Доходные карты от «ВТБ»

Банковские карты «ВТБ» (ранее «ВТБ24») бывают кредитными и дебетовыми, статус от классической до премиальной. Самые статусные - являются выгодным вариантом среди всех.

Благодаря обширному распространению в нашей стране филиалов «ВТБ», у многих жителей есть карты данной кредитной организации. Поэтому стоит тщательно выбрать для себя вариант пластиковой карты «ВТБ», ведь каждая из них обладает определенным набором привилегий и различна по стоимости.

Уже давно никого не удивить бесплатным смс-оповещением и интернет-банком. Поэтому карта ВТБ призвана заинтересовать потенциального клиента наличием бонусов от ее частого использования. Достаточно трудно охватить все интересы человека и создать не только уникальный, но и универсальный банковский продукт. Однако, некоторые дебетовые карты банка ВТБ заслуживают положительные отзывы и могут стать отличным вариантом для взаимовыгодного сотрудничества, давайте рассмотрим их подробнее.

Какую карту выбрать зарплатному клиенту

Все виды дебетовых карт ВТБ содержат в себе преимущества. В зависимости от суммы получаемой заработной платы на счет в банк ВТБ, дебетовые картыоткрываются разной категории. Так, простая классическая имеет самую низкую стоимость обслуживания, но и отличается маленьким набором преимуществ.

Если уровень оклада составляет от 15 000 до 40 000 рублей, то можно бесплатно открыть Пакет услуг «Классический». Его плюсы состоят в том, что вы получите:

• одну дебетовую карту ВТБ;
• счета в рублях, долларах и евро без комиссии;
• одна дополнительная валютная карта без комиссии;
• лимит на снятие 100 000 за день и 1 000 000 за месяц;
• предодобренная кредитка с лимитом 10 000 рублей, при зарплате от 20 000;
• программа «Коллекция» и 90 бонусов сразу на счет.

Программа «Коллекция» - это бонусная система, при наличии оплаты товаров и услуг через терминалы, вам будут причислены баллы. По классической карте начисляется 0,6% кэшбэка, то есть 1 балл за каждые потраченные 167 рублей. Далее, на сайте накопленные баллы обменивайте на вознаграждение. Оно выбирается из каталога, в который входят такие категории:

• скидки на диски, книги;
• сертификаты, в том числе на мастер-классы знаменитых людей;
• товары для сада и дома;
• спортивный инвентарь;
• товары для красоты: духи, уход за телом;
• электроника: телевизоры, смартфоны, софт, компьютеры;
• бытовая техника для кухни и дома;
• детские товары, игры, памперсы, школьные принадлежности, автокресла и коляски;
• аксессуары: часы, зонты, сумки, шарфы, перчатки;
• музыкальные альбомы, цветы и другие подарки;
• предметы мебели и интерьера: вазы, картины, полушки, полотна, посуда;
• страховые и финансовые продукты от Банка.

Уникальность данной поощрительной программы клиентов «ВТБ» состоит в том, что бонусы присваиваются не только за безналичные операции, но также и за новый вклад, его продление, оформление повторного кредита, автокредита, ипотеки.

Минусом же является очень долгое накопление баллов на небольшую сумму поощрений. Например, чтобы накопить на сертификат в 1000 рублей от партнера Банка, нужно заработать 1000 баллов. Соответственно потратить 1000* 167 рублей = 167 000 рублей, ежемесячные траты должны составлять около 14 000 рублей. Недостаток классической карты в наличии комиссии в 1% при снятии своих денег в чужом банкомате, минимум 300 рублей, и в том, что смс-оповещение обойдется в 59 рублей в месяц.

Премиальные пластиковые карты «ВТБ»

Получая от работодателя уже от 40 000 до 80 000 рублей, зарплатный клиент может бесплатно пользоваться Пакетом услуг «Золотой». Золотая дебетовая карта «ВТБ» имеет более значимые привилегии в обслуживании в отличие от стандартной. Расширены и добавлены возможности, а именно:

• бесплатное открытие и обслуживание двух золотых карт в любой валюте;
• бесплатное смс-уведомление;
• одно бесплатное снятие в квартал в стороннем банкомате;
• ежедневный лимит на снятие 250 000;
• 150 бонусов по программе «Коллекция».

