Немногие пользователи обращают внимание, что все микрофинансовые компании не называют процентные ставки за год или за месяц. Зачастую на сайте указывается ежедневная сумма начисленных процентов в день.
С проблемой, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, чаще сталкиваются те, кому необходимо получить кредит на длительный срок под приемлемый процент. Такие займы предоставляют только банки, а они тщательно проверяют благонадежность клиентов.
Любые долговые обязательства подразумевают необходимость возврата взятых в долг средств. И займы в МФО не являются исключением. Попробуем разобраться, что же ждёт заемщика, если у него возникла серьёзная задолженность.
Каждый кредитор имеет право требовать возврата долга как в ходе переговоров с заемщиком, так и в судебном порядке. При этом действия взыскателя не должны противоречить 230-ФЗ. Должнику важно знать и понимать, что в случае решения вопроса о возврате денег в суде дело будет рассмотрено очень быстро.
Существует федеральный закон № 230, принятый в июле 2016 года. Он четко и однозначно регулирует отношения между должником и взыскателем.
Вопреки довольно распространенному мнению сотрудничать с коллекторскими агентствами в большинстве случаев необходимо, поскольку это отвечает интересам самого клиента.
Согласно ситуации на рынке микрокредитования, сейчас заемщик имеет возможность одолжить небольшую сумму у нескольких десятков или даже сотен МФО. Однако у столь широкого выбора есть весомый недостаток: встречаются не только легальные, но и незаконно действующие компании.
Антиколлекторы – это организации, сотрудники которых предлагают юридическую помощь, консультации, сопровождение при взаимодействии с коллекторами, а также представление интересов в судах. Предполагается, что они могут разрешить проблему просроченной задолженности своего клиента и урегулировать его отношения с банком, МФО и иным кредитором.
Образовавшаяся просроченная задолженность – довольно неприятное явление, до которого желательно не доводить ситуацию. Однако даже в этом случае заемщик может рассчитывать мирно решить проблему.
Основные правила взаимодействия должника с коллекторами регулируются федеральным законом № 230, который начал действовать с середины 2016 года. Документ определяет частоту звонков, встреч, допустимое время для их проведения и другие важные моменты.
Как показывает статистика, мошенничество со стороны МФО – не слишком частое явление. Но на практике ни один клиент не застрахован от недобросовестных действий компаний подобно тому, как каждый покупатель может столкнуться с некачественным или просроченным товаром.
Реструктуризация – это изменение условий договора, благодаря чему заемщик может получить полную или частичную отсрочку по выплатам либо значительно уменьшить свой платеж путем увеличения общего срока кредитования.
Рефинансирование означает получение нового кредита, которым полностью погашаются предыдущие (несколько или один) займы. В результате клиент банка существенно экономит на переплате и получает возможность вернуться в нормальный жизненный ритм благодаря ощутимому снижению ежемесячных платежей.
Если клиент не вернул вовремя заем, полученный в микрофинансовой организации, начинают начисляться довольно большие проценты. Переплата может вырасти в 2-3 раза. Однако даже в этом случае есть несколько решений, которые помогут избежать ухудшения ситуации.