Оформление онлайн-кредита: 10 мер безопасности

Получить микрозайм или банковский кредит, не выходя из дома, сегодня проще простого. Главное – соблюдать безопасность. 10 обязательных мер, позволяющих сохранить конфиденциальность и защитить данные – в статье.

С одной стороны, онлайн-кредит – это очень удобно. С другой – подача заявки через интернет может привести к тому, что персональные данные заемщика попадут в руки к мошенникам. Чтобы этого не случилось, изучите описанные ниже действия. Тогда вы наверняка застрахуете себя от утечки личной информации – получить ее посторонние лица уже не смогут.

Правило № 1: проверьте наличие организации в реестре ЦБ РФ

Названия крупных банков и микрофинансовых организаций известны большинству заемщиков. Это «Сбербанк», «ВТБ», «Быстроденьги» и многие другие. В то же время многочисленные мелкие компании остаются «в тени», поскольку их имена ни о чем не говорят. В особенности это касается различных МФО, количество которых сегодня исчисляется уже тысячами (по данным ЦБ РФ более 2200 компаний).

Поэтому заемщику необходимо тщательно подбирать компанию, ориентируясь на наиболее выгодные предложения. После того, как составлен список из 5-10 подходящих организаций, каждую из них необходимо проверить с помощью реестра ЦБ РФ. Сделать это довольно просто:

• клиент заходит на официальную страницу Центробанка;
• кликает по ссылке «Микрофинансирование»;
• заходит в раздел «Субъекты микрофинансирования»;
• нажимает на ссылку «Госреестр»;
• скачивает документ и находит там (или не находит) выбранную компанию.

Аналогично можно проверить и наличие лицензии ЦБ у любого банка. Для этого нужно зайти в раздел «Информация по кредитным организациям». Если компания не обнаружена в реестре Центрального Банка, сотрудничать с ней однозначно не стоит. Отсутствие лицензии говорит о том, что деятельность организации не соответствует требованиям, установленным государством, либо была лишена лицензии в соответствии с решением того же ЦБ (например, объявлена банкротом, заподозрена в мошеннических действиях и т. п.).

Правило № 2: проверьте сайт компании

При оформлении онлайн-займа основное представление о компании дает ее сайт. Поэтому пользователь должен сразу обратить внимание на несколько важных особенностей.

1. Адрес сайта должен точно соответствовать официальному вплоть до одной буквы (например, sberbank.ru, а не sber.ru, sberbanks.ru и т. п.). Если название отличается хотя бы на один символ, значит, это точно сайт мошенников – фишинговая страница или сайт-клон. Передавать любые данные через него категорически не рекомендуется.
2. Дизайн должен быть удобным и хорошо проработанным, все ссылки при этом должны нормально открываться, а страницы содержать понятный, информативный текст.
3. Наличие орфографических, пунктуационных и других ошибок исключается: разработчики сайтов банков и МФО внимательно проверяют информацию перед ее публикацией.
4. Насторожить должно и то, что на странице нет или крайне мало данных о контактах, адресе, названии, учредительных документах компании; в разделе «Документы» невозможно увидеть сканы устава, лицензии ЦБ РФ, клиентской политики и т. п.

Правило № 3: не реагируйте на спам в смс и письмах на е-мейл

Нередко мошенники посылают смс или письма на е-мейл якобы от банка или микрофинансовой организации. В этом случае необходимо проверить телефонный номер либо адрес электронной почты. Он должен точно соответствовать официальным контактам, указанным на странице организации в сети.

Еще один признак мошенничества – наличие в таком письме или смс-сообщении ссылки, которая предлагает пройти на сайт с очень похожим адресом. Поэтому опять же нужно проверять наименование страницы: оно должно точно соответствовать официальному.

Правило № 4: не сотрудничайте с посредниками

Чем большему количеству людей клиент передает личные данные, тем выше риск того, что они попадут в распоряжение мошенников. Например, сегодня в сети и оффлайн работает довольно много посредников, ипотечных брокеров и других компаний, которые помогают оформить выгодный заем за небольшую плату (3-5% от суммы).

С одной стороны, их услуги действительно могут оказаться полезными. Но с другой, при оформлении онлайн-кредита лучше не обращаться в те компании, о которых ничего не известно. Учитывать отзывы клиентов тоже небезопасно, поскольку любое сообщение в сети может написать посторонний человек за отдельную плату. Таким образом, общаться лучше только напрямую с самой кредитной организацией.

