лицами и посредниками. На это можно рассчитывать только после подписания нового договора либо после ареста имущества, счетов в пользу кредитора.
2. Выдача 100% гарантий в достижении результата. В делах, связанных с проблемной задолженностью, что-либо гарантировать невозможно.
3. Отговорки, уклонения от выполнения своих обязанностей. Обычно мошенники заверяют клиента, что все будет хорошо, они уже работают с коллекторами. Однако по факту задолженность продолжает расти. К тому же должник платит определенную сумму и антиколлекторам, т.е. уходит в еще больший минус.
4. Наконец, есть и некоторые общие признаки, по которым можно определить любых мошенников. Отсутствие официальной информации, важных сведений (название компании, ФИО и должность сотрудников, адрес и т.п.) – это явные причины для того, чтобы усомниться в легальности работы организации.

Таким образом, к антиколлекторам обращаться можно только в том случае, когда сам заемщик явно не справится со своими проблемами, поскольку он не имеет соответствующих юридических знаний и опыта. Одновременно с эти следует оценить затраты на услуги агентства – выгода должна превышать расходы. При обращении необходимо тщательно подбирать компанию, узнать о схеме ее работы (предоплата либо оплата по результату).

Иначе возникает большая вероятность столкнуться с мошенниками или просто недобросовестными организациями, которые не смогут решить проблему, однако заберут у заемщика последние средства.