Несуществующий долг: манипуляции и обманы в МФО

Как показывает статистика, мошенничество со стороны МФО – не слишком частое явление. Но на практике ни один клиент не застрахован от недобросовестных действий компаний подобно тому, как каждый покупатель может столкнуться с некачественным или просроченным товаром. Даже если сама организация честно исполняет свои обязанности, определенные риски связаны с мошенническими действиями отдельных сотрудников.

Обманы в МФО

Проблема в том, что подтвердить свою правоту бывает крайне сложно. На деле 86% исков к МФО и попыток доказать, что на самом деле никакого долга нет, не приносят результата. Соответственно, заемщику полезно знать, как защититься от подобных случаев и что делать в непредвиденных ситуациях.

Манипуляции с паспортными данными

Доля мошенников на рынке МФО не слишком большая, однако в любом случае нельзя гарантировать, что все организации выполняют свою работу в точном соответствии с законодательством. На практике клиенты неоднократно сталкивались с разными видами мошенничества. В первую очередь они связаны с незаконным подписанием договоров.

Схема действий довольно простая и может иметь несколько вариантов. Самый распространенный их них следующий. Заемщик ранее обращался в микрофинансовую организацию, подавал заявку на кредит. По факту система одобрила выдачу денег, но менеджер преднамеренно заявил клиенту об отказе. При этом паспортные данные уже были переданы. В итоге недобросовестный сотрудник сам составляет «договор», который подписывает вместо клиента по его паспортным данным.

В результате деньги он присваивает себе, а у «заемщика» появляется незаконная задолженность. Тогда человеку приходится доказывать, что никаких долгов у него нет, что на практике бывает непросто. С большой вероятностью придется обращаться в полицию или даже в суд. Именно поэтому нужно очень внимательно следить за тем, кому именно вы предоставляете паспортные данные.

Отказ в погашении кредита

На практике может возникнуть ситуация, когда организация принимает платежи в счет погашения долга, но взамен присылает фальшивые документы, а средства присваивает себе. Впоследствии у клиента быстро вырастает сумма задолженности, которая уже переходит в категорию просроченной. В связи с этим в отношении него применяют штрафные санкции и неустойки. К тому же просроченный долг существенно ухудшает даже идеальную кредитную историю.

Подобные мошеннические действия могут проводиться как отдельными сотрудниками, так и организацией в целом. Впоследствии представители МФО либо коллекторского агентства начинают звонить заемщику и напоминать о том, что долг все еще не погашен.

В таких ситуациях решить проблему мирно практически невозможно, поскольку МФО будет утверждать, что заемщик «подделал» платежные документы. Для защиты своих прав следует обращаться в полицию, прокуратуру либо в напрямую в суд.

Звонки по чужому кредиту

Если даже человек никогда не занимал средства у конкретной организации либо вовсе не обращался за микрозаймами, ему все равно могут начать звонить как представители коллекторских агентств, общение с которыми не бывает приятным, так и МФО. Это может быть связано с двумя ситуациями:

  1. произошла ошибка, которую довольно легко исправить, уточнив данные;
  2. звонок связан с кредитом родственника/друга/знакомого, который оставил ваш номер телефона.

Во втором случае нужно понимать, как правильно вести разговор с коллекторами. Можно попросить их не беспокоить вас более и отказаться от ведения разговоров. В крайнем случае имеет смысл сменить номер телефона. Если ситуация стала стремительно ухудшаться, следует обращаться в полицию, а при неудовлетворительных действиях представителей власти – в прокуратуру.

Важно понимать, что иногда даже у добросовестной компании могут возникнуть технические сбои, ошибки в работе. Бывает так, что информация некорректно отражается в базе данных либо сведения о 2-3 плательщиках практически полностью совпадают.

Тогда начинаются лишние звонки, которые беспокоят человека. В таких ситуациях лучше постараться выяснить причину и при необходимости представить доказательства того, что у вас нет никаких долгов.

Риски при передаче в залог имущества

Если по договору с МФО средства предоставляются за счет залога автомобиля, квартиры, другого имущества, к подписанию документа следует подойти с особой осторожностью. Практика показывает, что у недобросовестных компаний есть множество хорошо отлаженных мошеннических схем.