Правило № 5: используйте антивирусы и другое защитное ПО

Мошенники часто разрабатывают специальные вирусные программы, которые воруют личную информацию клиентов. Соответственно, заемщику следует позаботиться о собственной безопасности, которую можно обеспечить только комплексом мер.

1. Установить актуальный антивирус (при необходимости платный).
2. Регулярно обновлять свой браузер (в нем также встроено защитное программное обеспечение).
3. Постоянно держать «Защитник Windows» подключенным (по умолчанию он всегда активен, но иногда пользователи сами выключают его и забывают подключить снова).

Правило № 6: не общайтесь с «сотрудниками» банка

О звонках мошенников якобы из «Сбербанка» и других финансовых компаний известно практически всем. Собеседник представляется «сотрудником» организации, после чего начинает запрашивать личные данные клиента, например:

• сведения из паспорта;
• номер и другие реквизиты банковской карты;
• контрольное слово;
• ПИН-код и т. п.

Важно понимать, что вся эта информация (за исключением ПИН-кода) уже есть в банке, поэтому работнику не нужно получать ее снова. Однако сотрудники могут уточнить, например, паспортные данные. Поэтому клиенту стоит обратить внимание на то, с какого номера поступил звонок. Если это официальный телефон, указанный на сайте банка или МФО, волноваться не стоит. Все остальные звонки нужно игнорировать, а номера при желании сообщить в полицию.

Правило № 7: не оплачивайте услуги

Одна из распространенных мошеннических схем состоит в том, что клиенту якобы одобрили кредит на очень выгодных условиях, но для его получения нужно внести небольшую плату за:

• страховку;
• рекламу;
• оплату комиссии;
• открытие счета;
• оформление документов;
• перевод средств;
• работу оператора и т. п.

На самом деле все это – обычные уловки, которые заставляют потенциального заемщика перевести средства в пользу злоумышленников, после чего они сразу исчезают и не выходят на связь. Ни одна уважающая себя МФО или банковская организация не будет требовать оплаты, поскольку получает свою прибыль за счет банковских процентов и дорожит деловой репутацией.

Правило № 8: не передавайте слишком много информации

При оформлении онлайн кредита от заемщика наверняка потребуют такие данные:

• ФИО;
• дата и место рождения;
• сведения из паспорта;
• номер банковской карты (для перевода микрозайма);
• номер телефона и е-мейл.

Нередко запрашивают также и название работодателя, количество и возраст детей, данные об образовании, стаже работы и т. п. Это нормальное явление, особенно в случае с банками – они хотят узнать о платежеспособности и финансовой дисциплине заемщика как можно больше.

Насторожиться нужно только в том случае, если организация требует предъявить дополнительную информацию, не имеющую прямого отношения к получению кредита (например, документы на квартиру, автомобиль, загранпаспорт и др.).

Правило № 9: удаляйте пароли при входе с другого компьютера

Иногда возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, поэтому клиенты оформляют онлайн-займы через компьютеры на работе или в гостях. В таком случае система автоматически может уточнить, нужно ли запоминать введенный пароль.

Следует дать обязательный отказ, а также удалить все данные после окончания формирования заявки. К тому же нужно зайти в историю браузера. Там стоит удалить все ранее открытые вкладки и введенные пароли. Иначе гарантировать их сохранность практически невозможно.

Правило № 10: скачивайте мобильные приложения только с проверенных источников

Практически все банки предлагают воспользоваться бесплатным личным кабинетом на официальном сайте, который позволяет совершать все операции онлайн, не выходя из дома. Доступ в него возможен и через мобильное приложение, которое устанавливается на Android или iOS.

Скачивать соответствующую программу нужно только с официальных сайтов. Как правило, ссылка находится на странице самого банка или микрофинансовой организации. При нажатии на нее пользователь попадает в Google Play или App Store, после чего устанавливает приложение. После этого нужно следить за тем, чтобы мобильным гаджетом не смог воспользоваться ни один посторонний человек.

Таким образом, при оформлении онлайн-кредита стоит проявить особую бдительность. Мошенники всегда пользуются невнимательностью клиента или недостаточным уровнем его компьютерной и финансовой грамотности. Однако если предпринять описанные меры, риск передачи персональных данных посторонним лицам практически полностью исключается.