За каждые 100 рублей, оставленные в магазине вам полагается 1 бонусный балл, это уже 1% кэшбэка. Также в программе «Коллекция» существуют партнеры по повышенному начислению, максимальная сумма возврата 9% в таких магазинах, как Перекресток, MyToys, Консул, Befree, Reebok и Adidas, BodyShop, Mothercare, Kerastase, Loccitan, Bonrix.

В остальных магазинах партнерах размер возврата варьируется от 2,5 до 8%.

При уровне заработной платы уже от 80 000 рублей вам положен бесплатный Пакет услуг «Платиновый». В отличие от «Золотого» сюда добавлено:

• открытие трех платиновых карт без комиссии;
• две бесплатных операции по снятию наличных в чужих банкоматах;
• увеличенный ежедневный лимит на снятие до 350 000 рублей и ежемесячный до 2 000 000 рублей;
• одобренная кредитная карта на сумму 20 000 рублей;
• 1,2 % возврата по программе «Коллекция», то есть за каждые истраченные 83 рубля присваивается 1 балл;
• 210 приветственных бонуса «Коллекции»;
• бесплатное страхование путешественников.

К недостаткам премиальных карт можно отнести, что не все клиенты могут позволить себе данный тип карт из-за низкой "белой" зарплаты. А также наличие максимального кэшбэка всего лишь в 1,2%. Например, чтобы получить по платиновой карте сертификат на 1000 рублей, необходимо потратить по карте 1000*83= 83 000 рублей.

Предложение для всех клиентов: Мультикарта от «ВТБ»

Банк выпускает уникальный продукт, который способен удовлетворить пожелания большинства пользователей в банковской сфере. А все благодаря наличию и частой смене опций по пластику. Среди них – дополнительный процент по вкладу или увеличенный процент по кэшбэку. Уникальность в том, что клиент сам настраивает нужную ему опцию в том или ином месяце. Огромный плюс также и в том, что данная карта выпускается как для пенсионного, зарплатного счета, так и к счету кредитной карты, можно заказать онлайн на сайте ВТБ.

Главные преимущества Мультикарты:

• открытие в рамках Пакета услуг до 5 кредитных и до 5 дебетовых платиновых карт без платы за использование;
• бесплатный перевод средств со счета на счета физических и юридических лиц в другие банки;
• перевод с карты на карту стороннего банка с минимальной комиссией в 30 рублей, 1,25% от суммы;
• бесплатное снятие своих средств в чужом банкомате;
• ежедневный лимит на снятие в сумме 350 тысяч рублей и 2 миллиона ежемесячно;
• в зависимости от оборота иметь до 7% годовых на остаток средств на счете.

Несмотря на все преимущества, недостатков у «Мультикарты» тоже хватает.

Так, по выбираемым "Опциям" существуют ограничения. Например, в категории «Авто» или «Рестораны» кэшбэк начисляется только по данным видам операций, за другие траты не вернется ни рубля и максимальная сумма возврата не более 15 000 за один месяц. «Сбережение» позволяет начислить повышенную ставку только на сумму во вкладе не более 1 500 000 рублей.

Кроме того, возможно взимание ежемесячной комиссии за пользование Пакетом услуг 249 рублей или 2988 рублей в год. Для того чтобы эта дебетовая карта ВТБ была бесплатной, необходимо постоянно выполнять хотя бы одно из условий:

1. Покупки за месяц должны составлять не менее 15 000.
2. На карту ежемесячно должны поступать денежные средства от ЮЛ или ИП в размере 15 тысяч рублей.
3. Неснижаемая сумма также в 15 000 рублей должна постоянно находиться на счете в «ВТБ».

Также существуют ограничения по суммам бесплатного снятия наличности в стороннем банкомате и переводов своих средств на счета, открытые в другом банке. Все зависит от месячного оборота по карте. При тратах от 5 до 15 тысяч – бесплатна для снятия и переводов только сумма в 15 000 рублей. От 15 до 75 тысяч можно рассчитывать на бесплатный лимит в 75 000. И при безналичном обороте более 75 000 – доступны для снятия и перевода без взимания комиссии до 150 000 рублей.

