Заем у частных лиц: брать или отказаться

Почему заем у частных лиц хуже кредита в МФО или банке? Когда на него стоит соглашаться? Как себя обезопасить? Подробности – в статье.

Получение средств у частного лица можно рассматривать как последнюю возможность, поскольку зачастую заемщик сталкивается с высокой процентной ставкой. Однако если среди нескольких предложений удастся найти достаточно выгодный вариант, одолжить деньги можно и таким способом.

Как взять взаймы у частного лица

Процесс получения займа начинается с поиска кредитора. Обычно для этих целей используются специализированные сайты или рекламные объявления. Во время подбора вариантов лучше не рассматривать первые попавшиеся предложения: желательно проанализировать несколько, чтобы выбрать наиболее подходящее.

Критерии отбора стандартные:

• сумма займа;
• процентная ставка;
• максимальный срок кредитования;
• наличие/отсутствие залога при оформлении.

После этого потенциальный заемщик уточняет контактные данные кредитора, связывается с ним и обговаривает условия. Затем необходимо внимательно изучить договор. Сделать это лучше заранее, а не во время получения денег. В назначенный день партнеры встречаются, подписывают договор и расписки о передаче/приеме средств. Необходимо оформить два оригинальных экземпляра – по одному каждой стороне.

Как правило, во время встречи достаточно предъявить только паспорт. Нежелательно взаимодействовать с представителем той или иной стороны, даже если он имеет доверенность. Лучше всего вести переговоры только с первыми лицами.

5 нюансов, на которые должен обратить внимание заемщик

Риски, связанные со сделкой, значительно возрастают, если заемщик намерен получить от кредитора достаточно крупную сумму (сотни тысяч или миллионы рублей). Поэтому перед подписанием договора и расписки следует обратить внимание на такие моменты.

Условия договора

Не стоит соглашаться на сделку, если она предполагает предоплату. Как правило, ее требуют только мошенники. Фактически никакой платы за эту услугу быть не может, потому что издержки уже заложены в процентную ставку. Клиент должен только подписать договор, расписку и получить свои деньги.

Подлинность купюр

При получении крупной суммы желательно проверить купюры в банке на предмет их подлинности. Другой вариант – попросить перечислить средства через счет. Снять их нужно в момент подписания договора.

Залог

Если деньги предоставляются под залог недвижимости или другого имущества, договор нужно изучать особенно внимательно. Желательно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Свидетели

На встречу лучше приходить не одному, а со знакомыми, чтобы они смогли стать свидетелями подписания договора, расписки и собственно передачи средств.

Документы

Кредитор вправе потребовать предъявить паспорт, переписать данные клиента. Заемщик должен понимать, что он сильно рискует, когда передает эти сведения фактически постороннему лицу. Впоследствии гражданин может воспользоваться ими в мошеннических целях.

Плюсы, минусы и особенности частного займа

С одной стороны, вариант кредитования у частного гражданина дает заемщику определенные преимущества, например:

• кредитор фактически не может проверить «финансовую репутацию», поэтому с высокой вероятностью предоставит средства;
• нередко эта возможность остается последней, если практически все банки и МФО отказали в кредите.

С другой стороны, процентная ставка у частного кредитора наверняка будет довольно большой, например, 30%-40% годовых и более. Данная сфера не регулируется Центральным Банком или государственными органами. Теоретически, кредитор может установить любую ставку, и заемщику придется принять эти правила, поскольку он не может одолжить средства иным путем.

Еще один минус для клиента заключается в том, что он рискует столкнуться с недобросовестным поведением своего партнера в случае возникновения просроченной задолженности.

Большинство коллекторских агентств работает с проблемными долгами исключительно в рамках законодательства. Однако дать такие же гарантии в отношении частного гражданина невозможно. Поэтому лучше трезво оценивать свои финансовые возможности и брать взаймы только такие суммы, которые реально отдать в обозначенный срок.

Что касается кредитора, то деятельность по выдаче займов для него сопряжена с довольно большими рисками. Из этой ситуации есть два выхода:

• выдавать кредиты по ставке выше среднерыночной;
• предоставлять средства только под залог ценного имущества (квартира, автомобиль и т. п.).

Однако при условии предоставления залога деньги можно получить практически в любом банке или микрофинансовой организации. А при высокой ставке взять кредит согласятся только те клиенты, которые уже отчаялись оформить его иным способом.

Что делать в случае возникновения разногласий

Взаимодействие двух частных лиц несет в себе риски, поэтому сторонам следует заранее обезопасить себя от возможных неблагоприятных последствий. Например, заемщику стоит подбирать партнера очень тщательно, а кредитору предпочтительнее оформлять заем с условием залога какого-либо ценного имущества.

Однако даже в таких случаях между сторонами могут возникнуть разногласия. Особенно рискует лицо, выдавшее средства, поскольку заемщик может не вернуть деньги в срок либо вовсе отказаться от выполнения финансовых обязательств. В таких случаях единственным способом защиты своих прав остается обращение в суд с предоставлением соответствующих доказательств (договор, расписка, свидетельские показания и т. п.).

Важно понимать, что сфера частных отношений не контролируется конкретными регуляторами, как это происходит в случае с банками и микрофинансовыми организациями. Обычно такие учреждения продают проблемную задолженность коллекторским агентствам, после чего они начинают конструктивный диалог с заемщиком. Если кредитором выступает частный гражданин, он лишен подобной возможности.

Таким образом, получение займа у физического лица может оказаться вполне выгодным вариантом, особенно если других возможностей уже не осталось. Но в любом случае этот способ взаимодействия опасен как для кредитора, так и для его клиента. Лучше всего рассмотреть как можно больше вариантов получения денег в банках или микрофинансовых организациях. Среди десятков предложений наверняка можно найти несколько подходящих.