  1. Вместо договора займа или залога клиент подписывает договор купли-продажи.
  2. Передача свидетельства о собственности и других документов на квартиру/автомобиль.
  3. Подписание соглашения об отступном, по которому МФО значительно увеличивает выплаты по процентам, неустойкам и прочим видам платежей.
  4. Умышленный отказ в принятии платежей с целью резкого увеличения просроченной задолженности и последующей реализации заложенного имущества.

Как действовать в непредвиденных ситуациях: пошаговая инструкция

Обманы в МФО

На практике могут возникнуть самые разные ситуации, поэтому общего, однозначного ответа на вопрос о том, как поступить, нет. Тем не менее, существует пошаговая схема действий.

Шаг № 1

Во всех случаях сначала заемщику необходимо разъяснить ситуацию и уточнить такие сведения, как:

  • ФИО, должность сотрудника МФО;
  • полное название, адрес организации;
  • причину его звонка.

Шаг № 2

Далее можно проверить МФО по крайней мере на наличие в списке Центрального Банка. Если компании там нет, это уже снижает уровень доверия к ней. Далее следует оценить ситуацию. Если она не решается мирным путем, человек вынужден обращаться за защитой своих прав в полицию.

Шаг № 3

Судя по статистике, подобные дела рассматриваются правоохранительными органами не вполне эффективно. В течение 2010-2015 гг. поступило более 22 тысяч претензий, связанных с работой коллекторов, из которых более 19 тысяч были отклонены.

Поэтому гражданам часто приходится пользоваться иной возможностью – обращаться в прокуратуру. В заявлении в данную инстанцию можно пожаловаться как на МФО или коллекторов, так и на действия/бездействие полицейских.

Шаг № 4

Наконец, последний этап – обращение в суд для рассмотрения дела по существу. В таких ситуациях целесообразно прибегнуть к профессиональной юридической помощи, чтобы оценить свои шансы на победу в деле.

Идти в суд стоит только в тех случаях, если есть множество убедительных доказательств, о получении которых заемщик должен позаботиться сам. Это аудиоматериалы, видео-, фотосъемка, свидетельские показания, платежные документы, справки из банка о переводе и т.п.

5 советов, как избежать мошеннических действий при получении займа

Разумеется, лучше избежать или предупредить неприятную ситуацию, чем попасть в нее. Гарантировать полную безопасность практически невозможно, однако есть несколько полезных советов, которые с высокой долей вероятности помогут избежать незаконных действий мошенников.

Предоставление паспортных данных

В первую очередь стоит позаботиться о безопасности своих паспортных данных. Недопустимо передавать их в сети на непроверенных сайтах, показывать паспорт подозрительным лицам. Требовать предъявление документа могут только представители правоохранительных органов и государственных структур.

Подача заявки онлайн

Следует быть особенно внимательным при подаче заявки на получение кредита онлайн. В этом случае лучше внимательно изучить сайт микрофинансовой организации, а также отзывы о ней.

Если интернет-ресурс содержит множество ошибок, сделан некачественно, не обеспечивает безопасное соединение, с высокой вероятностью можно сказать, что это страница мошенников. Лучше воспользоваться услугами проверенных МФО, названия которых известны многим клиентам.

Займы под залог

Особую бдительность нужно сохранять при оформлении кредита под залог авто или недвижимости. Заемщику следует внимательно изучить текст договора, проверить лицензию микрофинансовой организации, уточнить ее наличие в перечне на сайте Центрального Банка (государственный реестр МФО).

Сбор доказательств

Все разговоры с представителями компаний нужно записывать с помощью диктофона, вести фото- и видеосъемку – именно эти материалы будут основным доказательством возможных правонарушений со стороны сотрудников.

Выбор компании

Наконец, можно посоветовать сотрудничать только с проверенными компаниями. Желательно оформлять заем непосредственно в офисе либо выбрать надежную МФО, предоставляющую свои услуги онлайн. Впоследствии можно получать небольшие кредиты только в 2-3 проверенных организациях, чтобы не передавать свои данные разным компаниям, тем самым увеличивая вероятность их незаконного использования.

Таким образом, хотя никто не застрахован от потенциально мошеннических действий, но каждый заемщик может существенно снизить вероятность столкнуться с ними. Лучше всего внимательно относиться к выбору компании, заблаговременно планировать свои действия, чтобы не попадаться на уловки недобросовестных МФО и отдельных лиц.

Оценить:
(1 оценок, средняя: 5 из 5)

ЧИТАТЬ ЕЩЕ

Войти
или