Тарифы по карте включают комиссию в 1000 рублей при снятии своих же денег со счета в кассе «ВТБ» при сумме до 100 000 рублей, свыше – бесплатно. Это объясняется тем, что банк активно внедряет дистанционные каналы обслуживания и сокращает операции с наличными через кассира.

Опции «Мультикарты» от «ВТБ»

К «Мультикарте» можно выбирать одну из 6 бонусных опций:

• «Рестораны» или «Авто» (оплаченные счета в ресторане, кафе, театре и кино или счет за парковку или заправку). Можно компенсировать до 10% при обороте по карте от 75 000 в месяц. 5% при покупках от 15 до 75 тысяч рублей и 2% для трат от 5 до 15 тысяч. Примечательно, что в первый месяц открытия карты кэшбэк зачислится в любом случае в размере 10%.
• «Сбережения». Данное вознаграждение предусмотрено для тех, кто хранит неплохую сумму во вкладе в Банке. Также предусмотрена градация надбавки на вклад в зависимости от безналичных трат по карте. 1,5% - за сумму от 75 000, 1% - от 15 до 75 тысяч и полпроцента – от 5 до 15 тысяч. В первый месяц открытия карты «ВТБ 24» также начислит прибавку ко вкладу в размере 1,5%.
• «Путешествия» позволяет копить мили и менять их на билеты на самолет и железнодорожный транспорт, а также аренду автомобиля. Все вознаграждения выбираются и отслеживаются на сайте travel.vtb24.ru. 1 полученная миля приравнивается к 1 рублю. Максимальное начисление в 4% от покупки доступно при тратах выше 75 000, 2% при оплате от 15 до 75 тысяч рублей и 1% при обороте от 5 до 15 тысяч. В первый месяц использования карты начисляется максимально возможное вознаграждение.
• «Коллекция». Программа абсолютно с теми же условиями, что по классическим и премиальным картам. Отличие только в градации вознаграждения от суммы приобретений по картам за месяц. Обороты и процент такой же, как и в других опциях.
• «Cash back». Данная опция позволяет получать за любую покупку до 2% в месяц, для этого необходимо поддерживать ежемесячный оборот свыше 75 000. 1,5% вы получите при тратах от 15 до 75 тысяч рублей и 1% вернется при сумме от 5 до 15 тысяч.

На какой карте остановить выбор

Банк «ВТБ» не стал мудрить с предложением многочисленных вариантов пластиковых карт. Решить клиенту, какая карта для него самая удобная, можно с помощью уровня собственного официального дохода. Даже имея зарплату в 20 000 рублей и совершая покупки на 14000 в месяц, карта категории стандарт способна принести бонус в виде 1000 рублей в конце года. Но победителем по максимальному вознаграждению является «Мультикарта», при прочих равных условиях она в конце года заработает не 1000 рублей, а 1680, то есть практически в 2 раза больше.

Если сравнивать карты по стоимости годового обслуживания, то выигравших не будет. Так как «ВТБ» рассчитал сумму заработной платы от 15 000, которая должна поступать на карту или находится на счете постоянно, чтобы пластик обходился бесплатно. Зато «Мультикарта» выигрывает по количеству бонусов от банка, при условии небольшой суммы дохода в 15 000 руб., в отличие от стандартной карты с очень узким набором преимуществ.

Мультикарта позволяет бесплатно пользоваться 5 дополнительными картами, тем самым стремится поддерживать уровень безналичных операций в сумме более 75 000 ежемесячно. Отдав дополнительные карты в пользование супругам, детям и близким родственникам, можно получить максимальную выгоду. Например, 2% кэшбэка на все операции или 4% возврата с дальнейшей тратой накопленного вознаграждения на бесплатный проезд или авиаперелет.

К тому же «Мультикарта» выигрывает и по дизайну, выпускается в черном цвете. Обычно этот цвет свойственен привилегированным банковским картам. Еще одна причина, по которой стоить остановить свой выбор на «Мультикарте» – это возможность бесплатно открыть кредитную карту к данному Пакету услуг и пользоваться одобренным лимитом для выполнения бесплатного условия обслуживания (ежемесячный оборот в 15 000 рублей). В конце года с функцией «Cash Back» накопится 1800 бонусных рублей. Выбор очевиден.